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2025年金融科技区块链合规与数字人民币试点知识考察试题及答案解析

一、单项选择题（每题2分，共20分）

1.关于区块链技术在金融领域的合规应用，以下表述正确的是：

A.金融机构可直接使用公有链开展跨境支付业务，无需额外备案

B.基于区块链的智能合约需符合《民法典》关于合同成立的要件

C.区块链数据存证仅需满足链上数据不可篡改即可，无需同步存证至第三方机构

D.金融机构使用联盟链时，无需对节点参与方的资质进行穿透式核查

答案：B

解析：智能合约本质是代码形式的合同，需满足《民法典》中关于意思表示真实、内容合法等合同成立要件（A错误，公有链因匿名性强，金融机构使用需符合严格的跨境支付监管要求并备案；C错误，根据《区块链信息服务管理规定》，存证需同时满足链上不可篡改与链下可验证；D错误，联盟链节点参与方需经过资质审查，落实穿透式监管）。

2.数字人民币试点中，“双层运营体系”的核心特征是：

A.由中国人民银行直接面向公众发行并运营数字人民币

B.商业银行作为“第二层”负责数字人民币的技术研发与底层架构设计

C.央行与指定运营机构共同承担数字人民币的发行、流通与回笼

D.运营机构需将100%准备金缴存至央行，确保数字人民币币值稳定

答案：D

解析：双层运营体系指央行作为第一层，负责数字人民币的发行与宏观调控；指定运营机构（如商业银行）作为第二层，负责面向公众提供兑换和流通服务。运营机构需向央行缴纳100%准备金（A错误，央行不直接面向公众运营；B错误，技术研发由央行统筹；C错误，流通与回笼主要由运营机构承担）。

3.区块链合规监管中，“最小必要原则”主要应用于：

A.共识机制的选择（如PoW、PoS）

B.区块链节点的分布范围

C.用户数据的收集与使用

D.智能合约的执行效率优化

答案：C

解析：“最小必要原则”是数据安全与隐私保护的核心要求，指在区块链应用中，仅收集和使用实现业务目标所需的最少数据（A、B、D均与数据处理无关）。

4.数字人民币试点中，“可控匿名”特性的具体表现是：

A.交易双方完全匿名，央行无法追踪资金流向

B.仅对小额交易匿名，大额交易需实名验证

C.央行可依法查询交易数据，普通运营机构无权限

D.用户身份信息与交易数据完全分离，无法关联

答案：C

解析：“可控匿名”指对公众匿名，对监管可控。央行作为发行方，可依法获取必要的交易信息进行反洗钱、反恐怖融资监测；运营机构仅掌握用户基本身份信息，无权限获取完整交易流水（A错误，完全匿名不符合监管要求；B错误，匿名性不与交易金额直接挂钩；D错误，用户身份与交易数据在合规范围内可关联）。

5.金融机构应用区块链技术开展供应链金融业务时，最需重点防范的合规风险是：

A.共识机制导致的性能瓶颈

B.链上数据与线下真实贸易背景不一致

C.智能合约代码逻辑漏洞

D.节点分布过于集中引发的单点故障

答案：B

解析：供应链金融的核心是贸易背景真实性，若链上存证的交易数据（如应收账款、货权凭证）与线下实际贸易不符，可能引发虚假融资、欺诈等风险（A、C、D属于技术风险，非合规核心）。

6.数字人民币智能合约的应用场景中，不符合当前试点方向的是：

A.定向支付（如财政补贴只能用于教育支出）

B.自动分账（如电商平台交易完成后自动向商家、物流方分账）

C.跨境赌博资金结算

D.预付费资金监管（如健身房会员费按服务进度释放）

答案：C

解析：数字人民币智能合约需符合合法合规要求，禁止用于违法违规场景（如跨境赌博）。当前试点重点是民生支付、资金监管、定向流转等（A、B、D均为合规场景）。

7.根据《区块链信息服务管理规定》，区块链信息服务提供者需履行的义务不包括：

A.对用户身份信息进行实名认证

B.对发布的信息内容进行审核

C.向国家互联网信息办公室履行备案手续

D.确保区块链节点全部部署在中国境内

答案：D

解析：规定要求备案、实名认证、内容审核，但未强制节点境内部署（D错误）。

8.数字人民币与第三方支付工具的本质区别是：

A.数字人民币支持离线支付，第三方支付不支持

B.数字人民币是法定货币，第三方支付是支付渠道

C.数字人民币的转账手续费更低

D.数字人民币的账户体系更开放

答案：B

解析：数字人民币是央行负债，属于法定货币；第三方支付是商业银行存款货币的支付通道（A错误，部分第三方支付也支持离线；C、D非本质区别）。

9.区块链技术在反洗钱（AML）中的应用优势是：

A.