2018年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》真题精选(一)答案及解析.pdfVIP

一、单选题

1、某支行柜员在经办借记卡取现10万元时业务操作反方向，造成短款20万元，经

与客户沟通解释追回20万元。造成该事件风险的成因是()。

A、外部事件

B、人员

C、系统

D、内部流程

解析：

操作风险是指由于内部程序、人员或信息科技系统的不完善或问题，以及外部事件

导致的风险。题干中提到某支行柜员在经办借记卡取现时操作反方向，导致短款问

题，这属于由人员操作失误引起的风险。因此，造成该事件风险的成因是人员。

2、商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财

务损失和声誉损失的风险是()。

A、信用风险

B、市场风险

C、合规风险

D、国家风险

解析：

合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚

、重大财务损失和声誉损失的风险。因此，商业银行因没有遵循法律、规则和准则

可能遭受的各种损失风险是合规风险。选项C正确。其他选项不符合题意。

3、某商业银行为客户办理资金收付业务，客户为此支付了100元手续费，这种业务

属于商业银行的()。

A、票据贴现业务

B、负债业务

C、贷款业务

D、中间业务

解析：

题目中描述的商业银行业务为客户办理资金收付业务，并收取了100元手续费。根

据商业银行的业务分类，这种为客户办理收付手续并收取费用的业务属于中间业务

。中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，包

括支付结算等业务。因此，正确答案为D。

4、下列关于商业银行存款利率的表述中，错误的是()。

A、存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益

B、存款利率越高，银行利润越高

C、存款利率越高，银行的融资成本越高

D、存款利率的高低直接决定了金融机构的融资成本

解析：

存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益和金融机构的融资成本，一般来说，

存款利率越高，银行的融资成本越高，而不是银行利润越高。因此，选项B表述错

误。

5、一物一权原则的含义是()。

A、一个物上不能同时设立两个或者两个以上在性质上相互排斥或内容上不相容的

物权

B、物权受法律保护

C、不动产物权的设立、变更、转让和消灭，应当依照法律法规登记

D、物权的种类和内容由法律规定

解析：

一物一权原则是指在一个物上不能同时设立两个或两个以上在性质上相互排斥或内

容上不相容的物权。这是物权的基本原则之一，强调一个物上只能存在一个主导的

物权，不能同时存在相互矛盾的物权。选项A正确表述了这一原则的含义。选项B“

物权受法律保护”是一般性描述，并非一物一权原则的含义。选项C和D分别涉及不

动产物权的设立和物权种类及内容的规定，虽与物权有关，但不是一物一权原则的

直接含义。因此，正确答案是A。

6、商业银行受政策性银行的委托对其自主发放的贷款代理结算，并对其账户资金

进行监管，这属于商业银行的()。

A、代理业务

B、托管业务

C、承诺业务

D、支付结算业务

解析：

根据题目描述，商业银行受政策性银行的委托，对其自主发放的贷款进行代理结算

和账户资金监管，这符合商业银行代理业务的定义。因此，这属于商业银行的代理

业务。选项A正确。

7、下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“协助执行”的规定的是()。

A、为图方便，简化协助执行程序

B、按规定审核有权机关来人的证件

C、协助客户转移资产

D、未经法定程序透露客户信息给司法人员

解析：

根据银行业从业人员职业操守关于“协助执行”的规定，银行业从业人员应该按规定

审核有权机关来人的证件，以遵守协助执行的程序。因此，选项B是正确的。而选

项A中的简化协助执行程序可能会导致执行不力或违规操作；选项C中的协助客户

转移资产可能会涉及到违反法律规定的协助执行义务；选项D中的泄露客户信息给

司法人员是违反保密规定的。因此，选项A、C、D均不符合银行业的职业操守规

定。

8、与一般企业相比，商业银行的突出特点是()。

A、低负债经营

B、全负债经营

C、中负债经营

D、高负债经营

解析：

与一般企业相比，商业银行的突出特点是高负债经营。这意味着银行通过吸收存款

和其他负债来筹集资金，然后用这些资金进行投资或贷款，从而实现了高杠杆运作

。因此，选项D正确。

9、尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因

素的贷款是()。

A、可疑类贷款

B、关注类贷款

C、次级类贷款

D、损失类贷款

解析：

：关注类贷款是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产

生不利影响因素的贷款。因此，正确答案为B。