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2025年国际金融理财师（CFP）认证资格考试（个人风险管理与保险规划）历年参考题库含答案详解

一、选择题

从给出的选项中选择正确答案（共50题）

1、根据风险识别方法，以下哪种属于结构化识别工具？A.SWOT分析B.风险清单法C.头脑风暴D.情景模拟

A.SWOT分析.风险清单法

C.头脑风暴

D.情景

【参考答案】B

【解析】风险清单法通过系统化表格罗列潜在风险，适用于结构化识别，SWOT分析属于战略规划工具，头脑风暴和情景模拟属于非结构化方法。

2、家庭责任总和法常用于计算哪种保险的保额？A.定期寿险B.终身寿险C.健康险D.养老年金险

A.定期寿险

B.终身寿险

C.健康险

D.养老年金险

【参考答案】A

【解析】定期寿险保额需覆盖家庭责任（如房贷、子女教育），而终身寿险侧重遗产规划，健康险保额与医疗费用相关，养老年金险与收入替代无关。

3、健康保险免责条款中，以下哪种情况通常不承担赔付责任？A.投保前已患疾病B.违反如实告知义务C.意外事故D.既往症复发

A.投保前已患疾病

B.违反如实告知义务

C.意外事故

D.既往复发

【参考答案】D

【解析】健康险对投保前已患疾病（免责期外）和意外事故赔付，但既往症复发通常免责，且如实告知义务违反会导致合同无效。

4、保险理赔材料中，以下哪项不属于必须提交的文件？A.保单合同B.医疗诊断证明C.事故责任认定书D.保险公司要求的补充材料

A.保单合同

B.医疗诊断证明

C.事故责任认定书

D.保险公司要求的补充材料

【参考答案】D

【解析】保单合同、医疗证明和事故认定书是基础材料，补充材料由保险公司根据个案要求提供，非统一强制。

5、定期寿险的保险期间通常为？A.终身B.20年C.投保人退休年龄D.缴费期满

A.终身

B.20年

C.投保人退休年龄

D.缴费期满

【参考答案】B

【解析】定期寿险保障期间为20-30年，匹配家庭责任期，终身寿险保障至身故，缴费期满后可能仅返还现金价值。

6、再保险的主要作用？A.保费B.分摊风险C.增加保额D.提高赔付速度

A.保费

B.分摊风险

C.增加保额

D.提高赔付速度

【参考答案】B

【解析】再保险通过保险公司间风险转移，分散单一公司承保风险，降低赔付集中风险，与保费、保额、速度无关。

7、评估家庭风险承受能力时，以下哪种方法最常用？A.问卷评估B.资产负债表分析C.情景模拟测试D.投保人职业评估

A.问卷评估

B.资产负债表分析

C.情景模拟测试

D.投保人职业评估

【参考答案】A

【解析】问卷评估通过标准化问题量化风险偏好，而资产负债表分析侧重财务状况，情景模拟用于压力测试，职业评估关联职业风险。

8、消费型健康险与储蓄型年金险的核心区别在于？A.保障范围B.保费支付方式C.赔付条件D.保险期间

A.保障范围

B.保费支付方式

C.赔付条件

D.保险期间

【参考答案】B

【解析】消费型险种保费一次性或分期支付，到期无返还；储蓄型需长期缴费，到期返还本金及收益，两者核心差异在资金性质。

9、保险理赔流程中，被保险人需首先提交的文件是？A.理赔申请书B.医疗费用清单C.事故证明D.保险公司要求的其他材料

A.理赔申请书

B.医疗费用清单

C.事故证明

D.保险公司要求的其他材料

【参考答案】A

【解析】理赔流程首步为书面申请，后续材料根据案件类型补充，医疗清单和事故证明需在申请后提交。

10、根据《保险法》，保险公司在收到理赔材料后多少日内需作出答复？A.5日B.15日C.30日D.60日

A.5日

B.15日

C.30日

D.60日

【参考答案】C

【解析】《保险法》第98条规定，保险公司需在30日内作出核定，复杂案件可延长至60日并书面通知，5日和15日为不合规选项。

11、根据国际金融理财师教材，以下哪项属于非寿险保险的主要承保对象？A.人身意外B.财产损失C.责任风险D.健康保障

A.人身意外

B.财产损失

C.责任风险

D.健康保障

【参考答案】C

【解析】非寿险（如责任险、信用保险）主要承保第三方的责任风险，如公众责任险、产品责任险等，与财产损失和人身意外属于寿险范畴。

12、个人风险评估中，风险承受能力的计算通常不考虑以下哪项因素？A.家庭年收入B.债务总额C.重大疾病历史D.资产流动性

A.家庭年收入

B.债务总额

C.重大疾病历史

D.资产流动性

【参考答案】C

【解析】重大疾病历史属于健康风险范畴，而风险承受能力评估侧重财务能力（收入、债务、资产等），需排除非财务因