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保险资金委托投资管理制度

第一章总则

第一条目的

为规范本公司保险资金委托投资行为，加强投资管理，防范投资风险，保障保险资金安全及保值增值，依据《保险法》《保险资金运用管理办法》等相关法律法规与监管要求，结合本公司实际情况，特制定本制度。

第二条适用范围

本制度适用于本公司以自有保险资金开展的委托投资业务，涵盖各类资产委托投资活动，包括但不限于权益类、固定收益类、另类投资等。

第三条基本原则

1.安全性原则：将保险资金安全置于首位，审慎筛选受托人，监控投资全过程，降低损失可能性。

2.收益性原则：在确保安全基础上，追求合理投资收益，契合公司长期资金规划与盈利目标。

3.合规性原则：严格遵循国家法律法规、监管政策及公司章程，确保委托投资合法合规。

第二章管理架构与职责分工

第四条投资决策委员会

作为公司投资最高决策机构，负责审议委托投资战略规划、重大投资项目、受托人选择标准等关键事项，把控整体投资方向与风险偏好。

第五条资产管理部

1.拟定委托投资计划，含资产配置方案、受托人初步筛选名单、投资条款拟定等，提交决策层审议。

2.持续跟踪市场动态，分析委托投资组合绩效，定期向公司汇报，遇重大变故及时预警。

3.协调公司内部部门与受托人沟通，处理日常投资事务，监督受托人操作合规性。

第六条风险管理部

1.构建委托投资风险评估体系，提前识别、量化市场、信用、操作等各类风险，设定风险阈值。

2.定期审查受托人风险管理流程与内部控制有效性，开展压力测试，为投资决策提供风险意见。

3.监督投资执行，一旦风险指标超限，立即启动风险处置预案，要求受托人整改或调整策略。

第七条合规部

审查委托投资业务全流程合规性，从合同签订、资金划拨到信息披露，确保契合法律、监管与内部规章；配合监管检查，解答监管疑问，及时处理违规线索。

第三章受托人选择与管理

第八条受托人资质要求

1.具备监管认可金融牌照，如基金管理公司、证券公司、保险资产管理公司等，业务资质齐全，无重大违法违规记录。

2.拥有专业投资团队，核心成员从业经验丰富、业绩优良，具备完善投研体系与风控机制。

3.财务状况稳健，资本实力雄厚，具备应对突发风险资金流动性，近年度审计报告无重大异常。

第九条遴选流程

1.发布招标公告或邀标函，详述委托投资需求、资产规模、期限、费率等关键要素，广泛征集受托人意向。

2.组建评标小组，含投资、风控、法务等专业人员，依据既定量化评分标准，从机构实力、投资策略、风控措施等维度打分评估。

3.实地考察入围受托人，访谈管理层、调研投研及风控部门，核验运营情况真实性；综合评标结果与考察情况，确定合作受托人。

第十条合同签订与存续期管理

1.与受托人签订详尽委托投资合同，明确投资范围、目标、期限、管理费及业绩报酬计算、双方权利义务、违约责任等关键条款；合同经法务审核，确保严谨合法。

2.建立受托人动态跟踪档案，定期（季度/半年）评估其投资业绩、风控效果，按合同约定调整管理费、奖惩受托人；要求受托人定期汇报投资运作，遇重大事件随时报告。

第四章投资运作与监控

第十一条资产配置方案

资产管理部结合公司风险承受、收益目标与市场展望，制定年度委托投资资产配置计划，明确各资产类别占比，经投资决策委员会审议通过后执行；视市场波动适时调整，调整幅度超一定比例（如10%）需重新审批。

第十二条投资决策执行

受托人依约构建投资组合，操作过程遵循既定投资策略与风控要求；公司借助投资管理系统实时监控资金流向、持仓结构，要求受托人下单前报备重大交易，审核合规后方可执行。

第十三条风险监控指标

1.设定市场风险指标，如权益投资组合的波动率、回撤率，固定收益投资的久期、凸性，限定阈值，超标及时预警。

2.监测信用风险，跟踪债券、非标资产等主体信用评级，对评级下调或负面舆情资产提前处置、调仓。

3.关注流动性风险，确保委托资产保留适量现金及高流动性资产，满足日常赔付、退保资金需求，监测资金回笼速度。

第十四条异常情况处理

当投资出现重大亏损、违规操作、流动性危机等异常，资产管理部会同风险管理部即刻约谈受托人，要求说明原因、提供整改方案；视情况暂停新增投资、赎回部分资金，情节严重依合同解除委托关系，追究违约责任。

第五章信息披露与报告

第十五条内部报告

受托人每月向公司提交投资管理报告，含资产持仓、收益表现、交易明细、风险状况；资产管理部汇总分析，按季向投资决策委员会、管理层汇报委托投资全景，含业绩归因、策略调整建议。

第十六条监管报告

合规部牵头，协同资产管理、风险管理部门，依监管要求定期编制委托投资监管报表，如实披露投资规模、结构、收益、风险指标；重大投资事项、风险事件24小时内书面上报监管部门。

第十七条信息保