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寿险业务知识培训-业务系统

作者：一诺文档编码：i0fnLVdl-ChinauUk7212z-China4IGxS5bb-China

寿险业务基础知识概述

寿险是以人的寿命为保险标的，当被保险人在保险期间内发生身故或生存至约

定年龄等事件时，保险人按照合同约定给付保险金，其本质是为家庭或个人提

供长期财务保障，业务系统需支持精准的生命周期事件跟踪与保险金自动核算

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寿险按保险责任可分为死亡险和生存险和两全险，按保险期限分为定期寿险和终身寿险，不同险种的风险保障与储蓄属性差异显著,业务系统需具备灵活的险种配置模块，实现差异化费率测算和保单条款匹配及客户需求精准对接。

寿险具有长期性和储蓄性和人身依附性等核心特征，保单周期长达数十年甚至

终身，涉及现金价值累积和红利分配等复杂金融功能，业务系统需建立长期数据管理机制，支持动态的保单状态监控和续期提醒及客户权益保障全流程服务

寿险的定义和分类及核心特征

统通过标准化界面引导客户填写信息和上传资料，自动完成身份核验与健康告知预审，核保规则引擎实时评估风险并生成核保结论，承保后系统自动生成电子保单并同步至客户账户，实现投保到承保的全流程线上化操作，大幅提升业务处理效率与客户体验。

从客户提出投保申请开始，业务系统通过标准化界面引导客户填写信息和上传资料，自动完成身份核验与健康告知预审，核保规则引擎实时评估风险并生成核保结论，承保后系统自动生成电子保单并同步至客户账户，实现投保到承保的全流程线上化操作，大幅提升业务处理

效率与客户体验。

从客户提出投保申请开始，业务系统通过标准化界面引导客户填写信息和上传资料，自动完成身份核验与健康告知预审，核保规则引擎实时评估风险并生成核保结论，承保后系统自动生成电子保单并同步至客户账户，实现投保到承保的全流程线上化操作，大幅提升业务处理效率与客户体验。

寿险业务全流程解析

从客户提出投保申请开始，业务系

寿险产品的保险责任明确约定了保险公司在约定条件下承担的赔付范围，如身故和全残或生存金给付等，而保险金额则是衡量保障水平的核心指标，直接决定客户出险时能获得的赔付金额，业务系统需精准录入并动态展示不同责任对应的保额，确保保障与客户需求匹配。

交费方式包括交费期限和交费频率和交费年限，直接影响客户的经济压力和缴费规划；保险期限则分为定期和终身，决定了保障持续的时间跨度，业务系统需支持多种交费组合的灵活配置，并自动计算不同期限下的保费分摊，帮助客户选择最优缴费方案。

投保条件涵盖投保年龄和职业类别和健康告知等要素，是筛选合格客户和控制风险的关键；现金价值指保单在退保或质押时可获得的金额，随缴费年限和产品类型动态变化，业务系统需内置投保规则校验引擎，自动匹配客户是否符合投保条件.并实时计算不同

寿险产品要素解析

F口之7

之

27

DSP

注

01

寿险业务系统需严格规范销售

全流程，支持投保提示书确认

和双录功能嵌入和销售话术合

规校验，确保销售人员如实告

知产品信息和免责条款，杜绝

误导宣传，符合监管对销售行

为的合规性要求。

业务系统应强化数据安全管理

,建立客户信息加密存储和访

问权限分级和操作日志追溯机

制，严格遵守《个人信息保护

法》,防范客户敏感数据泄露

风险，满足监管对数据隐私保

护的合规底线。

払

金

支

代

系统需具备产品信息合规审核

功能，对保险条款和费率和演

示利率等关键信息进行标准化

校验，确保产品信息披露真实

准确，杜绝夸大收益和隐瞒风

险等违规行为，符合监管对产

品设计的合规性规范。

寿险业务监管要求与合规要点

商品注文

消者

商品宪送

発注

報酬

寿险业务系统定位与架构

寿险业务系统通过全流程线上化工具,覆盖从投保申请和智能核保到保单生成的关键环节，实现数据实时同步与规则引擎自动校验，有效减少人工操作误差，支撑业务高效运转，确保每笔业务处理规范和快速和可追溯。

业务系统构建全渠道客户服务平台，整合在线咨询和智能核赔和保单自助查询等功能，客户可通过移动端随时办理业务，AI客服×小时响应需求，理赔进度实时推送，实现服务流程简