保险原理与实务风险与保险效能提升与优化策略理论精讲与实战结合.pptxVIP

保险原理与实务风险与保险

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风险基础与保险逻辑

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风险是指在特定时空条件下，未来事件发生的不确定性，这种不确定性可能带来经济利益和人身安全或财产等方面的潜在损失，是客观存在且不以人的意志为转移的，是保险存在的前提与基础。

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风险具有动态性和可管理性，其发生概率与损失程度会随环境变化而波动，且可通过识别和评估和控制等手段降低其负面影响，正是这种可管理性催生了保险机制，使风险在社会经济体系中得以分散与转移。

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风险的核心要素包括风险因素和风险事故与损失：风险因素是引发风险的潜在条件，风险事故是直接导致损失的事件，损失则是非故意和非预期的经济价值减少，三者共同构成风险的完整链条。

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按风险损失原因可分为自然风险和社会风险和经济风险与技术风险：自然风险源于地震和洪水等不可抗力；社会风险由罢工和暴乱等人为异常事件引发；经济风险受利率和汇率等市场因素变化影响；技术风险则因技术缺陷或创新不足导致,如数据泄露和设备故障等

投机风险则既存在损失可能性,也存在获利机会，如股票投资可能亏损也可能盈利和市场波动可能导致企业利润下降也可能带来增长，这类风险通常与收益正相关，一般不属于传统保险的承保范围，更多通过金融衍生工具等市场化方式管理。

粹风险是指只有损失机会而无获利可能的风险，如自然灾害导致的财产损失和意外事故引发的人身伤害，其结果仅有损失或无损失两种状态，是保险实务中最主要的承保对象，因符合损失补偿原则而具有可保性。

险识别是风险管理的首要环节，需全面梳理个人或企业面临的潜在风险源，包括财产损失和责任风险和人身伤害等，通过现场勘查和历史数据分析等方法，确保无遗漏，为后续风险处理奠定基础，保险实务中需精准识别可保风险与不可保风险的边界。

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险识别是风险管理的首要环节，需全面梳理个人或企业面临的潜在风险源，包括财产损失和责任风险和人身伤害等，通过现场勘查和历史数据分析等方法，确保无遗漏，为后续风险处理奠定基础，保险实务中需精准识别可保风险与不可保风险的边界。

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险识别是风险管理的首要环节，需全面梳理个人或企业面临的潜在风险源，包括财产损失和责任风险和人身伤害等，通过现场勘查和历史数据分析等方法，确保无遗漏，为后续风险处理奠定基础，保险实务中需精准识别可保风险与不可保风险的边界。

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风险作为客观存在的和可能导致损失的不确定性，是保险产生与发展的基础，没有风险就无需保险，而保险正是通过集合众多面临同类风险的经济单位，以分摊风险的方式为个体提供保障，二者在风险管理的需求中紧密相连。

风险作为客观存在的和可能导致损失的不确定性，是保险产生与发展

的基础，没有风险就无需保险，而保险正是通过集合众多面临同类风险的经济单位，以分摊风险的方式为个体提供保障，二者在风险管理的需求中紧密相连。

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风险作为客观存在的和可能导致损失的不确定性，是保险产生与发展的基础，没有风险就无需保险，而保险正是通过集合众多面临同类风险的经济单位，以分摊风险的方式为个体提供保障，二者在风险管理的需求中紧密相连。

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保险基于互助共济原则，将面临同类风险的众多主体集合起来，通过科学测算风险概率和损失规模，分摊个体难以承受的巨额风险损失，体现一人困难，众人支援的社会互助精神，是风险管理的有效工具。

保险本质是一种法律契约关系，投保人按约定缴纳保费，保险人承诺在特定风险发生时承担赔偿责任，双方权利义务以保险合同条款为依据，通过专业化的风险识别和定价和理赔管理，实现风险保障的规范化运作。

保险是通过契约将个人或组织的风险转移给保险人，以多数投保人缴纳的保费形成的资金池，对约定风险事件导致的损失进行经济补偿，从而分散风险和保障经济生活稳定运行的机制。

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损失补偿原则旨在通过保险补偿被保险人因保险事故造成的经济损失，以恢复其受损前的经济状态，补偿金额不超