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银行从业资格证个人理财考试及答案

一、填空题

1.个人理财是在对个人收入、资产、负债等数据进行分析整理的基础上，根据个人对风险的偏好和承受能力，结合预定目标运用诸如储蓄、保险、证券、外汇、收藏、住房投资等手段管理资产和负债，合理安排资金，从而在各个人风险可以接受范围内实现（资产增值）的过程。

2.金融市场的构成要素包括主体、客体和（中介）。

3.按照投资目标的不同，基金可以分为成长型基金、收入型基金和（平衡型基金）。

4.债券的收益来源有利息收益、资本利得和（再投资收益）。

5.保险产品具有风险转移和（损失分摊）功能。

6.个人外汇账户按账户性质区分为外汇结算账户、外汇资本项目账户及（外汇储蓄账户）。

7.理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等（专业化）服务。

8.货币市场工具通常具有（期限短）、流动性强、对利率敏感等特点。

9.信托的当事人包括委托人、受托人、（受益人）。

10.个人理财业务按照管理运作方式不同，分为理财顾问服务和（综合理财服务）。

二、单项选择题

1.下列不属于个人理财业务风险管理的基本要求的是（）。

A.建立健全个人理财业务风险管理体系

B.明确风险管理的责任

C.加强对理财业务市场风险的管理

D.制定风险管理的应急机制

答案：D

2.下列金融工具中，不属于短期金融工具的是（）。

A.商业票据

B.可转让大额定期存单

C.企业债券

D.回购协议

答案：C

3.下列关于股票的表述，错误的是（）。

A.股票是股份公司发行的有价证券

B.股票能够给持有者带来收益

C.股票表明投资者的投资份额及其权利和义务

D.股票是一种债权凭证

答案：D

4.下列关于保险产品的说法，错误的是（）。

A.保险产品可以转移风险

B.保险产品具有保障功能

C.投资型保险产品的收益水平通常高于银行存款

D.保险产品的流动性较好

答案：D

5.下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法，正确的是（）。

A.个人理财业务是银行的负债业务，储蓄是向客户提供的一种服务方式

B.个人理财业务中资金的运用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的

C.个人理财业务的风险一般是商业银行独立承担的，储蓄的风险是客户承担或者商业银行和客户共同承担的

D.个人理财业务中客户的资产与商业银行其他资产不严格区分，储蓄财产与商业银行的财产严格区分

答案：B

6.下列关于货币市场的特征的表述，正确的是（）。

A.高风险、高收益

B.期限长、流动性弱

C.交易量大、交易频繁

D.低风险、低收益、流动性差

答案：C

7.下列关于债券的说法，错误的是（）。

A.债券价格与市场利率反向变动

B.当市场利率上升时，债券价格下跌

C.债券的市场交易价格同市场利率成正比

D.债券的票面利率越高，债券价格越高

答案：C

8.下列关于基金的说法，正确的是（）。

A.基金是一种直接投资工具

B.基金的收益一定高于债券

C.基金由基金托管人托管，由基金管理人管理和运用资金

D.基金是一种债权凭证

答案：C

9.下列关于外汇市场的说法，错误的是（）。

A.外汇市场具有促进国际金融市场的交易活动，调节外汇余缺的功能

B.银行与客户之间的外汇交易中，银行可以从中获得差价收益

C.外汇市场的交易主体主要包括外汇银行、外汇经纪人、中央银行等

D.外汇市场交易中，间接标价法下的汇率上升表示本币贬值

答案：D

10.下列关于信托的说法，错误的是（）。

A.信托财产具有独立性

B.信托具有融通资金的功能

C.信托的受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人

D.信托的委托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人

答案：D

三、多项选择题

1.个人理财业务的客户可以是（）。

A.完全民事行为能力的自然人

B.限制民事行为能力人

C.无民事行为能力人的法定代理人

D.无民事行为能力人

E.法人

答案：ACE

2.下列属于金融市场客体的有（）。

A.货币头寸

B.票据

C.债券

D.股票

E.外汇

答案：ABCDE

3.下列关于股票的说法，正确的有（）。

A.股票是股份公司发行的有价证券

B.股票可以为持有人带来收益

C.股票表明投资者的投资份额及其权利和义务

D.股票是一种债权凭证

E.股票的实质是公司的产权证明书

答案：ABCE

4.下列关于债券的说法，正确的有（）。

A.债券的市场交易价格同市场利率成正比

B.债券的市场交易价格同市场利率成反比

C.债券的票面利率越高，债券价格越高

D.债券的市场价格越高，债券的到期收益率越低

E.债券的市场价格越高，债券