二级理财规划师考试真题.docxVIP

５月人力资源和社会保障部

国家职业资格全国统一鉴定

职业：理财规划师

等级:国家职业资格二级

卷册三:综合评审

注意事项：1、请按规定在试卷的标封处填写您的姓名、准考证号、身份证号和所在地区。

２、请仔细阅读各种题目标回答规定，并在规定的位置填写您的答案。

3、请保持卷面整齐,不要在试卷上作任何与答题无关的标记，也不得在标封区填写无关的内容。

一

二

三

总分

总分人

得分

?案例分析题（共3道题,第1—2题每小题20分,第３题6０分，共100分)

得分

评分人

一、郑先生与刘女士像是,并于同年7月登记结婚。婚前郑先生首付15万元贷款购置了房屋一套，价值60万元。为祝贺二人结婚，郑先生的爸爸給二人１０万元结婚贺礼．二人生有一女郑婷。郑先生外出时结识韩女士，二人不久发展为情人关系，并生有一子郑峰.郑先生为韩女士母子购置了一套价值４0万元的房屋,用于居住．郑先生因意外逝世,留有一份自书遗嘱，将遗产中的3０万元留給了韩女士．郑先生逝世时与刘女士结婚购置的房屋已增值至１00万元，婚姻期间共同还贷20万元.除房产与贺礼外郑先生家庭还有金融资产80万元.初郑先生的爸爸逝世，留有遗产40万元,郑先生母亲早亡，只有一个弟弟郑海.请问：

１、郑先生的遗产共有多少元?

2、郑峰共可以取得郑先生,郑先生爸爸多少元遗产?

3，郑先生与郑先生爸爸的遗产应如何分派?

?

得分

评分人

二、田先生的儿子今年8岁,还有上大学,田先生夫妇希望能送儿子到美国读大学预计到时国外四年学费及生活费共计约20万美元。为了积累足够的教育资金,田先生从家庭资产中拿出20万元作为开启资金,采取稳健投资策略,每年保证投资回报率5%，其余教育金采取每个月定时定投的方式进行积累。

1、请为田先生夫妇制订儿女教育规划方案。

2、请概述教育储蓄、教育保险两种教育金积累方式的优缺陷？

注:汇率为1美元=6.８３元人民币

得分

评分人

三、客户基本资料:

冯先生与丰田太生活在一个国际化大都市，今年均32岁,冯先生在外资公司做管理工作,月薪12,000元（税前），年底奖金１2万元（税前）:妻子是某大学副教授,月薪6000元（税前）。二人每个月按照税前工资的1０%缴纳“三险一金”。冯太太学校分个诶冯太太一套80平米的住宅，现在市价8０万元，用于出租。冯太太喜得一对双胞胎儿子,为了取得更大的生活空间,冯先生1月首付30万贷款购置了一套价值150万的120平米住房一套，采取等额本息还款方式,贷款当月开始还款,贷款期限。

冯先生家庭财务支出比较稳定，除了基本的伙食、交通、通讯费用外,就死不定时的服装购置和旅游支出。儿子出生后每个月需各种营养、衣物用品费用１５０0元,二人有一辆市值20万元的中档骑车，每个月各种养车费用约150０元。冯太太办的美容卡每年需要１元，夫妇平均每个月的平常生活开支为3000元,冯先生应酬较多，家庭应酬支出平均每个月元,每年旅游支出1万元。

夫妇二人对金融投资均不是十分在行，两年前经人简介购置了20万元的股票,一度增值到40万元。所以冯先生初又追加投资20万元,成果经历了股市暴跌，现在市值仅余25万元。除股票外,冯先生家里有即将到期的定时存款50万元,活期存款１0万元。家庭盼望的年投资回报率为６%。冯先生夫妻除房贷外现在无其余贷款。除了单位缴纳的“三险一金”外夫妻二人没有投保其余商业保险。

现在,冯先生想请理财规划师经过理财规划为其解决如下问题：

冯先生考虑到现在家庭驾车使用年头已久，而且儿子长大后,轿车空间已不够使用，所以希望购置一辆价值４0万元的别克三厢骑车。

冯先生想知道现在只依托单位福利的风险保障是否完备,假如局限性,还需要补充哪些保险。

孩子是夫妻二人的希望，她们希望儿子能着装成长,接受良好的教育。因为小学和中学阶段教育开支并不太大,所以冯先生想请理财规划师着重为其解决儿子的高等教育费用问题。儿子还有上大学,夫妻二人希望儿子在国内读完大学后能双双到国外留学两年,预计共需高等教育金１２０万元。

尽管冯先生夫妻二人单位福利不错,但考虑到养老费用是一笔不小的开支，同时向在身后可认为儿子留下遗产,所以夫妻二人还是向在退休时积攒下一笔财富。夫妻二人希望５５岁退休，到时能有2５0万元的退休养老金。

可以对钞票等流动资产进行有效管理。

提醒：信息收集时间为12月31曰。

不考虑存款利息收入。

月支出均化为年支出的十一半。

工资薪金所得的免征额为１600元。

银行贷款利率为6.25%。

计算过程保存两为小树，计算成果保存到整数位。

?客户财务情况分析：(２6分)

编制客户资产负债表（计6分，住房贷款项目:２分)

表－1资产负债表单