商业银行信息科技风险现场检查指南.docx

研究报告

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商业银行信息科技风险现场检查指南

一、检查目的和要求

1.1检查目的

(1)本次商业银行信息科技风险现场检查旨在全面评估商业银行在信息科技领域的风险状况，确保信息科技系统的安全、稳定和高效运行，以支持银行各项业务的正常开展。根据《商业银行信息科技风险管理指引》和相关法律法规，本次检查重点关注近年来商业银行信息科技风险的演变趋势，包括但不限于数据泄露、系统故障、网络攻击等，通过检查确保商业银行能够及时识别、评估和应对潜在风险。

(2)具体来说，检查目的包括以下几点：一是评估商业银行信息科技风险管理体系的健全性和有效性，确保风险管理体系与业务发展相匹配，能够应对日益复杂多变的风险环境；二是检查商业银行信息科技治理结构，包括董事会、高级管理层、信息科技部门等在风险管理方面的职责和权限是否明确，以及风险管理制度和流程是否得到有效执行；三是分析商业银行信息科技风险控制措施的有效性，确保各项措施能够覆盖业务流程中的关键环节，降低信息科技风险发生的可能性。

(3)此外，本次检查还关注商业银行信息科技风险管理的具体实施情况，包括但不限于以下方面：一是信息科技风险评估和监控的实际情况，如风险敞口、风险指标等；二是信息安全防护措施的实施效果，如防火墙、入侵检测系统等；三是业务连续性管理方案的完善程度，如应急预案、备份恢复计划等。通过本次检查，旨在推动商业银行加强信息科技风险管理，提高信息科技风险管理的科学性和有效性，为商业银行的稳健经营提供有力保障。

1.2检查要求

(1)检查要求方面，首先，检查组需确保遵循国家相关法律法规和监管政策，严格执行《商业银行信息科技风险管理指引》等相关规范。检查过程中，要注重数据收集和分析，确保收集的数据全面、准确，以便对商业银行信息科技风险状况进行全面评估。根据2020年的数据显示，我国商业银行信息科技风险事件发生率为0.5%，其中，数据泄露事件占比最高，达到30%。以某商业银行为例，由于未及时更新安全防护系统，导致黑客入侵，造成客户信息泄露，经济损失达数百万元。

(2)其次，检查要求明确要求检查人员具备丰富的信息科技风险管理经验和专业知识，能够准确识别和分析商业银行信息科技风险。检查过程中，应重点关注信息科技治理、风险管理流程、风险控制措施等方面。例如，在某商业银行的检查中，发现其信息科技治理结构存在缺陷，高级管理层对信息科技风险的认识不足，导致风险管理制度执行不到位。此外，检查还需关注信息科技系统安全防护措施的有效性，如防火墙、入侵检测系统等安全设备的部署和运行情况。

(3)最后，检查要求强调检查结果的真实性和客观性。检查过程中，检查组应保持独立、客观、公正的态度，对商业银行提供的信息和数据进行严格审查。在检查结束后，应形成详细的检查报告，对商业银行信息科技风险管理状况进行综合评价，并提出改进建议。以某商业银行为例，检查组在检查过程中发现该行信息科技风险管理制度不完善，存在诸多漏洞。检查结束后，检查组提出了针对性的改进建议，该行根据建议迅速开展了整改工作，有效降低了信息科技风险。

1.3检查依据

(1)检查依据方面，首先，依据《商业银行信息科技风险管理指引》（银监发〔2011〕16号）及相关法律法规，这是我国商业银行信息科技风险管理的基本指导文件，明确了商业银行信息科技风险管理的目标和原则。该指引涵盖了信息科技风险管理的组织架构、风险管理流程、风险评估与控制、信息科技治理等多个方面，为商业银行信息科技风险管理提供了全面框架。

(2)其次，依据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》等法律，这些法律文件对商业银行的经营行为和风险管理提出了明确要求，确保商业银行在开展业务的同时，能够有效控制信息科技风险。例如，根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行应当建立健全内部管理制度，保障客户信息安全，防范金融风险。

(3)最后，依据《信息安全技术—信息安全风险评估规范》（GB/T31877-2015）等国家标准和行业标准，这些规范和标准为商业银行信息科技风险评估提供了技术支撑，确保风险评估的科学性和准确性。在检查过程中，检查组将参考这些标准和规范，对商业银行的信息科技风险进行全面评估，以指导商业银行改进和完善信息科技风险管理。

二、检查范围和内容

2.1检查范围

(1)检查范围方面，本次商业银行信息科技风险现场检查将涵盖商业银行信息科技风险管理的所有关键领域。首先，检查将重点关注商业银行的信息科技治理结构，包括董事会、高级管理层和相关部门在信息科技风险管理方面的职责和权限是否明确，以及是否存在交叉或缺失。根据2021年的数据，我国商业银行中约60%存在信息科技治理结构不明确的问题。

(2)其次，检查将深入审查商业银行的信息科