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2025年房地产经纪人提前还款与投资理财的平衡策略专题试卷及解析1

2025年房地产经纪人提前还款与投资理财的平衡策略专题

试卷及解析

2025年房地产经纪人提前还款与投资理财的平衡策略专题试卷及解析

第一部分：单项选择题（共10题，每题2分）

1、房地产经纪人在为客户制定提前还款与投资理财的平衡策略时，应首先考虑的

因素是？

A、贷款利率水平

B、客户的风险承受能力

C、投资市场的预期收益

D、客户的现金流状况

【答案】B

【解析】正确答案是B。客户的风险承受能力是制定任何财务策略的基础，它决定

了客户在提前还款（降低风险）和投资理财（追求收益）之间的偏好。A、C、D虽然

重要，但都是在风险承受能力框架下的考量因素。知识点：财务规划的核心原则。易错

点：容易将利率或收益等具体指标作为首要考虑因素，而忽略了客户的主观风险偏好。

2、当市场处于降息周期时，对于有固定利率房贷的客户，提前还款的吸引力通常

会？

A、增加

B、减少

C、不变

D、无法判断

【答案】B

【解析】正确答案是B。在降息周期，市场利率走低，客户持有的固定利率贷款就

显得相对“昂贵”，其资金用于投资其他固定收益产品的回报率可能低于贷款利率。但更

重要的是，提前还款意味着放弃了用低成本资金（相对未来可能更低的贷款利率）进行

投资的机会。因此，提前还款的吸引力会减少。知识点：利率周期与资金机会成本。易

错点：直观认为利率降了，还款压力小了，就更愿意还款，而忽略了资金的机会成本。

3、在评估是否提前还款时，以下哪项是“机会成本”的直接体现？

A、提前还款需要支付的手续费

B、将用于还款的资金用于投资可能获得的收益

C、不提前还款未来需要支付的总利息

D、提前还款后每月减少的月供

【答案】B

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【解析】正确答案是B。机会成本是指为了得到某种东西而所要放弃另一些东西的

最大价值。在这里，用于提前还款的资金，其机会成本就是如果这笔钱不还贷，而是用

于投资所能带来的潜在收益。A是显性成本，C和D是还款本身的财务影响，而非机

会成本。知识点：机会成本的概念。易错点：容易将机会成本与实际发生的成本或节省

的费用混淆。

4、对于风险厌恶型且未来有大额支出计划（如子女教育）的客户，房地产经纪人

更可能建议？

A、将所有闲置资金用于提前还款

B、将所有闲置资金投入高风险高收益股票

C、保持流动性，优先选择稳健的短期理财，暂缓提前还款

D、申请信用贷款进行投资

【答案】C

【解析】正确答案是C。风险厌恶型客户不适合高风险投资，而未来有大额支出计

划则要求资金必须保持良好的流动性和安全性。因此，将资金放在稳健的短期理财产品

中，既能获得一定收益，又能随时支取，是平衡流动性和收益性的最佳选择。提前还款

会降低流动性，高风险投资违背其风险偏好。知识点：客户生命周期与资产配置。易错

点：可能只关注“厌恶风险”而推荐提前还款，忽略了“大额支出计划”对流动性的刚性需

求。

5、等额本息和等额本金两种还款方式，在考虑提前还款时，通常哪种方式下提前

还款的“节省利息”效果更明显？

A、等额本息

B、等额本金

C、两者效果一样

D、取决于贷款期限

【答案】A

【解析】正确答案是A。等额本息还款方式前期支付的利息占比较高，本金占比较

少。因此在还款前期进行提前还款，可以直接减少高额的计息本金，从而显著节省整个

贷款周期的总利息。等额本金前期本金还得快，利息随本金减少而减少，提前还款的利

息节省效应相对较弱。知识点：不同还款方式的利息结构。易错点：可能认为等额本金

总利息少，提前还款效果就好，忽略了“节省效果”是指提前还款行为带来的边际利息减

少量。

6、当客户的投资组合年化收益率稳定高于其房贷利率时，理性的财务决策通常是？

A、立即提前还清所有贷款

B、不再进行任何投资，全力提前还款

C、继续投资，不提前还款，甚至考虑增