基本存款账户开户资料解读商业银行综合柜台业务45课件.pptxVIP

基本存款账户开户资料解读主讲人：李方超《商业银行综合柜台业务》

目录CONTENTS＄商业银行综合柜台业务营业执照解读一、企业经营状态审核二、开户资料确认三、预留印鉴审核四、小结任务五、

知识点一、营业执照审核2016年6月30日，国务院办公厅发布了《关于加快推进“五证合一、一照一码”登记制度改革的通知》，要求从2016年10月1日起在全国范围内实施“五证合一”、“一照一码”登记制度。改革过渡期至2018年1月1日截止，在此之前原发证照继续有效，过渡期结束后一律使用加载统一代码的营业执照，未换发的证照不再有效。?

知识点营业执照的五证合一?是指将企业依次申请的工商营业执照、组织机构代码证、税务登记证、社会保险登记证和统计登记证五个证件合并为一个证件。新的营业执照搭载统一社会信用代码，该代码在全国范围内是唯一的，一个主体只能拥有一个统一社会信用代码。编码规则：由五部分组成（示例格式A1BAABCD1）? 第1位?：登记管理部门代码（如9=市场监管，1=机构编制） 第2位?：机构类别代码（如市场监管下1=企业，2=个体工商户）? 第3-8位?：行政区划码（参照GB/T2260）? 第9-17位?：主体标识码（即原组织机构代码）? 第18位?：校验码（防伪验证）一、营业执照审核

二、企业经营状态审核思政小贴士知识点开户时需要通过国家企业信用信息公示系统/index.html核实企业经营情况以及基本信息是否属实。若企业存在违法违规行为，例如涉嫌洗钱、诈骗等违法活动，或经营高风险行业，或存在虚假信息，银行有权拒绝开户。

知识点三、开户资料确认《开户申请书》和《银行结算账户管理协议》需经企业法定代表人或单位负责人现场签名确认。复印件需为原价的复印件，不得为“复印件”的复印件。复印件上需加盖单位公章。

知识点四、预留印鉴审核预留印鉴风险点：1.单位预留印鉴不得使用原子印章（万次印）。2.单位银行结算账户名称使用规范化简称的，其预留印鉴必须与账户名称保持一致。3.新印章于挂失次日后启用，但单位客户必须在公函中注明由此引起的一切损失由单位客户自行负责。4.严禁银行内部员工代理客户办理预留印鉴的变更、挂失和保管。将印油储存在印章内芯里，再把内芯做出印面型状，每次盖印印油从内芯渗出，不必每次盖印都需要在印台上打上印油

对开户流程的严格把关和开户资料的严格审核，拒绝为违法违规或信息虚假单位开户，防止金融诈骗、洗钱等违法活动，是每个金融工作者的职责和义务。思政小贴士小结任务根据上述所学知识请思考，假如银行柜员在给单位客户办理开户时，对方提供的营业执照未经“五证合一”换证，能否按正常流程开户？

商业银行综合柜台业务谢谢！