2018年初级银行从业资格考试《个人理财》真题精选(四)答案及解析.pdfVIP

一、单选题

1、陈小姐将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10％，项目投资期限为

3年，每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则该投资人

三年投资期满将获得的本利和为()元。

A、13310

B、13000

C、13210

D、13500

解析：

根据复利终值的计算公式，陈小姐的投资在每年获得的利息继续投资的情况下，三

年投资期满将获得的本利和计算如下：FV=PV×(1+r)^t，其中PV为初始投资金额1

万元，r为预期收益率10%，t为投资期限3年。代入公式计算得FV=10000×(1+10%)^

3=13310元。因此，该投资人三年投资期满将获得的本利和为13310元，答案为A。

2、理财师进行财务规划的假设是()。

A、个人财务资源是有限的

B、客户对理财师都是信任的

C、客户都是回避风险的

D、财务资源的分配方式是多样的

解析：

理财师进行财务规划的假设之一是个人财务资源是有限的。这意味着理财师在进行

财务规划时，会考虑客户的财务状况和有限的资源，并根据这些资源进行合理的配

置和规划，以实现客户的财务目标。因此，A选项是正确的。其他选项如客户对理

财师的信任程度、客户的风险偏好以及财务资源的分配方式虽然也可能影响理财师

的决策，但并不是理财师进行财务规划的核心假设。

3、某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临收益的投资风险，但银

行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100％本金，则据此推断该理财计划属

于()。

A、保证收益理财产品

B、固定收益理财计划

C、保本浮动收益理财计划

D、非保本浮动收益理财计划

解析：

根据题干中的描述，该理财计划明确说明投资者可能面临收益的投资风险，但银行

保证于到期日或自动终止日向投资者支付100％本金。根据《商业银行个人理财业

务管理暂行办法》第14条的规定，这种理财计划属于保本浮动收益理财计划。在这

种计划中，银行保证客户的本金安全，但不保证客户一定获得收益。因此，答案为

C。

4、商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品时，()。

A、根据本银行需要，制定具体的管理办法

B、基础资产按储蓄存款业务管理，衍生交易部分按照金融衍生产品业务管理

C、按照金融衍生品业务管理

D、根据客户需要，制定具体的管理办法

解析：

根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第22条的规定，商业银行销售的理财

计划中包括结构性存款产品的，应将其基础资产与衍生交易部分相分离，基础资产

应按照储蓄存款业务管理，衍生交易部分应按照金融衍生品业务管理。因此，正确

答案为B。

5、商业银行向客户推介理财产品时，(  )。

A、不需要和客户的风险评估结果相匹配

B、应服从银行利益最大化要求

C、应了解客户的风险偏好和承受能力

D、视同存款销售

解析：

根据商业银行销售理财产品时的相关规定，银行在向客户推介理财产品时，应了解

客户的风险偏好和承受能力，并只能向客户销售等于或低于其风险承受能力的代销

产品。因此，选项C是正确的，其他选项没有提到，故排除。

6、理财资金用于投资单一借款人及其关联企业的银行贷款的总额不得超过发售银

行资本净额的()。

A、10％

B、20％

C、5％

D、15％

解析：

根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》的规定，

理财资金用于投资单一借款人及其关联企业银行贷款的总额不得超过发售银行资本

净额的10％。因此，答案为A。

7、通常，可积累的财产达到巅峰，要逐步降低投资风险的时期属于家庭生命周期

的()阶段。

A、家庭成熟期

B、家庭成长期

C、家庭衰老期

D、家庭形成期

解析：

在家庭生命周期中，通常可积累的财产达到巅峰，并逐步降低投资风险的时期属于

家庭生命周期的成熟期阶段。因此，答案为A。在家庭成熟期，家庭资产达到巅峰

，需要考虑保障退休金的安全，因此在这个阶段需要逐步降低投资风险。

8、股票是由股份公司发行的、表明投资者份额及其权利和义务的()。

A、产权凭证

B、处置权凭证

C、所有权凭证

D、收益权凭证

解析：

股票是由股份公司发行的，表明投资者投资份额及其权利和义务的所有权凭证。股

票实质上代表了股东对公司的所有权，股东凭借股票可以获得公司的股息和红利，

并参与公司决策等。因此，股票是所有权凭证。

9、按照有关规定，商业银行未要求理财人员的()。

A、从业经验

B、职业操守

C、行业资格

D、年龄

解析：

根据相关规定，商业银行对理财人员的资格要求包括从业经验、职业操守、行业资

格等，但不包括年