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2025年反洗钱师考试题库附答案

一、单项选择题（每题1分，共20题）

1.根据2023年修订的《中华人民共和国反洗钱法》，金融机构未按照规定履行客户身份识别义务，情节严重的，监管机构可对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处（）罚款。

A.1万元以上5万元以下

B.5万元以上20万元以下

C.20万元以上50万元以下

D.50万元以上200万元以下

答案：A

2.某非银行支付机构为个体工商户办理开户，根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，需识别的“受益所有人”是指对个体工商户拥有（）以上控制权或实际支配权的自然人。

A.10%

B.15%

C.20%

D.25%

答案：D

3.金融机构应当在大额交易发生之日起（）个工作日内以电子方式提交大额交易报告。

A.3

B.5

C.7

D.10

答案：B

4.以下哪类交易不属于《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中“可疑交易”的核心特征？

A.短期内资金分散转入、集中转出，与客户身份、财务状况明显不符

B.自然人客户银行账户与其他银行账户当日累计人民币50万元转账

C.长期闲置的账户突然启用，且交易金额与客户身份明显不符

D.与洗钱高风险国家或地区的客户发生频繁资金往来

答案：B

5.根据风险为本原则，金融机构对高风险客户的客户身份识别措施不包括（）。

A.进一步调查客户及其实际控制人、受益所有人背景

B.提高交易监测的频率和强度

C.要求客户提供更详细的财务状况证明

D.降低客户账户的单日交易限额

答案：D

6.反洗钱内部控制的“有效性”不包括（）。

A.制度覆盖所有业务环节

B.员工理解并执行制度

C.能够发现并纠正违规行为

D.制度文本通过内部合规部门审核

答案：D

7.某商业银行发现客户王某频繁通过手机银行向10个不同账户转账，单笔金额均为4.9万元（人民币），累计月转账金额200万元。王某为退休教师，无经商背景。该交易最可能触发（）。

A.大额交易报告

B.可疑交易报告

C.跨境交易报告

D.客户身份重新识别

答案：B

8.金融机构保存客户身份资料的期限为（）。

A.客户身份资料自业务关系结束当年起至少保存5年，交易记录自交易记账当年起至少保存5年

B.客户身份资料自业务关系建立当年起至少保存10年，交易记录自交易记账当年起至少保存10年

C.客户身份资料自业务关系结束当年起至少保存3年，交易记录自交易记账当年起至少保存3年

D.客户身份资料自业务关系建立当年起永久保存，交易记录自交易记账当年起永久保存

答案：A

9.以下哪项不属于洗钱的“离析阶段”特征？

A.通过复杂交易模糊资金来源

B.将非法资金与合法收入混合

C.利用空壳公司进行多层转账

D.将现金存入银行账户

答案：D

10.金融机构反洗钱领导小组的职责不包括（）。

A.审议反洗钱内部控制制度

B.处理具体客户的可疑交易报告

C.监督反洗钱工作资源配置

D.研究应对重大洗钱风险事件

答案：B

11.根据《法人金融机构洗钱和恐怖融资风险自评估指引》，金融机构自评估的频率至少为（）。

A.每半年一次

B.每年一次

C.每两年一次

D.每三年一次

答案：B

12.某保险公司在承保时发现投保人提供的企业营业执照已过期，应采取的措施是（）。

A.直接拒绝承保

B.要求投保人更新营业执照后再办理

C.先承保，后续补正资料

D.记录异常情况，无需处理

答案：B

13.跨境电汇业务中，金融机构未完整传递“受益收款人”信息，可能违反（）。

A.《反洗钱法》关于客户身份识别的规定

B.《国际反洗钱准则》（FATF建议）关于电汇信息传递的要求

C.《商业银行法》关于审慎经营的规定

D.《支付机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》关于数据安全的要求

答案：B

14.以下哪种情形不属于“恐怖融资”？

A.为恐怖组织提供资金账户

B.通过慈善机构向恐怖分子转移资金

C.个人因被胁迫向恐怖分子支付赎金

D.企业将合法利润捐赠给被列入制裁名单的组织

答案：C

15.金融机构对高风险客户的风险等级调整频率应（）。

A.不低于每半年一次

B.不低于每年一次

C.不低于每两年一次

D.根据实际情况