项目八供应链融资实训供应链金融实务91课件.pptxVIP

项目八供应链融资实训《供应链金融实务》

项目导图

银行融资审批任务六

目录CONTENTS风控审核标准6.1融资放款实验6.4融资合同签署实验6.3审批企业融资申请6.2

一、风控审核标准1.保兑仓融资审批标准企业与核心企业合作年限不能少于两年企业申请保兑仓融资时，银行会重点审核：有助于银行评估企业在供应链中的稳定性和信用状况在合作年限方面企业与核心企业合作多年说明其在供应链中具有一定的地位，其经营模式和资金流动相对稳定，银行贷款风险相对较低。如果

一、风控审核标准1.保兑仓融资审批标准已签署采购合同是关键审核点。采购合同明确了交易双方的权利义务、货物规格、价格、交货时间等重要信息，银行通过审核合同确认交易的真实性和合法性，确保融资资金用于真实的采购活动，防止企业虚构交易骗取融资。核心企业能够对采购合同进行确权。这意味着核心企业认可与申请企业之间的交易关系和债务关系，为银行提供了额外的风险保障。一旦企业出现还款问题，银行可以基于核心企业的确权向其寻求协助或解决方案。

一、风控审核标准1.保兑仓融资审批标准在支付记录上，过去无不按时支付采购款记录是重要的评估条件。按时支付采购款反映了企业的商业信用和资金管理能力。没有不良支付记录的企业，在银行眼中更具信用可靠性，其违约风险相对较低。

一、风控审核标准2.质押融资审批标准以仓单质押融资为例合作年限要求相同采购合同完整性0102与核心企业合作年限不少于两年，有助于银行评估企业在供应链中的稳定性和信用状况，稳定合作关系是银行评估风险的重要依据。已签署采购合同，确保交易真实有效，为质押融资提供业务基础。合同是确权的重要保障：核心企业对采购合同的确权，增加银行对融资风险的可控性。

一、风控审核标准在物监管上也是有要求的，采购货物存放于第三方仓库监管。第三方仓库监管可以保证货物的真实性、安全性和可监控性。银行能够实时掌握货物的状态，在企业违约时可以通过处置货物降低损失风险。例如，若企业无法偿还贷款，银行可以依据相关协议，通过第三方仓库处置质押货物来弥补损失。2.质押融资审批标准

一、风控审核标准3.应收账款融资审批标准对于应收账款融资，银行主要关注：合作稳定性与核心企业合作年限不少于两年，长期合作关系有助于银行评估企业在供应链中的信用风险和业务稳定性。销售合同有效性已签署销售合同，销售合同是应收账款产生的依据，合同内容明确了交易双方的关键信息，银行据此确认应收账款的真实性和合法性，以及未来的现金流来源。合同确权确认核心企业能够对销售合同进行确权，确保应收账款的有效性和可回收性，为银行融资提供有力保障。

二、审批企业融资申请1.审批流程对公业务部企业融资信息风控部门审批银行对公业务部收到企业融资信息后，会将其提交给风控部门进行审批。风控人员会结合之前设定的风控审核标准以及企业自身的实际情况，综合评估后给予审核意见，审核意见分为通过、复议或拒绝三种情况。

二、审批企业融资申请2.案例分析销售合同完整且已确权与核心企业合作年限达标合作年限不足采购合同存在问题有不良支付记录满足各项风控标准不符合审批标准

三、融资合同签署实验1.合同类型与签署规则保兑仓融资01战略合作协议03保兑仓业务合作协议02借款合同04账户监管协议05提货通知书规范了双方的权利义务关系

三、融资合同签署实验1.合同类型与签署规则战略合作协议确立了双方长期合作的意向和框架借款合同明确了贷款金额、期限、利率等关键融资条款保兑仓业务合作协议规定了保兑仓业务的具体操作流程和双方责任账户监管协议确保银行对企业资金账户的有效监管提货通知书涉及货物提取的相关规则

三、融资合同签署实验1.合同类型与签署规则仓单质押融资01战略合作协议03仓单质押业务合作协议02借款合同04账户监管协议05提货通知书保障融资业务的顺利进行重点针对仓单质押的相关事宜仓单的管理质押物的处置

三、融资合同签署实验1.合同类型与签署规则应收账款融资01战略合作协议03应收账款质押合同02借款合同04账户监管协议明确了应收账款作为质押物的相关权利义务确保银行在企业无法偿还贷款时有权对应收账款进行处置

三、融资合同签署实验2.签署操作流程签署材料已确认，点击签署协议，在出现的表格中依次填写贷款额度、贷款期限、贷款利率等信息，正式与企业签署融资合同。签署协议

三、融资合同签署实验2.签署操作流程合同一旦签署，将对双方产生法律约束力签署合同仔细核对信息确保合同内容准确无误

四、融资放款实验1.监管方式与账户开立对放款资金进行监管，采用开立专门银行账户的方式。共管账户接收银行放款资金以及偿还银行借款有效监控资金流向确保资金专款专用降低银行融资风险

四、融资放款实验2.操作步骤开立共管账户资金监管的基础融资款项仔细确认放款金额、账户信息等是否准确无误放款成功企业可以根据合同约