2018年初级银行从业资格考试《个人理财》真题精选(三)答案及解析.pdfVIP

一、单选题

1、一般来说，投资者投资()承担的投资风险最低。

A、保证收益理财计划

B、非保本浮动收益理财计划

C、非保证收益理财计划

D、保本浮动收益理财计划

解析：

根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，保证收益理财计划是商业银

行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险。因此，

投资者投资保证收益理财计划承担的投资风险最低。选项B（非保本浮动收益理财

计划）和选项C（非保证收益理财计划）的风险较高，而选项D（保本浮动收益理

财计划）虽然能保本，但收益仍有风险。因此，正确答案是A。

2、在理财产品销售过程中，下列属于错误销售行为的是()。

A、产品说明书中须由客户亲自抄录的内容由客户亲笔抄录

B、所有的销售凭证包括风险评估报告由客户本人亲自填写并签字确认

C、客户拟购买的产品风险评级与客户风险承受能力相匹配

D、采取抽奖、礼品赠送等方式销售理财产品

解析：

在理财产品销售过程中，采取抽奖、礼品赠送等方式销售理财产品是不符合规定的

销售行为。根据监管要求，商业银行从事代销业务时，不得采取夸大宣传、虚假宣

传等方式误导客户购买产品，不得违背客户意愿将代销产品与其他产品进行捆绑销

售等。因此，选项D中的行为是错误销售行为。而选项A、B、C都是正确的销售行

为，与题意不符。

3、当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒

绝其履行要求的抗辩权是()。

A、后履行抗辩权

B、不安抗辩权

C、先履行抗辩权

D、同时履行抗辩权

解析：

根据《民法典》的相关规定，当事人互负债务，有先后履行顺序的，应当先履行的

一方未履行时，后履行一方有权拒绝其履行要求，这称为“先履行抗辩权”。因此，

答案为C。

4、小陈是一名银行业从业人员，赵先生是他多年的客户。赵先生生活富裕，在中

国大陆经营一家小型企业，同时在北美也有收入来源。小陈在自己没有取得会计资

格的前提下，主动为赵先生提供跨国避税和企业会计方面的服务。则小陈的做法违

反了()原则。

A、正直守信

B、勤勉尽职

C、专业胜任

D、客观公正

解析：

小陈在没有取得会计资格的前提下，主动为赵先生提供跨国避税和企业会计方面的

服务，这一行为违反了专业胜任原则。专业胜任原则要求理财师必须具备良好的专

业素养，包括不断学习和更新专业知识，做到对市场环境、监管政策的及时研判，

同时不断进行工作总结与反思。小陈没有取得会计资格，说明他并不具备提供会计

服务所需的专业素养和资格，因此他的行为不符合专业胜任原则的要求。

5、下列关于股票的表述，错误的是()。

A、股票是股份公司发行的有价证券

B、股票能够给持有者带来收益

C、股票表明投资者的投资份额及其权利和义务

D、股票是一种债权凭证

解析：

股票是股份公司发行的有价证券，能够给持有者带来收益，同时表明投资者的投资

份额及其权利和义务。而股票并非是一种债权凭证，而是代表股东权益的所有权凭

证。因此，选项D表述错误。

6、客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供个人理财顾问服务，一般产品销

售和服务人员应()。

A、积极地为其办理

B、将客户转交理财业务人员

C、在理财业务人员配合下为其办理

D、在理财业务人员指导下为其办理

解析：

根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第20条的规定，商业银行应明确个人

理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，禁止一般产品销售人员

向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划。因此，当客户在办理一般产品

业务时需要银行提供个人理财顾问服务时，一般产品销售和服务人员应将客户移交

理财业务人员。

7、假定年利率为12％，小王投资本金5000元，投资3年。用单利和复利计算投资

金收益合计差额为()元。(答案取近似数值)

A、225．68

B、6800

C、224．64

D、7024

解析：

根据题目描述，我们需要分别用单利和复利计算投资本金收益合计，然后计算两者

的差额。

用单利计算投资本金收益合计的公式为：FV=P×(1+rt)，其中P是本金，r是年利率

，t是时间（年）。代入题目中的数据，我们得到：FV=5000×(1+12％×

3)=6800元。

用复利计算投资本金收益合计的公式为：FV=P×(1+r)^t。代入题目中的数据，我们

得到：FV≈5000×(1+12%)^3≈7024.64元。

最后，计算两者的差额为：7024.64元-6800元=

224.64元。因此，投资本金收益合计差额为224.64元，与选项C相符。

8、下列关于金融