2019年初级银行从业资格考试《个人理财》真题精选答案及解析.pdfVIP

一、单选题

1、信托业务是一种以（  ）为基础的法律行为。

A、信用

B、委托

C、股权

D、金钱

解析：

信托业务是一种基于信用的法律行为，涉及委托人、受托人和受益人三方面的关系

。委托人对受托人投入信用，受托人则根据信托协议进行管理和运用信托财产，最

终使受益人受益。因此，信托业务是以信用为基础的法律行为，答案为A。

2、在家庭的生命周期中，高风险证券投资占比最少的阶段是（  ）。

A、家庭成熟期

B、家庭衰老期

C、家庭形成期

D、家庭成长期

解析：

：在家庭的生命周期中，家庭衰老期是面临养老护理和资产传承的阶段，家庭收入

大幅降低，储蓄逐步减少，因此该阶段建议进一步提升资产安全性，将80%以上资

产投资于储蓄及固定收益类理财产品，减少持有高风险资产。所以，高风险证券投

资占比最少的阶段是家庭衰老期，答案为B。

3、在理财方案执行过程中，专业理财师应遵循的原则不包括（  ）。

A、目标明确原则

B、了解原则

C、诚信原则

D、连续性原则

解析：

在专业理财师执行理财方案的过程中，应遵循了解原则、诚信原则和连续性原则。

这些原则有助于理财师更好地了解客户的情况、保持诚信、确保理财方案的连续性

和稳定性。因此，选项A中的“目标明确原则”是不正确的，是本题要求选出的不包

括在内的原则。

4、高先生投资10000元，年利率为8%，期限为3年。如果每季度复利一次，则3年

后的投资总额为12682元，则高先生这笔投资的有效年利率为（  

）。（答案取近似数值）

A、8.24%

B、8.15%

C、8.12%

D、8.32%

解析：

根据题目给出的信息，高先生投资的有效年利率可以通过公式计算得出。题目中已

给出名义年利率为8%，投资期限为3年，投资总额为12682元。通过有效年利率的

公式计算，可得出有效年利率约为8.24%。因此，正确答案为A。

5、对理财方案实施效果定期评估是理财服务的必要步骤和要求，也是理财师应尽

的责任。定期评估的频率取决于多个因素，其中不包括（  ）。

A、客户个人财务状况

B、客户的投资风格

C、客户的投资金额和占比

D、宏观经济发生变化

解析：

理财方案实施效果定期评估的频率取决于多个因素，其中包括客户的投资金额和占

比、客户个人财务状况变化幅度以及客户的风险偏好（投资风格）。而宏观经济发

生变化虽然对理财方案有影响，但它并不是决定定期评估频率的直接因素。因此，

答案是D。

6、国内货币市场上，上海银行间同业拆放利率是（  ）。

A、HIBOR

B、LIBOR

C、SIBOR

D、SHIBOR

解析：

在国内货币市场上，上海银行间同业拆放利率是SHIBOR。从2007年1月4日开始正

式运行，采用报价制度，参与银行每天对各个期限的拆借品种进行报价，通过对报

价进行加权平均处理后，公布各个期限的平均拆借利率，即为SHIBOR利率。因此

，本题选D。

7、关于特殊类型基金，下列说法错误的是（  ）。

A、ETF是一种跟踪标的指数变化且在交易所上市的开放式基金

B、FOF是一种专门投资于其他证券投资基金的基金

C、LOF基金的申购和赎回，只能在证券交易所操作

D、QDII基金是投资于境外证券市场的基金

解析：

选项A正确：ETF是一种跟踪标的指数变化且在交易所上市的开放式基金，投资者

可以同买卖股票一样买卖ETF，从而实现对指数的买卖。选项B正确：FOF是一种

专门投资于其他证券投资基金的基金，它是结合基金产品创新和销售渠道创新的基

金新品种。选项C错误：LOF的申购、赎回可以在代销网点进行，而不仅仅是只能

在证券交易所操作。选项D正确：QDII基金是指在一国境内设置，经批准可以在境

外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金。因此，本题说法错误的是选项

C。

8、根据《关于规范商业银行代理销售业务的通知》，下列行为中正确的是（  

）。

A、借银行名义推销未经审批的信托产品

B、不承诺代销产品的本金或收益保障

C、将保险产品作为理财产品进行销售

D、规定必须存款达到50万元方可有资格购买热销基金

解析：

根据《关于规范商业银行代理销售业务的通知》，商业银行从事代销业务时，不得

为代销产品提供直接或间接、显性或隐性的担保，包括承诺代销产品的本金或收益

保障。因此，选项B“不承诺代销产品的本金或收益保障”是正确的做法。而选项A“

借银行名义推销未经审批的信托产品”、选项C“将保险产品作为理财产品进行销售”

、选项D“规定必须存款达到50万元方可有资格购买热销基金”均不符合通