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小微信贷专员岗位技能竞赛题库

一、单选题（共10题，每题2分）

1.在客户信用评估中，以下哪项指标最能反映客户的还款意愿？

A.资产负债率

B.收入稳定性

C.个人征信报告中的逾期记录

D.投资理财情况

2.某客户申请5万元经营性贷款，月收入2万元，无其他负债。根据银行内部规定，其合理的贷款额度应为多少？

A.3万元

B.5万元

C.8万元

D.10万元

3.在开展客户尽职调查时，以下哪项信息不属于重点关注范围？

A.客户的营业执照经营状态

B.客户的近期消费记录

C.客户的抵押物评估价值

D.客户的社交媒体动态

4.对于小微企业贷款，以下哪项还款方式最适合季节性现金流波动较大的客户？

A.等额本息

B.等额本金

C.按季付息、到期还本

D.一次性还本付息

5.在贷款发放前，信贷专员需核实客户提供的营业执照是否真实有效，以下哪项措施最可靠？

A.通过国家企业信用信息公示系统查询

B.询问客户关联企业的经营情况

C.要求客户提供税务缴纳凭证

D.核对客户提供的公章样本

6.某客户因经营周转需要短期贷款，但征信显示其近期有多笔小额贷款逾期。以下哪项处理方式最恰当？

A.直接拒绝贷款申请

B.要求客户提供担保人

C.降低贷款额度并缩短还款期限

D.建议客户先偿还部分逾期后再申请

7.在贷款风险分类中，次级类贷款的主要特征是？

A.客户经营状况良好，还款正常

B.客户还款能力下降，出现逾期但能解释

C.客户已破产，贷款完全损失

D.客户信用记录良好，无逾期

8.对于个体工商户贷款，以下哪项文件不属于必须提供的材料？

A.身份证复印件

B.营业执照副本

C.近期银行流水

D.客户家庭房产证

9.在贷后管理中，以下哪项属于非现场监控的主要手段？

A.定期实地走访客户经营场所

B.分析客户季度财务报表

C.核实客户提供的发票真伪

D.联系客户上下游企业了解经营情况

10.某客户申请贷款时隐瞒了实际负债情况，信贷专员应如何处理？

A.顺延调查流程，待放款后提醒客户补充信息

B.暂缓贷款审批，要求客户如实说明负债情况

C.直接放款，但要求客户签署免责声明

D.视客户信用评级放宽审核标准

二、多选题（共10题，每题3分）

1.以下哪些属于小微信贷业务中常见的风险点？

A.客户经营流水与实际业务不匹配

B.抵押物权证存在瑕疵

C.客户征信报告中存在多笔短期贷款

D.贷款用途与申请材料不符

2.在客户面谈时，信贷专员应重点考察哪些非财务信息？

A.客户的店铺经营年限

B.客户的员工规模

C.客户的供应商稳定性

D.客户的近期消费偏好

3.对于农户贷款，以下哪些材料可作为授信依据？

A.农业补贴证明

B.土地经营权证

C.近期农业收入流水

D.担保人的征信报告

4.在贷款审批过程中，以下哪些因素会影响审批结果？

A.客户的信用评分

B.贷款担保方式

C.客户的还款计划合理性

D.客户的年龄及婚姻状况

5.贷后管理中，以下哪些属于异常预警信号？

A.客户经营场所突然关闭

B.银行流水大幅减少

C.客户频繁更换联系方式

D.抵押物被查封

6.在开展信用评级时，以下哪些指标属于重要参考？

A.客户的资产负债率

B.客户的征信查询次数

C.客户的存货周转率

D.客户的社保缴纳记录

7.对于小微企业贷款，以下哪些还款方式较适合现金流稳定的客户？

A.等额本息

B.分期付息、到期还本

C.按月付息、按季还本

D.一次性还本付息

8.在客户尽职调查中，以下哪些渠道可获取有效信息？

A.客户提供的财务报表

B.行业协会的运营数据

C.客户的竞争对手经营情况

D.上下游企业的反馈

9.在贷款发放前，以下哪些文件需严格审核？

A.客户的营业执照

B.抵押物的权属证明

C.客户的身份证原件及复印件

D.客户的贷款用途说明

10.对于逾期贷款，以下哪些措施可提高回收率？

A.及时联系客户了解逾期原因

B.采取法律手段追偿

C.提供展期或重组方案

D.加强对客户经营情况的监控

三、判断题（共10题，每题1分）

1.所有小微信贷业务都必须提供抵押物，否则不予放款。

2.客户征信报告中出现的“连三累六”记录，意味着客户已连续逾期6次或累计6次。

3.农户贷款可适当放宽征信要求，但需确保有可靠的还款来源。

4.对于小微企业贷款，贷款额度一般不超过其年营业额的50%。

5.贷后管理的主要目的是防止贷款逾期，而非监控客户日常经营。

6.在贷款审批中，担保人的信用状况对审批结果无影响。

7.个体工商户贷款可适当放宽年龄限制，但需确保