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融资数据敏感度与合规性测试题

一、单选题（每题2分，共10题）

背景：某金融科技公司在中国境内运营，主要业务包括P2P借贷和供应链金融，需向用户提供融资服务。

1.在收集用户身份证信息时，以下哪项做法最符合《个人信息保护法》的要求？

A.直接在APP显眼位置告知用户信息用途，但未明确告知具体使用场景

B.以“优化服务”为由，收集用户生日及职业信息，但未单独获取同意

C.仅在用户注册时一次性获取所有必要信息，并存储在加密数据库中

D.将用户信息用于第三方营销，但未提前告知用户

2.某企业通过API接口获取合作商户的融资数据，若需用于内部风控模型，以下哪项措施最能降低合规风险？

A.直接使用商户数据，无需签署数据使用协议

B.获取商户书面授权，明确数据用途并设置使用期限

C.修改数据格式后使用，以避免直接暴露商户原始信息

D.仅使用聚合数据，忽略个体商户的敏感数据

3.某跨境融资平台需向香港用户提供服务，若涉及香港《个人资料（私隐）条例》，以下哪项做法存在法律风险？

A.在用户协议中声明数据存储在境外服务器

B.获取用户明确同意后，将数据传输至香港子公司处理

C.仅传输用户公开可访问的财务数据，忽略交易流水等敏感信息

D.提供匿名化数据用于市场分析，但未说明数据来源

4.某银行在客户申请贷款时，要求提供近期银行流水，以下哪项操作可能违反《反洗钱法》？

A.仅获取客户近6个月的流水，并加密存储

B.将流水信息用于信用评估，但未告知客户具体用途

C.未经客户同意，将流水数据共享给第三方征信机构

D.定期销毁流水数据，保留期限符合监管要求

5.某融资平台使用AI算法评估用户信用，若算法涉及种族、性别等敏感因素，以下哪项措施最能有效规避歧视风险？

A.简化算法模型，避免使用敏感特征

B.仅在用户同意后使用敏感特征，并定期进行公平性测试

C.将敏感特征匿名化处理，忽略个体差异

D.不披露算法细节，以“商业机密”为由拒绝监管审查

二、多选题（每题3分，共5题）

背景：某融资公司需向美国用户提供服务，同时涉及欧盟GDPR法规。

6.在处理欧盟用户数据时，以下哪些行为需要符合GDPR的“合法、公平、透明”原则？

A.在用户注册时明确告知数据使用目的

B.提供用户数据删除请求的便捷渠道

C.将数据存储在美国境内服务器，避免跨境传输

D.使用自动化决策工具，但需提供人工申诉机制

7.某企业通过第三方数据商获取企业征信报告，以下哪些操作可能违反《企业信息保护条例》？

A.未向企业主明确告知数据用途，直接用于融资评估

B.获取企业公开的工商信息，忽略内部财务数据

C.将数据用于商业推广，但未获得企业书面授权

D.定期更新数据源，确保信息的时效性

8.在融资业务中，以下哪些场景需要实施“数据最小化”原则？

A.客户申请小额贷款，仅需提供身份证明

B.企业申请供应链融资，需额外获取库存数据

C.用户开通VIP服务，收集更多消费习惯信息

D.风控审核时，仅查阅近三个月的还款记录

9.某平台使用大数据分析用户行为，以下哪些措施能有效降低数据泄露风险？

A.对敏感数据加密存储，访问需双重授权

B.定期进行内部员工培训，强调合规要求

C.使用匿名化技术，避免关联用户身份

D.将数据传输至境外服务器，以降低存储成本

10.在跨境融资中，以下哪些场景需要特别关注数据本地化要求？

A.向俄罗斯用户提供贷款服务

B.从新加坡获取企业财务数据

C.向巴西用户传输交易流水

D.在香港设立数据中心，处理本地用户数据

三、判断题（每题1分，共10题）

11.融资平台在用户注册时默认勾选“同意收集所有数据”，这种做法符合《个人信息保护法》的规定。

12.若融资数据涉及国家秘密，企业可不经用户同意直接用于风险评估。

13.香港《个人资料（私隐）条例》要求企业必须存储用户数据在当地服务器。

14.欧盟GDPR规定，企业需在用户撤回同意后30日内删除其数据。

15.美国CCPA法案允许企业将用户数据用于自动化决策，无需额外通知。

16.某融资平台将用户数据用于广告投放，但未明确告知用户，这种做法合法。

17.企业可通过技术手段匿名化处理数据，从而豁免所有合规要求。

18.《反洗钱法》要求企业对大额交易进行实时监控，无需记录交易背景。

19.若融资数据泄露，企业只需赔偿直接经济损失，无需承担行政责任。

20.中国《网络安全法》规定，关键信息基础设施运营者需定期进行数据安全评估。

四、简答题（每题5分，共4题）

21.简述《个人信息保护法》中“目的限制原则”的核心要求，并举例说明违反该原则的场景。

22.某跨境融资平台需同时