2020年初级银行从业资格考试《个人理财》真题精选答案及解析.pdfVIP

一、单选题

1、在个人理财业务中，客户和金融机构之间形成了（）关系。

A、信托关

B、供销关

C、信贷关

D、委托代理关

解析：

在个人理财业务中，客户委托金融机构进行投资理财，因此形成了委托代理关系。

客户是委托人，金融机构是代理人，双方通过代理行为实现理财目标。因此，正确

答案为D。

2、相比而言，债券型基金通过分散投资，可以避免投资面临较高的（  ）。

A、信用风险

B、政策风险

C、利率风险

D、购买力风险

解析：

违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付

利息的风险。债券型基金通过分散投资可以避免投资面临较高的信用风险。

3、一般情况下，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是（  ）。

A、货币市场型基金、混合型基金、债券型基金、股票型基金

B、货币市场型基金、债券型基金、混合型基金、股票型基金

C、股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场型基金

D、股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金

解析：

各类基金的风险特征由高到低的排序依次是股票型基金、混合型基金、债券型基金

和货币市场型基金。这是因为股票型基金主要投资于股票市场，风险相对较高；混

合型基金则投资于股票、债券等多种资产，风险相对分散；债券型基金主要投资于

债券市场，风险相对较低；而货币市场型基金主要投资于短期货币工具，风险最低

。因此，正确答案是D。

4、根据我国《证券投资基金销售管理办法》，申请注册基金销售业务资格，具有

基金从业资格的人员应当不少于（  ）。

A、10人

B、30人

C、40人

D、20人

解析：

根据《证券投资基金销售管理办法》的规定，申请注册基金销售业务资格，应当具

备的条件之一是取得基金从业资格的人员不少于20人。因此，正确答案选D。

5、周先生现在40岁，准备60岁退休。退休之后每年领取养老金3.6万元，最少领取

25年。假定退休之后的投资收益率为4%，则该笔养老金在退休时刻的现值是（  

）万元。

A、58.49

B、50.89

C、48.92

D、56.24

解析：

根据期末年金现值的公式，题目中养老金在退休时刻的现值计算过程较为复杂，需

要考虑到养老金的领取年限、每年领取金额、投资收益等因素。题目给出的参考解

析中，通过公式计算得出养老金在退休时刻的现值为56.24万元。因此，正确答案

为D。

6、下列不属于银行代理贵金属业务的是（  ）。

A、实物金条

B、纪念金币

C、纸黄金

D、黄金股票

解析：

银行代理的贵金属业务主要包括实物金条、纪念金币和纸黄金等。而黄金股票并不

属于银行代理的贵金属业务范围，因此D选项是正确答案。

7、一般情况下，下列属于期末年金的是（  ）。

A、学费

B、房贷

C、房租

D、生活费

解析：

期末年金是指现金流发生在当期期末的年金，例如房贷支出等。学费、房租和生活

费通常是每期期初发生的收付款项，属于期初年金。因此，正确答案是B。

8、理财师的工作流程主要分为六大部分，其中，对于本机构或者理财师本人已经

相识、关系到位且需求明确的客户（  

）一步可以省略，在对客户很熟悉、对其情况很了解时（  ）可以简化。

A、制定理财规划方案；接触客户，建立信任关

B、接触客户，建立信任关系；明确客户的理财目标

C、接触客户，建立信任关系；收集、整理和分析客户的家庭财务状况

D、明确客户的理财目标；接触客户，建立信任关

解析：

理财师的工作流程主要包括多个步骤，但对于已经相识、关系到位且需求明确的客

户，接触客户，建立信任关系这一步可以省略。同时，在对客户很熟悉、对其情况

很了解时，收集、整理和分析客户的家庭财务状况这一步骤可以简化。因此，正确

答案是C。

9、下列关于私募股权投资基金的说法，正确的是（  ）

A、基础资产流动性高，产品流动性好

B、仅开展股权投资，不涉及债权投资

C、私募股权投资是针对已上市公司的投资

D、通常采用非公开募集的形式筹集资金

解析：

私募股权投资基金通常采用非公开募集的形式筹集资金，因此选项D正确。关于其

他选项，私募股权投资基金投资期限长，基础资产流动性可能较差，产品流动性不

一定好，所以选项A错误。私募股权投资基金不仅限于股权投资，也可能涉及债权

投资，因此选项B错误。私募股权投资主要针对未上市公司的投资，而非已上市公

司的投资，因此选项C错误。

10、金融机构应当按照规定建立客户身份识别制度，下列做法错误的是（  ）。

A、客