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《2025年百年人寿河南分公司保险销售适当性培训》测试题及答案

一、单项选择题（每题2分，共40分）

1.根据保险销售适当性核心原则，销售人员在推荐产品前应首先完成的关键步骤是（）。

A.计算佣金比例

B.了解客户基本信息及保险需求

C.展示产品历史收益率

D.对比同业产品价格

答案：B

2.以下哪类客户信息不属于“客户风险承受能力评估”的必需内容？（）

A.家庭年收入

B.已有保险保障情况

C.投资偏好（如保守型、进取型）

D.客户朋友圈社交范围

答案：D

3.某客户年龄58岁，无固定职业，月收入约3000元，主要支出为子女教育和赡养老人。销售人员推荐年缴5万元、缴费期10年的终身寿险产品，此行为违反了适当性原则中的（）。

A.信息透明原则

B.风险匹配原则

C.客户利益优先原则

D.可回溯管理原则

答案：B

4.保险产品“犹豫期”的核心作用是（）。

A.便于销售人员跟进客户

B.给予客户冷静期重新考虑

C.延长公司核保时间

D.降低客户退保成本

答案：B

5.销售人员在介绍分红型保险时，以下表述符合适当性要求的是（）。

A.“这款产品的分红收益肯定比银行理财高”

B.“分红是不确定的，实际收益可能高于或低于演示水平”

C.“过去5年分红率都达到了5%，今年也不会差”

D.“不买这款产品你会后悔，分红能覆盖孩子18年教育费”

答案：B

6.对于期交保险产品，销售人员需重点提示客户的内容不包括（）。

A.续期缴费方式及宽限期

B.中途退保的现金价值损失

C.产品销售人员的个人业绩排名

D.缴费中断可能导致的保障失效风险

答案：C

7.根据销售适当性要求，销售人员向60岁以上客户推荐年金险时，需额外关注的是（）。

A.客户是否了解“年金领取起始年龄”与自身养老规划的匹配性

B.客户是否有海外资产

C.客户子女的职业背景

D.客户过去一年的旅游次数

答案：A

8.以下哪项不属于“双录”（录音录像）的必录内容？（）

A.客户确认已知晓保险责任、免责条款

B.销售人员介绍产品收益时使用的具体数据来源

C.客户签署投保单的过程

D.销售人员告知犹豫期起止时间及退保规则

答案：B

9.某客户明确表示“只需要基础医疗保障”，销售人员仍坚持推荐“重疾+理财”组合产品，此行为违反了（）。

A.如实告知义务

B.客户需求匹配原则

C.销售资质要求

D.反洗钱规定

答案：B

10.关于保险产品“免责条款”的说明，正确的做法是（）。

A.口头提及“部分情况不赔”即可

B.用加粗字体在投保单中标注，无需额外说明

C.逐条向客户解释常见免责情形（如酒驾、故意自伤等）

D.告知客户“免责条款都是行业通用的，不用细看”

答案：C

11.销售人员在销售健康险时，需重点核实客户的（）。

A.婚姻状况

B.既往病史及健康告知真实性

C.宠物饲养情况

D.业余爱好

答案：B

12.对于“保费占家庭年收入比例”的适当性标准，以下建议合理的是（）。

A.无论收入高低，保费占比越高越好

B.普通家庭年保费建议不超过年收入的10%-15%

C.高收入家庭必须配置年保费50万元以上的产品

D.保费占比与家庭负债无关

答案：B

13.客户询问“如果缴费期间失业，无法继续缴费怎么办”，销售人员正确的回应是（）。

A.“不用担心，公司会豁免所有后续保费”

B.“可以申请减额交清或保单贷款缓解压力，具体规则我帮您详细说明”

C.“失业属于您个人问题，保费必须按时缴纳”

D.“这种情况很少见，您不用考虑”

答案：B

14.以下哪类产品在销售时需特别提示“保证收益”与“预期收益”的区别？（）

A.交强险

B.定期寿险

C.分红型终身寿险

D.意外伤害险

答案：C

15.销售人员在微信朋友圈推广保险产品时，禁止出现的内容是（）。

A.产品条款中的保障责任摘要

B.经公司审核的风险提示语

C.“限时抢购，错过再等一年”等饥饿营销表述

D.客户匿名投保案例（已获授权）

答案：C

16.客户要求销售人员代替其签署投保单，销售人员应（）。

A.同意签署并注明“代签”

B.拒绝并说明“需客户本人签署以确保真实意愿”

C.先签署再让客户补签