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银行合规操作2025年专项技能测试试卷（含答案）

考试时间：______分钟总分：______分姓名：______

一、单项选择题

1.根据《反洗钱法》规定，金融机构在与客户建立业务关系或进行交易时，应当履行客户身份识别义务。以下关于客户身份识别的说法中，错误的是？

A.应当核实客户的有效身份证件或者其他身份证明文件

B.应当了解客户的职业信息，但非必要信息无需获取

C.应当识别客户的真实身份，而非仅凭客户自称

D.对客户的身份信息进行妥善保管，防止信息泄露或被滥用

2.某银行客户频繁进行大额现金存取款，且无法提供合理理由。根据反洗钱规定，柜员在履行尽职调查时，以下做法最为恰当的是？

A.规劝客户减少大额现金交易

B.立即上报并中止交易，直至获得上级授权

C.记录客户行为异常，但正常办理业务

D.询问客户是否涉及特定敏感行业，若涉及则中止交易

3.银行在处理客户投诉时，以下做法不符合《银行业消费者权益保护法》相关要求的是？

A.设立统一的投诉处理渠道，并提供便捷的投诉入口

B.在规定时限内对客户的投诉进行响应和处理

C.处理投诉过程中，无需向客户充分说明理由和依据

D.对投诉处理结果进行告知，并接受客户的反馈

4.操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员、系统或外部事件导致银行发生损失的风险。以下操作中，最容易引发操作风险的是？

A.因系统故障导致交易延迟处理

B.因客户欺诈导致银行资产损失

C.因自然灾害导致网点关闭

D.因监管政策变化导致业务调整

5.银行内部控制的“不相容职务分离原则”要求，以下哪项职责通常应当由不同的人员分别承担？

A.客户经理同时负责贷款的受理和审批

B.柜员同时负责现金收入和现金支取

C.风险管理员同时负责风险监测和风险报告

D.会计主管同时负责总账登记和日记账核对

6.在个人贷款业务中，银行进行贷前调查时，以下哪个环节是必须严格执行的？

A.仅核实客户的收入证明

B.核实客户贷款用途的真实性

C.评估客户的信用状况

D.审查客户提供的第三方担保

7.银行在收集、使用客户个人信息时，必须遵循合法、正当、必要的原则，并取得客户的明确同意。以下关于客户个人信息使用的说法中，正确的是？

A.可以将客户信息用于市场营销，无需征得同意

B.经客户同意后，可以将客户信息有偿提供给第三方机构

C.仅在客户办理特定业务时才能收集其个人信息

D.客户有权访问、更正其个人信息，银行无权拒绝

8.支付结算业务中，银行工作人员在处理汇款业务时，发现汇款人信息与实际交易背景明显不符，且涉及金额较大。此时，工作人员应当采取的措施是？

A.立即将款项转给收款人，避免延误

B.联系汇款人核实情况，但无需上报

C.暂停支付，并向反洗钱部门报告

D.询问收款人是否知晓此笔汇款情况

9.银行在办理对公业务时，对交易对手的资质进行审查是重要的合规环节。以下关于交易对手审查的说法中，错误的是？

A.应当审查交易对手的工商注册信息、经营范围等

B.应当关注交易对手的信用记录和财务状况

C.可以仅依赖交易对手提供的资料，无需进一步核实

D.对于首次合作或交易金额较大的对手，应进行更严格的审查

10.银行员工小张在休假期间，其负责的系统权限由其直接上级小李暂时接管。根据银行内部控制要求，以下做法存在较大风险的是？

A.小李在接管权限期间，严格遵守操作规程

B.小李将部分敏感操作权限下发给其他同事

C.银行规定了明确的权限接管流程和时限

D.休假前，小张已将涉及的重要操作口令更改

二、多项选择题

1.银行在履行反洗钱客户身份识别义务时，需要识别客户的政治公众人物（PEP）身份。以下关于识别PEP的说法中，正确的有？

A.应当通过公开信息来源进行识别

B.应当了解其财富来源和构成

C.应当采取额外的尽职调查措施

D.可以不记录识别过程和结果

2.消费者权益保护要求银行在销售金融产品或服务时，应当遵循“适当性原则”，向消费者提供与其风险承受能力相匹配的产品或服务。以下关于适当性原则的说法中，正确的有？

A.应当了解消费者的财务状况、投资经验等

B.应当向消费者充分揭示产品或服务的风险

C.可以为了完成业绩，向不适合的消费者