跨境担保行为准则规定.docxVIP

跨境担保行为准则规定

###适用范围

本准则适用于跨境担保活动涉及的所有参与方，包括但不限于境内外金融机构、企业、自然人等进行跨境担保的行为。跨境担保包括内保外贷、外保内贷和其他形式的跨境担保，如担保人为境外机构向境内机构提供的担保、境内机构为境外机构之间的债务提供的担保等。

###业务资格与准入

1.提供跨境担保的金融机构应具备相应业务资格，由监管部门根据金融机构的资本状况、风险管理能力、合规经营情况等进行审核并授予。只有持有有效业务许可证的金融机构方可开展跨境担保业务。

2.企业开展跨境担保业务需符合国家相关产业政策和外汇管理规定。对于特定行业（如敏感行业、高风险行业）的企业，在开展跨境担保时需经过相关部门的前置审批。

3.自然人作为跨境担保主体时，应具有完全民事行为能力，有稳定的收入来源和良好的信用记录。金融机构在接受自然人提供的跨境担保时，要对其担保能力进行严格评估。

###业务合规要求

1.真实交易背景：跨境担保必须基于真实、合法的跨境交易，如贸易往来、境外投资、跨境融资等。担保人与被担保人应提供能证明交易真实性的文件，如合同、发票、报关单等。金融机构要对交易背景进行尽职调查，确保担保行为不被用于非法资金转移、逃税等目的。

2.外汇管理合规：跨境担保涉及外汇资金的流入和流出，必须严格遵守国家外汇管理规定。担保项下的资金使用、偿还、结售汇等操作要按照外汇管理部门的要求进行登记、备案和审批。对于内保外贷，担保履约后，境内担保人需按规定办理对外债权登记；外保内贷项下，境内债务人需按规定办理外债登记。

3.信息披露：担保各方应向相关监管部门和交易对手充分披露担保的相关信息，包括担保金额、期限、担保方式、被担保债务的用途、风险状况等。金融机构要按照监管要求定期报送跨境担保业务统计报表，确保信息的准确性和及时性。

###风险管理

1.信用风险管理：担保方要对被担保方的信用状况进行全面评估，包括其财务状况、经营能力、信用记录等。可通过内部评级体系、外部信用评级机构报告等方式进行评估。对于信用状况较差的被担保方，要提高担保门槛或要求提供额外的反担保措施。

2.市场风险管理：跨境担保业务可能面临汇率波动、利率波动等市场风险。担保方要建立有效的市场风险监测和管理机制，采用套期保值等工具对冲市场风险。例如，对于以外币计价的担保债务，要密切关注汇率变化，及时调整风险管理策略。

3.操作风险管理：担保各方要建立健全内部操作流程和管理制度，确保跨境担保业务的各个环节都有明确的操作规范和风险控制措施。加强对员工的培训和教育，提高操作风险意识，防止因操作失误导致担保风险的发生。

###担保合同管理

1.合同条款：跨境担保合同应明确各方的权利和义务，包括担保金额、担保期限、担保范围、担保方式、违约责任、争议解决方式等条款。合同中要对担保债务的用途进行明确约定，确保资金用于合法合规的项目。

2.合同签订：担保合同的签订要符合法律法规的要求，采用书面形式，并由各方当事人签字或盖章。对于涉及境外主体的担保合同，要考虑不同国家和地区的法律差异，必要时咨询专业法律意见，确保合同的有效性和可执行性。

3.合同变更与终止：在担保合同履行过程中，如需要变更合同条款，各方应协商一致并签订书面变更协议。担保合同的终止要按照合同约定或法律规定进行，及时办理相关的注销登记手续。

###监督与处罚

1.监管部门有权对跨境担保业务进行监督检查，包括现场检查和非现场监管。担保各方要配合监管部门的检查工作，提供相关资料和信息。

2.对于违反本准则和相关法律法规的行为，监管部门将根据情节轻重采取相应的处罚措施，包括警告、罚款、暂停或取消业务资格等。对于构成犯罪的，将依法追究刑事责任。

###国际合作与协调

1.随着跨境担保业务的国际化发展，各国监管部门应加强国际合作与协调，共同应对跨境担保业务带来的风险和挑战。建立信息共享机制，加强对跨境担保业务的跨境监管。

2.参与跨境担保的金融机构和企业要积极参与国际规则的制定和交流，借鉴国际先进经验，提高自身的风险管理水平和国际竞争力。