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银行从业人员培训大纲（三篇）

教案一：课题名称

银行合规管理与反洗钱实务——2025年最新监管政策解析

一、教学目标

知识与技能

面向银行新入职员工及客户经理，能掌握反洗钱三要素（客户身份识别/交易记录保存/大额交易报告），要素复述准确率≥90%

学会运用《金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法》进行客户风险等级划分，划分准确率≥85%

理解断卡行动中账户实名制管理要求，违规案例识别率≥70%

过程与方法

通过政策解读→案例剖析→流程模拟的路径，建立监管要求—业务操作—风险防控的合规思维

运用反洗钱检查清单客户风险评分表强化训练，通过可疑交易模拟系统提升识别能力

情感态度与价值观

建立合规是生命线的职业意识，主动核查客户身份的学员≥80%

培养细节导向、风险预判的合规操作习惯

二、教学重点与难点

重点

①解析反洗钱客户身份识别的KYC原则（了解你的客户）

②理解大额交易报告标准（单笔现金存取≥5万元需报告）

难点

①掌握受益所有人识别方法（穿透式核查实际控制人）

②辨析正常交易与可疑交易的边界（如短期内多笔小额现金存入）

三、教学方法

案例研讨法、情景模拟法、政策解析法

教学准备

《银行合规管理实务》反洗钱章节、反洗钱监管处罚案例集、可疑交易识别系统模拟账号

四、教学过程

（一）监管风暴导入（10分钟）

案例冲击

播放某银行因反洗钱不力被罚款5000万元的新闻片段：为什么一笔20万元的跨境汇款会引发监管调查？合规漏洞如何变成巨额罚单？

即时互动：学员分享听说过的银行违规案例（如出租账户、洗钱犯罪）

理论初触

精读教材第三章《反洗钱与合规操作》：反洗钱工作需遵循风险为本原则，对高风险客户应采取强化尽职调查措施，如要求提供资金来源证明、增加身份信息更新频率。

（二）合规解构工坊（35分钟）

三要素显微镜（15分钟）

三维解析：

要素

操作要点

违规案例

防控措施

身份识别

核对身份证与本人一致性

冒用他人身份证开户

人脸识别+联网核查

交易记录

保存5年以上交易凭证

系统故障导致记录丢失

双备份+异地存储

现场演示：用身份证阅读器核查客户信息，标注人证不符的处理流程

风险评级站（12分钟）

五维评分法：

客户职业：个体户（高风险）vs公务员（低风险）

交易地域：敏感国家（高风险）vs发达国家（低风险）

账户性质：公司账户（高风险）vs个人账户（低风险）

错误诊所：对比未及时更新客户信息与风险评级错误的合规后果

断卡行动坊（8分钟）

小组讨论：为什么要严格禁止出租出借银行账户？（引导关注账户实名制与犯罪关联）

金句提炼：一张银行卡可能成为犯罪的帮凶，合规操作是保护自己的盾牌

（三）模拟实战课堂（20分钟）

要素速答赛

分组任务：快速判断10笔交易是否需提交可疑交易报告，错误率最低组获合规卫士称号

身份核查秀

情景模拟：在模拟系统中处理持过期身份证开户业务，演示拒绝开户并解释政策依据

风险评级坊

分析某外贸公司账户的交易特征，完成风险等级评定并说明理由

（四）互动交流：合规诊所（15分钟）

问题1：如何识别受益所有人？（预留8分钟）

引导话术：想想穿透原则

参考答案：

生1：看营业执照

生2：层层穿透！对公司账户，需识别持股25%以上的自然人；对信托，需识别委托人、受益人，就像剥洋葱一样找到最终控制人

问题2：小额交易频繁存取是否可疑？（预留7分钟）

参考答案：

生1：是可疑交易

生2：看频率！如每天存取5次×5000元，累计2.5万元且规避大额报告标准，可能涉嫌洗钱，就像用小桶多次运水来掩盖真实目的

五、课本讲解（教材节选）

原文内容

《银行合规操作指南》：金融机构应当根据客户风险等级，采取相应的尽职调查措施。对高风险客户，应每季度更新一次身份信息，每半年开展一次交易监测。

知识点分析

风险逻辑：高风险客户需更频繁的监控，体现风险为本原则

操作要点：明确时间节点，避免合规操作的随意性

六、作业设计

基础作业

绘制反洗钱三要素操作流程图，标注关键环节

分析某客户每月跨境汇款2万美元是否需报告，说明理由

拓展作业

调研某银行的客户风险评级系统，撰写300字优化建议

七、结语

当看到学员们在模拟系统中为受益所有人识别争得面红耳赤，忽然想起自己第一次处理可疑交易时的紧张——原来每个勾选的选项背后都是沉甸甸的责任。最惊喜的是，有学员发现身份证阅读器的漏洞，主动提出人脸识别+指纹认证双验证，这份对细节的敏感比背熟政策更珍贵。当然也有状况，比如风险评级中的主观判断让部分人纠结，通过引入评分模型后才找到标准。那些在系统里反复