2023年6月初级银行从业资格考试《法律法规》真题汇编答案及解析.pdfVIP

一、单选题

1、下列关于商业银行资本的表述，正确的是（）。

A、监管资本是银行监管当局规定的商业银行必须持有的资本的最低要求

B、经济资本是一种完全取决于银行盈利大小的资本

C、商业银行的会计资本等于经济资本

D、银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本之和

解析：

监管资本涉及两个层次的概念，一是银行实际持有的符合监管规定的合格资本；二

是银行按照监管要求应该持有的最低资本量或最低资本要求。因此，选项A正确，

其他选项的表述都存在一定的问题。选项B中，经济资本是根据银行资产的风险程

度计算出来的虚拟资本，并不是完全取决于银行盈利大小的资本。选项C中，商业

银行的会计资本并不等于经济资本。选项D中，银行资本等于会计资本、监管资本

和经济资本之和的表述也不准确。

2、按照《中华人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构所建立的客户身份资料和

客户交易信息在业务关系或交易结束后至少保存期限为（）年。

A、5

B、3

C、10

D、2

解析：

按照《中华人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构所建立的客户身份资料和客户

交易信息在业务关系或交易结束后至少应保存的时间为5年。因此，正确答案为A

。

3、物价稳定是要保持（）的大体稳定，避免出现高通货膨胀或者通货紧缩。

A、生产者物价水平

B、物价总水平

C、国内生产总值

D、消费者物价水平

解析：

物价稳定是要保持物价总水平的大体稳定，避免出现高通货膨胀或通货紧缩的情况

。生产者物价指数是指一组出厂产品批发价格的变化幅度；国内生产总值是衡量经

济增长的宏观经济指标，是指一国在一定时期内所有常住居民生产活动的最终成果

；消费者物价指数是指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度。因此，本题应

选B选项。

4、下列不属于商业银行合规管理部门职责的是（）。

A、建立全面风险管理体系

B、制定合规管理计划

C、保持与监管机构日常的工作联系

D、评价商业银行各项政策的合规性

解析：

商业银行合规管理部门的职责主要包括制定合规管理计划、保持与监管机构日常的

工作联系以及评价商业银行各项政策的合规性。而建立全面风险管理体系是商业银

行整体的风险管理职责，并非仅仅是合规管理部门的职责。因此，选项A不属于商

业银行合规管理部门的职责。

5、在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和

评估，从而确定风险水平的过程是（）。

A、风险报告

B、风险监测

C、风险计量

D、风险控制

解析：

在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估

，从而确定风险水平的过程是风险计量。风险计量是风险管理中的重要环节，它有

助于更准确地了解和把握风险的大小和特征，为后续的风险控制和决策提供依据。

因此，正确答案为C。

6、通常说的“挤兑是指银行面临的（）。

A、信用风险

B、市场风险

C、操作风险

D、流动性风险

解析：

通常说的挤兑是指银行面临的流动性风险。

选项A：信用风险，是指存在交易对于未能按期交割可能会给银行带来的风险。

选项B：市场风险，是指市场汇率利率朝头寸不利方向变动时给银行带来的潜在亏

损。

选项C：操作风险，主要是交易和结算人员有意或无意违反管理规定和操作流程使

交易风险大大增加的风险。

综上，“挤兑”指的是银行无法及时获得或以合理成本获得充足资金，用于偿付到期

债务、履行其他支付义务或满足正常业务开展需要的风险，因此答案为D选项，即

流动性风险。

7、商业银行在交易市场过程中的交易或定价错误属于（）。

A、流动性风险

B、市场风险

C、声誉风险

D、操作风险

解析：

商业银行在交易市场过程中的交易或定价错误属于操作风险。操作风险是由人员、

系统、流程和外部事件所引发的风险。其中，交易或定价错误是由内部流程缺失或

不合理导致的风险，属于操作风险的范畴。因此，本题答案为D。

8、提供附有股权认购书的债券属于（）的金融工具创新。

A、信用创造型

B、流动性增强型

C、风险转移型

D、股权创造型

解析：

附有股权认购书的债券的出现属于股权创造型金融工具创新。这种债券允许投资者

通过购买债券获得公司的股权，从而参与公司的利润分配和决策。因此，这种金融

工具创新是与股权创造相关的。

9、公开募集基金的基金份额持有人按（

）享受收益和承担风险，私募证券投资基金的基金份额持有人按（

）享受收益和承担风险。

A、基金合同的约定，基金合同的约定

B、基金合同的约