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高频优选银行信贷业务考试题库及答案

单项选择题（每题2分，共10题）

1.以下哪种贷款风险相对较低？

A.信用贷款

B.抵押贷款

C.保证贷款

D.质押贷款

2.银行对借款人进行信用评级主要依据？

A.外貌形象

B.学历高低

C.还款能力和信用记录

D.家庭住址

3.信贷业务中，“展期”是指？

A.提前还款

B.延长还款期限

C.更换贷款品种

D.增加贷款金额

4.以下属于第一还款来源的是？

A.抵押物处置收入

B.保证人代偿

C.借款人经营收入

D.保险赔偿

5.短期贷款期限是？

A.1年以内（含1年）

B.1-3年（含3年）

C.3-5年（含5年）

D.5年以上

6.信贷资金的特点不包括？

A.偿还性

B.增值性

C.无偿性

D.周转性

7.审查贷款申请时，对企业财务报表重点关注？

A.格式是否规范

B.数据真实性

C.编制人信息

D.打印质量

8.以下哪个指标反映企业长期偿债能力？

A.流动比率

B.速动比率

C.资产负债率

D.存货周转率

9.银行要求借款人提供担保的目的不包括？

A.降低风险

B.增加收益

C.保障债权实现

D.约束借款人行为

10.贷款五级分类中，次级类贷款特征是？

A.借款人还款意愿差

B.借款人有能力偿还本息

C.借款人还款能力出现明显问题

D.贷款损失概率很大

答案：1.B2.C3.B4.C5.A6.C7.B8.C9.B10.C

多项选择题（每题2分，共10题）

1.银行信贷业务面临的风险有？

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.流动性风险

2.以下可作为抵押物的有？

A.房产

B.土地使用权

C.机器设备

D.汽车

3.影响借款人还款能力的因素包括？

A.经营状况

B.财务状况

C.行业竞争

D.家庭状况

4.信贷调查的主要内容有？

A.借款人基本情况

B.借款用途

C.还款来源

D.担保情况

5.银行信贷审批流程包括？

A.受理

B.调查

C.审查

D.审批

6.以下属于企业财务报表分析方法的有？

A.比较分析法

B.比率分析法

C.趋势分析法

D.因素分析法

7.信用评级的作用有？

A.为信贷决策提供依据

B.揭示信用风险

C.便于市场交易

D.提升企业知名度

8.保证担保的方式有？

A.一般保证

B.连带责任保证

C.最高额保证

D.共同保证

9.银行防范信贷风险的措施有？

A.加强贷前调查

B.完善审批流程

C.强化贷后管理

D.提高贷款利率

10.以下属于不良贷款的有？

A.关注类贷款

B.次级类贷款

C.可疑类贷款

D.损失类贷款

答案：1.ABCD2.ABCD3.ABC4.ABCD5.ABCD6.ABCD7.ABC8.AB9.ABC10.BCD

判断题（每题2分，共10题）

1.银行信贷业务只针对企业客户。

2.抵押物价值越高，贷款风险越低。

3.借款人信用记录良好，银行可无条件发放贷款。

4.信贷审批过程中，调查和审查可以是同一人。

5.贷款五级分类中，正常类贷款没有风险。

6.企业资产负债率越高，偿债能力越强。

7.保证担保中，一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或仲裁前，可拒绝承担保证责任。

8.银行对逾期贷款可自行提高利率。

9.信贷业务中，借款人的经营计划对还款影响不大。

10.银行可以向无营业执照的企业发放贷款。

答案：1.错2.对3.错4.错5.错6.错7.对8.错9.错10.错

简答题（总4题，每题5分）

1.简述银行信贷业务的基本流程。

答：基本流程包括受理借款人申请，对其进行调查，审查调查资料及风险，按权限审批，审批通过后签订合同发放贷款，最后进行贷后管理。

2.如何评估借款人的信用状况？

答：查看信用记录，有无逾期等不良记录；分析还款能力，看经营、财务状况；评估还款意愿，了解以往还款表现及合作态度等。

3.抵押和质押的区别是什么？

答：抵押不转移抵押物占有，抵押人仍可使用；质押需转移质物占有，质权人保管质物。抵押物多为不动产等，质物多为动产、权利凭证等。

4.银行贷后管理的主要内容有哪些？

答：跟踪借款人经营和财务状况，检查贷款使用情况，监测担保物状况，定期进行风险评估，及时发现风险并采取措施。

讨论题（总4题，每题5分）

1.谈谈如何在银行信贷业务中平衡风险与收益。

答：要