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高频优选银行业考试考点及答案

单项选择题（每题2分，共10题）

1.存款准备金率提高属于哪种货币政策？

A.宽松

B.紧缩

C.中性

D.定向

2.银行核心一级资本不包括以下哪项？

A.实收资本

B.资本公积

C.盈余公积

D.优先股

3.不属于央行货币政策工具的是？

A.再贴现

B.公开市场操作

C.存款准备金

D.银行贷款利率

4.银行“次级类”不良贷款的定义是？

A.逾期未还

B.损失较大

C.无法收回

D.逾期180天以上

5.我国银行主要监管机构是？

A.央行

B.银保监会

C.证监会

D.发改委

6.银行理财产品风险等级最低的是？

A.R1

B.R2

C.R3

D.R4

7.票据贴现属于银行的什么业务？

A.负债

B.资产

C.中间

D.表外

8.银行承兑汇票的承兑人是？

A.出票人

B.持票人

C.银行

D.企业

9.个人征信报告每年可免费查询几次？

A.1次

B.2次

C.3次

D.无限次

10.同业拆借期限一般不超过？

A.1个月

B.3个月

C.6个月

D.1年

单项选择题答案：1.B2.D3.D4.A5.B6.A7.B8.C9.B10.D

多项选择题（每题2分，共10题）

1.央行货币政策工具包括？

A.公开市场操作

B.存款准备金率

C.再贷款

D.存款利率上限

2.银行不良贷款处置方式有？

A.核销

B.重组

C.转让

D.清收

3.银行核心一级资本组成包括？

A.实收资本

B.资本公积

C.盈余公积

D.未分配利润

4.银保监会监管职责包括？

A.银行机构准入

B.理财产品监管

C.存款保险管理

D.货币政策制定

5.银行理财产品按募集方式分为？

A.公募

B.私募

C.保本

D.非保本

6.票据行为包括？

A.出票

B.背书

C.承兑

D.保证

7.个人贷款常见类型有？

A.住房贷款

B.汽车贷款

C.消费贷款

D.经营贷款

8.银行主要风险管理类型有？

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.流动性风险

9.央行主要职能包括？

A.制定货币政策

B.维护金融稳定

C.支付清算

D.银行监管（部分）

10.存款保险覆盖范围包括？

A.个人储蓄存款

B.企业存款

C.同业存款

D.理财产品

多项选择题答案：1.ABC2.ABCD3.ABCD4.AB5.AB6.ABCD7.ABCD8.ABCD9.ABC10.AB

判断题（每题2分，共10题）

1.存款准备金率提高会减少市场货币供应量。

A.正确

B.错误

2.银行核心一级资本包含优先股。

A.正确

B.错误

3.不良贷款率=不良贷款余额/总贷款余额。

A.正确

B.错误

4.银保监会是我国银行主要监管机构。

A.正确

B.错误

5.银行理财产品均为非保本浮动收益。

A.正确

B.错误

6.票据贴现属于银行资产业务。

A.正确

B.错误

7.同业拆借期限最长不超过1年。

A.正确

B.错误

8.个人征信报告每年可免费查询2次。

A.正确

B.错误

9.存款保险最高赔付限额为50万元。

A.正确

B.错误

10.银行可以向关系人发放信用贷款。

A.正确

B.错误

判断题答案：1.A2.B3.A4.A5.B6.A7.A8.A9.A10.B

简答题（总4题，每题5分）

1.简述银行核心一级资本的主要构成

答案：包括实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股东资本可计入部分，是银行最核心的资本，吸收损失能力最强。

2.简述货币政策三大传统工具

答案：存款准备金率（调节准备金）、再贴现率（调节再贴现）、公开市场操作（买卖有价证券），是央行调控货币供应量的核心手段。

3.简述不良贷款分类及定义

答案：分为次级（逾期未还，损失较小）、可疑（损失较大）、损失（无法收回）三类，合计为不良贷款余额。

4.简述存款保险制度核心内容

答案：覆盖个人和企业存款，最高赔付50万元，由银行缴纳保费，保障存款人利益，维护金融稳定。

讨论题（总4题，每题5分）

1.谈谈银行如何防控信用风险

答案：通过客户信用评级、贷前调查、贷中审批、贷后监控（跟踪还款）、风险拨备计提等方式，避免不良贷款上升。

2.分析央行降准对银行的影响

答案：释放可贷资金，增加信贷投放能力；降低资金成本，提升盈利空间；需注意信贷投向合规，避免过度投放。

3.讨论理财产品打破刚兑的意义

答案：回归“卖者尽责、买者自负”，规范理财业务；降低系统