中年家庭财务与教育、、置业目标分析.pdfVIP

一、案例背景资料

（一）林天赐先生

林天赐先生现年45岁。儿子12岁，初中一年级。为个人独资企业，

税后收入300000元，另外，还担任两家公司的顾问，一家公司支付顾问费3000

元/月，另一家公司支付顾问费20000元/年。过去一年存款利息收入10000元，国债利

息收入12000元。现有20年寿险保单一份，保额500000元，年缴保费18000

元，已缴5年，现金价值52500元。

（二）真

的妻子真40岁，就职于某民营企业，已经在该企业工作了7年，税

后月收入5000元，年终奖金为1个月工资。真现有定期寿险一份，保额40万

元，年缴保费2000元，应缴20年，已缴5年。

过去一年稿酬所得5000元，存款利息收入3000元

家庭消费支出

家庭每月消费支出为食品3000元，服装500元，家用服务1000元，交通通讯1000

元，1000元，医疗750元。年支出方面有2个孩子的年学费支出各10000元，夫

妻的保费支出共20000元。

（三）当前资产负债

现金与活期存款2万元，定期存款38万元，国债35万元，型基金20万元，债

券型基金5万元。自用资产有价值10万元的汽车，价值100万元的，无房贷。现

有负债8000元，为的免息分期付款。

二、客户目标

1、教育金筹备：包括儿子读大学到所需。儿子现在12

岁，距离上大学还有6年，距离留学还有10年。当前大学学费水平为7000元/

年、生活费1500元/月；留学学费50000元/年、生活费4000元/月。已经为小

孩准备100000元的教育金。

2、退休计划：与太太打算15年后退休，退休后还可以生活20年。现

在社会月平均工资是5000元/月，退休后的生活水平是原来的70%，预计退休时

个人账户是1000000元。

3、换房计划：打算把现有的100平方的自住房卖掉换成更大的房

子，面积为120-200平方。希望拿现有的净资产的60%（净资产负担比率=60%）

来付首付款，拿收入的40%来供房（收入负担比率=40%）。打算向，期限

为20年，利率为6%。

三、假设

人均月收入=5000元

收入增长率=5%

投资率=7%

通货膨胀率=生活支出增长率=4%

1.Casebackgroundinformation

(1)Mr.LinTianci

Mr.LinTianciis45yearsold.Mysonis12yearsoldandinthefirstgradeofjuniorhighschool.Mr.Linis

thepersoninchargeofasoleproprietorship,withanafter-taxincomeof300,000yuan.Inaddition,Mr.Linalso

servesasaconsultantfortwocompanies.Onecompanypaysaconsultingfeeof3,000yuan/month,andthe

othercompanypaysaconsultingfeeof20,000yuan/year.Inthepastyear,theinterestincomefromdeposits

was10,0