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2025-11-19 发布于上海
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贝叶斯统计在信用风险评估中的应用.docx

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贝叶斯统计在信用风险评估中的应用

引言

在金融机构的日常运营中，信用风险评估是防范坏账损失、保障资金安全的核心环节。传统信用评估方法多依赖历史数据的统计规律，通过逻辑回归、决策树等模型对客户违约概率进行静态测算。然而，随着金融市场环境的快速变化、客户行为的多样化以及小样本场景（如新兴行业、新客群）的增多，传统方法逐渐暴露局限性——难以动态捕捉风险特征的演变，也无法有效整合专家经验与实时数据。此时，贝叶斯统计凭借其“先验信息与样本数据结合”“动态更新概率”的独特优势，为信用风险评估提供了更灵活、更贴合实际的解决方案。本文将从理论关联、具体应用环节、优势与挑战三个维度，深入探讨贝叶斯统计在信用风险