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项目八供应链融资实训《供应链金融实务》

项目导图

银行供应链融资审核任务四

目录CONTENTS银行贷前准入4.1贷中业务4.2贷后业务4.3

一、银行贷前准入在资料上，银行有什么要求呢？

财务报表营业执照一、银行贷前准入企业合法经营的基本证明反映企业的财务状况帮助银行评估其偿债能力针对不同融资方式规定企业需要提交相应资料。

明确企业可用于抵押的资产情况抵押物清单征信查询授权书一、银行贷前准入用于银行查询企业信用记录明确企业可用于抵押的资产情况担保方式涉及到第三方为企业融资提供担保的相关信息。

一、银行贷前准入对于合作年限上又有什么要求呢

一、银行贷前准入仓单质押融资保兑仓融资应收账款融资与核心企业合作年限不能少于两年长期稳定的合作关系可以在一定程度上降低风险表明企业在供应链中的稳定性和可靠性

一、银行贷前准入企业融资审批体现了银行对风险控制的严格要求通过多人评估和决策，减少单一判断的失误企业融资审批时，需召开风控评审会议。在会议中，各个评委分别投票，只有超过1/2投赞成票，贷款才能通过。

03坏账情况一、银行贷前准入业务人员在进行企业融资审核时，要综合考虑多方面因素。反映了企业过去的信用表现01银行业务指标02企业风险银行自身的盈利风险承受能力经营风险市场风险只有全面考量这些因素，银行才能做出合理的融资决策

二、贷中业务1.合同签署企业融资审核通过后，不同融资方式需签署不同的合同。战略合作协议账户监管协议提货通知单借款合同仓单质押业务合作协议仓单质押融资

二、贷中业务1.合同签署账户监管协议应收账款业务合作协议应收账款融资战略合作协议借款合同

二、贷中业务1.合同签署战略合作协议账户监管协议提货通知单借款合同保兑仓业务合作协议保兑仓融资合同签署的差异明确了各方的权利和义务，保障融资业务的顺利进行

二、贷中业务2.账户管理开立专门的银行账户用于接收放款资金用于偿还银行借款确保资金专款专用降低资金挪用风险对资金流向进行监控

二、贷中业务3.风险监控财务指标出现异常波动货物存储情况发生变化银行及时收到预警采取措施防范风险银行要实时监控企业及货物情况，设置预警规则模型并不断优化。根据企业实际运营情况与预警模型的匹配程度（即命中情况），设置相应的预警手段。

三、贷后业务1.贷后检查与风险管理时刻关注企业情况定期进行贷后检查对于存在还款风险的企业，要及时调整还款规则。

三、贷后业务1.贷后检查与风险管理企业经营状况恶化还款能力下降银行重新制定还款计划延长还款期限调整还款金额降低违约风险

三、贷后业务2.催收与处置措施一旦企业贷款无法按期偿还，银行会采取一系列措施。在逾期的三个月内，银行会进行自主催收，通过电话、邮件、上门等方式提醒企业还款。打电话邮件上门

三、贷后业务2.催收与处置措施超过三个月仍未归还，向法院起诉，申请强制执行。如果企业没有足够财产可供执行，债务可能会被核销，之后交由不良资产清收公司进行催收维护自身权益降低损失

探究演练绿源食品是一家向连锁超市供应速冻食品的中小企业，与核心企业万家超市合作1年6个月。因春节备货需扩大生产，绿源向阳光银行申请存货质押融资300万元，质押物为冷库中价值400万元的速冻水饺（银行评估市价350万元）。探究分析：银行要求企业提交的抵押物清单有什么作用？若抵押物估值虚高（如案例中水饺评估价400万/银行估值350万），银行可能采取哪些措施？绿源与万家超市合作仅1.5年，是否符合银行对供应链融资的合作年限要求?？为什么银行对此有硬性规定？案例探究

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