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2025年跨境支付基础业务操作培训考核真题及答案

考试时间：______分钟总分：______分姓名：______

一、

简述跨境支付业务中，填写交易背景声明书（或类似文件）的主要目的和应包含的关键信息要素。

二、

在处理跨境汇款业务时，若客户提供的收款人银行信息存在模糊不清或疑似错误的情况，操作人员应遵循哪些基本处理流程？请简述。

三、

简述在使用SWIFT系统进行国际汇款报文（如MT202）发送前，进行必要复核的主要内容及重要性。

四、

根据您所了解的银行内部规定及外汇管理局的基本要求，简述在进行大额（例如超过等值10万美元）或可疑跨境支付业务时，需要采取哪些额外的风险控制或审批措施？

五、

客户申请开立外汇结算账户时，银行通常需要核实哪些方面的客户信息和资料？请列举至少五项。

六、

在跨境支付操作中，什么是“反洗钱客户尽职调查”（KYC）？请简述其核心目的和通常包含哪些基本步骤。

七、

简述一笔跨境贸易项下的信用证（L/C）支付业务，从银行角度出发，其基础单据审核的主要关注点通常是什么？

八、

若一笔跨境支付因收款人银行方面原因导致结算延迟，操作人员应如何与相关方（如客户、代理行）沟通协调，并做好记录？

九、

简述银行在处理涉及制裁国家或地区的客户或交易时，应遵循的主要原则和操作要求。

十、

客户需要提前收到款项用于预付款项，银行在处理此类跨境预付业务时，通常需要关注哪些额外的风险点，并采取哪些控制措施？

试卷答案

一、

目的：确认跨境资金流动的合法性、合规性及真实交易背景，满足外汇管理及反洗钱要求，防范非法资金转移和洗钱风险。要素：交易对手信息（名称、地址）、交易性质/类型（如贸易、服务费、投资等）、交易金额及币种、收付款原因/事由（交易背景声明）、合同/订单号（如有）、发票号（如有）、日期等。

解析思路：本题考察交易背景的重要性。核心在于理解交易背景是合规性的基础，用于证明资金流动的合理性，并满足监管机构（如SAFE）对跨境资金流动进行监控的要求。答案需包含合规性和反洗钱两大目标，并列出构成交易背景的关键信息要素，这些要素应足以反映一笔真实、合法的交易。

二、

流程：1.仔细核对：首先仔细核对客户提供的收款人银行信息（姓名/名称、账号、银行名称、地址、SWIFT代码/BIC等）与客户提供的交易背景、单据（如有）是否一致，并与银行内部客户信息库或黑名单进行初步筛查。2.沟通确认：若存在模糊不清或疑似错误，应及时与客户沟通，要求其提供更清晰、准确的信息或相关证明文件（如银行水单、协议等）。3.寻求协助：若客户无法提供有效证明，或信息仍不明确，可联系本行代理行或收款人银行尝试核实。4.风险评估：根据核实情况，评估潜在风险（如交易失败风险、资金损失风险、合规风险）。5.上报审批：对于高风险或无法确认的情况，可能需要上报上级主管或合规部门审批。6.记录存档：整个沟通过程和处理结果需详细记录并妥善存档。

解析思路：本题考察异常情况处理流程。核心在于体现操作人员的审慎责任。答案需按逻辑步骤展开，从内部核查到外部沟通，再到风险评估和必要上报，最后强调记录的重要性，覆盖从发现疑点到解决问题的完整闭环管理。

三、

复核内容：1.报文要素完整性：检查报文类型、参考号、金额（本币/外币）、收款人/付款人信息、货币代码、金额校验码（如MT940/MT950报文中的总金额）等关键要素是否齐全、准确。2.信息一致性：核对报文信息与客户提交的交易申请、申请书信息、附言信息等是否一致。3.逻辑合理性：从业务逻辑上判断报文内容是否合理，如交易金额是否与描述相符，支付路径是否清晰。4.格式与规则符合性：确保报文格式符合SWIFT标准，遵循银行内部发送规范。5.授权与密押：确认发送操作已获得适当授权，并正确应用了发送密押。

重要性：1.减少差错：防止因信息错误导致报文无法被对方银行正确解析或接受，影响支付成功率。2.提高效率：准确的报文能减少沟通和修改时间。3.保障安全：确保报文内容真实、完整，防止信息泄露或被篡改。4.满足合规：完整的复核是履行银行操作职责和合规要求的重要环节。

解析思路：本题考察SWIFT操作关键环节。核心在于列出复核的具体项目，并解释每个项目的重要性。答案需包含内容完整性、信息一致性、逻辑合理性、格式合规性及安全授权等多个维度，同时阐述复核对于减少差错、提高效率、保障安全和满足合规的作用。

四、

额外措施：1.强化客户尽职调查（KYC）：对客户身份、背景、业务性质进行更深入的调查和核实。2.加大交易背景审核力度：要求提供更详尽、合规的交易证明文件（如合同、发票、海关数据等），严格审查交易真实性和资金来源。3.进行独立的风险评估：由合