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私人银行全球财富管理
综合计划方案
敬呈：
王先生
交通银行私人银行中心
目录RDTOC
第一部分基础申明 2
第二部分背景分析 3
（一） 背景介绍 3
（二）财务数据 3
资产负债表 3
家庭现金流量表 4
（三）财务分析 4
（四）风险属性测评和财富目标设定 5
风险属性测评 6
财富目标设定 。
约束条件 6
第三部分财富计划方案 6
（一）增富方案：资产稳定增加 6
宏观经济分析 6
原有资产组合 7
组合调整提议 8
调整后资产组合 8
（二）保富方案：保障财富安全 10
财富目标风险隔离 10
企业风险隔离 11
（三）用富方案：乐享品质生活 13
留学费用比较 13
留学方法选择 13
移民计划比较 14
我行提供香港投资移民综合金融服务内容 15
（四）创富方案：企业快速扩张 16
企业模式比较 16
加盟连锁便利店 17
企业信贷融资方案 17
引入风险投资方案 17
第四部分风险通知及财富计划连续服务 18
（一）风险通知 18
（二）财富计划连续服务 18
附件： 20
第一部分基础申明
尊敬王先生
很荣幸有机会为您提供全方位财富管理计划服务，请参阅以下申明：
1.本财富管理计划方案是用来帮助您明确财富管理计划目标，对家庭及企业资产计划进行愈加好地决议，达成财务自由、决议自主和生活自在人生目标。
本财富管理计划方案是在您提供资料基础上，基于通常可接收假设、合理估量，综合考虑您家庭和企业资产负债情况、收支情况、财富目标、风险承受能力而制订。
本财富管理计划方案作出全部分析全部是基于您目前家庭及企业情况、未来目标和对部分金融参数假设，以上内容全部有可能发生改变。提议您定时评定自己目标和计划，尤其是在人生阶段发生较大改变时候，如家庭结构转变或企业经营重大改变等。
专业胜任说明：交通银行用户经理作此份财富管理计划方案，其经验背景介绍以下：
1)学历背景：本科
2)专业认证：国际金融理财师CFP
3)工作经验：金融从业经验，8年财富管理工作经验
4)专长：财富管理计划设计
保密条款：本计划方案将由私人银行顾问直接交和用户，充足沟通讨论后帮助用户实施计划书中提议方案。未经用户书面许可本企业负责私人银行顾问和助理人员，不得透漏任何相关用户个人信息。
6.应揭露事项
1)本计划方案收取酬劳方法或各项酬劳起源：如顾问契约。
2)推介专业人士时，该专业人士和用户经理关系：相互独立，如顾问契约。
3)所推荐产品和私人银行顾问个人投资是否有利益冲突：经确定无利益冲突情况。
4)和第三方签署书面代理或雇佣关系协议：未和第三方签署书面代理或雇佣关系协议。
第二部分用户分析
背景介绍
家庭组员信息
家庭组员
性别
年纪层次
行业
职业
保障
王先生
男
49
房地产
企业主
有社保，无商业保险
女儿
女
20
留学
留学
无商业保险
女儿
女
9
小学
无商业保险
投资经历
王先生领域并不十分了解，无投资经验，除银行理财产品外，其它产品爱好不大，对产品流动性要求较高。
（二）财务数据
资产负债表
资产
金额
比重
负债和权益
金额
比重
现金和活存
2,500,000
5.5%
信用卡循环信用
500000
1.1%
货币市场产品
0
0
其它消费负债
0
0.00%
流动性资产
2500,000
5.5%
消费负债
500000
1.1%
定时存款
0
投资用房产贷款
0
0.00%
银行理财产品
6,500,000
14.31%
金融投资贷款
0
0.00%
分红保险
500,000
1.1%
投资负债
0
0.00%
个人养老金帐户
100,000
0.22%
住房公积金贷款
0
0.00%
实业投资
30,000,000
66.51%
自用房产贷款
0
0.00%
投资性资产
37,100,000
81.71%
自用负债
0
0.00%
自用汽车目前价值
800,000
1.76%
总负债
0
0.00%
自用房产目前价值
5,000,000
11.01%
流动净值
2,000,000
4.45%
其它自用资产价值
0
0.00%
投资用净值
37,100,000
82.62%
自用性资产
5,800,000
12.77%
自用净值
5,800,000
12.93%
总资产
45,400,000
100.00%
总净值
44,900,000
100.00%
家庭现金流量表
现金流量项目
金额
占总收入比
说明
总收入
1,800,000
100.00%
全家税后收入
1,600,000
88.89%
全家税后理财收入
200,000
18.18%
关键为理财
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