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2025年保险知识试题库及答案

一、保险基础概念（选择题）

1.以下关于保险利益原则的表述，正确的是（）。

A.人身保险要求投保时具有保险利益，事故发生时可不具有

B.财产保险要求事故发生时具有保险利益，投保时可不具有

C.人身保险与财产保险均要求投保时与事故发生时同时具有保险利益

D.人身保险与财产保险均只需投保时具有保险利益即可

答案：B

解析：根据《保险法》第三十一条、第四十八条规定，人身保险要求投保时投保人对被保险人具有保险利益；财产保险要求保险事故发生时被保险人对保险标的具有保险利益。

2.某投保人在投保时未如实告知既往病史，2年后被保险人因该病史引发疾病申请理赔，保险公司应（）。

A.拒绝赔付，因投保人违反如实告知义务

B.必须赔付，因超过不可抗辩期（2年）

C.需核查未告知内容是否足以影响承保决定，若足以影响则拒赔，否则赔付

D.与投保人协商赔付比例

答案：C

解析：《保险法》第十六条规定，投保人故意或重大过失未履行如实告知义务，足以影响承保或费率的，保险人有权解除合同；但自合同成立之日起超过2年的，保险人不得解除合同（不可抗辩条款）。若未告知内容不影响承保决定，则保险公司需赔付；若影响，则需结合是否在2年内发现未告知行为综合判断。

3.以下不属于保险合同主体的是（）。

A.保险人

B.被保险人

C.受益人

D.保险标的

答案：D

解析：保险合同主体包括保险人（保险公司）、投保人、被保险人、受益人；保险标的是保险合同的客体（保险对象）。

二、保险产品与条款（判断题）

1.增额终身寿险的“增额”指保险金额随时间按固定利率递增，其现金价值增长通常低于预定利率。（）

答案：×

解析：增额终身寿险的保额一般按3.0%3.5%复利递增，其现金价值增长与保额递增挂钩，实际IRR（内部收益率）通常接近预定利率上限（2025年监管规定普通型人身险预定利率上限为3.0%）。

2.新能源车险的“三电系统”（电池、电机、电控）单独投保时，若因暴雨导致电池进水损坏，属于车损险责任范围。（）

答案：√

解析：2025年新版《新能源汽车商业保险专属条款》明确，车损险责任包含因自然灾害（如暴雨、洪水）导致的三电系统损失，无需单独附加涉水险。

3.税优健康险（个人税收优惠型健康保险）的保费可在个人所得税前限额扣除，2025年扣除标准为每年8000元。（）

答案：×

解析：2025年《关于延续实施个人所得税优惠政策的公告》规定，税优健康险的年扣除限额仍为2400元（每月200元），与2022年标准一致。

三、保险实务操作（简答题）

1.简述“犹豫期”的定义及投保人在犹豫期内的权利。

答案：犹豫期是指投保人签收保险合同后，可无条件要求解除合同的期限（通常为1015天）。投保人在犹豫期内的权利包括：（1）全额退还已交保费（仅扣除工本费）；（2）无需提供任何理由；（3）保险公司需在收到退保申请后10个工作日内完成退款。

2.某客户投保定期寿险，保额100万元，缴费期20年，保险期间30年。第5年缴费时，客户因经济困难未按时缴费，进入宽限期后仍未补缴。请说明宽限期、中止期、复效期的相关规则及客户后续可能的选择。

答案：（1）宽限期：通常为60天，宽限期内保单仍有效，若发生保险事故，保险公司需赔付但扣除欠缴保费；（2）中止期：宽限期结束后未缴费，保单效力中止（一般为2年），中止期内不承担保险责任；（3）复效期：中止期内（2年内），客户可申请复效，需补缴保费及利息（按保险公司规定利率），经核保通过后保单恢复效力；（4）若超过2年未复效，保单终止，客户可申请退保领取现金价值。

3.简述2025年长期护理保险（长护险）试点的主要政策变化。

答案：2025年长护险试点扩大至全国80%以上的地级市，主要变化包括：（1）筹资机制调整：由“个人+单位+财政”三方共担，部分地区探索医保个人账户划转；（2）保障范围扩展：覆盖失能等级评估标准从“重度失能”扩大至“中重度失能”；（3）服务形式创新：支持“居家护理+机构护理”结合，引入AI护理评估系统；（4）支付比例提高：部分地区失能等级三级以上的支付比例从70%提升至80%。

四、保险法律与监管（案例分析题）

案例1：2025年3月，某保险公司在销售“养老年金险”时，向客户宣传“年收益5%，保本保息”，但合同条款中明确“年金领取金额根据保险公司实际投资收益确定，不保证最低收益”。客户投保1年后发现收益仅3%，要求退保并投诉。

问题：（1）保险公司的销售行为是否违规？依据是什么？（2）客户可主张哪些权利？