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票据贴现合同条款完整性模板

作为在票据业务岗位摸爬滚打了八年的老业务，我太清楚一份条款完整的贴现合同对交易双方意味着什么——它不仅是一张纸，更是架在资金需求方和金融机构之间的“安全桥”，既能让企业快速盘活票据资产，又能帮银行把控每一笔业务的风险。今天我就以实务中反复打磨的模板为基础，结合这些年碰到的典型问题，和大家掰开了揉碎了说这份合同该怎么写才算“完整”。

一、合同主体：先把“和谁签”说清楚

1.1合同当事人基本信息

甲方（贴现申请人）：XX有限公司（统一社会信用代码：XXX）

住所地：XX市XX区XX路XX号

法定代表人：张某，职务：总经理

乙方（贴现银行）：XX银行XX分行（金融许可证编号：XXX）

营业地址：XX市XX区XX路XX号

负责人：李某，职务：行长

（注：实务中一定要核对营业执照、金融许可证原件，特别是贴现申请人的法定代表人或授权代理人的身份，去年就碰到过冒名签字的情况，幸亏合同里明确要求提供授权委托书原件，才避免了损失。）

1.2合同签订背景

鉴于甲方持有合法有效的商业汇票（详见附件《贴现票据清单》），因经营周转需要，向乙方申请贴现；乙方作为经监管部门批准可开展票据贴现业务的金融机构，同意按本合同约定为甲方办理贴现。

（过渡句：明确了“和谁签”之后，接下来就是合同的核心——“贴什么票”。这部分要是写不明白，后面所有条款都是空中楼阁。）

二、贴现票据：把“贴哪张票”写死

2.1票据基本信息

本次贴现票据为[银行承兑汇票/商业承兑汇票]，具体信息如下：

票据号码：XXX（电子票据需注明ECDS系统票据号码）；

出票人：XX贸易有限公司；

收款人：XX制造有限公司（甲方前手背书人）；

出票日：[填写具体日期格式，如：贰零XX年XX月XX日]；

到期日：[填写具体日期格式，如：贰零XX年XX月XX日]；

票面金额：人民币XX元（大写：XX万XX仟XX佰XX拾XX元整）；

承兑人：[银行承兑汇票填写承兑银行名称；商业承兑汇票填写承兑企业名称]；

背书情况：自出票人起连续背书至甲方，背书签章清晰完整，无回头背书、部分背书等瑕疵（附背书粘单复印件）。

（插句实在话：我见过最离谱的一笔业务，企业拿了张背书栏里少盖一个章的票来贴现，当时合同里没写“背书连续性核查”，最后法院判银行担责30%。所以现在我们模板里，这部分必须像“查户口”一样写清楚。）

2.2票据真实性承诺

甲方确认：本合同项下票据为真实交易关系产生，系合法取得且未设质押、查封或其他权利限制；票据记载事项与实际情况一致，无伪造、变造情形；若违反本承诺，甲方自愿承担票据金额20%的违约金，并赔偿乙方因此遭受的全部损失（包括但不限于律师费、诉讼费、保全费等）。

（过渡句：票的信息锁定后，接下来就是“怎么贴”——这部分涉及真金白银，利率、金额、到账时间，每一个数字都得精确到小数点后两位。）

三、贴现要素：算清“贴多少钱、付多少息”

3.1贴现金额计算

贴现金额=票面金额-贴现利息

贴现利息=票面金额×贴现利率×贴现期限（日）÷360

3.2贴现利率与期限

贴现利率：年利率X%（该利率为固定利率，合同期内不调整）；

贴现期限：自贴现日（即乙方实际支付贴现款项之日）起至票据到期日前一日止，共计XX天（注：若票据为电子商业汇票，贴现期限计算至票据到期日当日）。

（举个实务例子：上个月有笔业务，企业算的贴现期限是“出票日到到期日”，但我们合同里明确写了“自贴现日起算”，最后企业晚了3天来办手续，这3天利息就从他们账上扣了，避免了扯皮。）

3.3资金划付

乙方应在收妥票据及完整贴现资料（包括但不限于交易合同、增值税发票复印件等）并完成内部审批后，于XX个工作日内将贴现金额划入甲方指定账户：

户名：XX有限公司；

账号：XXX；

开户行：XX银行XX支行。

四、权利义务：画好“你该做什么、我该做什么”的边界

4.1甲方主要义务

（1）保证贴现资金用于合法经营活动，不用于房地产、股票等监管禁止领域；

（2）在票据到期日前，若承兑人拒绝付款，甲方应在收到乙方书面通知后XX个工作日内，按乙方要求无条件回购票据并支付票款；

（3）配合乙方对票据真实性、贸易背景的核查，及时提供补充资料；

（4）票据存续期间，若发生承兑人破产、停产等重大不利事项，需24小时内书面通知乙方。

4.2乙方主要义务

（1）按约定及时划付贴现资金；

（2）妥善保管票据原件（电子票据需确保系统操作规范）；

（3）票据到期前XX个工作日，通过委托收款方式向承兑人提示付款；

（4）若因乙方操作失误导致票据逾期提示付款，由乙方承担相关责任。

（说句掏心窝的：有次企业着急用钱，我们加班加点当天就把款打过去了，后来企业老板特意来送锦旗，说“你们合同里写的‘XX个工作日’，结果提前兑现，这才是靠谱银行”。所以义务