2020年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》真题汇编答案及解析.pdfVIP

一、单选题

1、在单位存款业务中，存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银

以外的银行营业机构开立的银行结算账户是（）。

A、一般存款账户

B、专用存款账户

C、基本存款账户

D、临时存款账户

解析：

在单位存款业务中，存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外

的银行营业机构开立的银行结算账户为一般存款账户，简称一般户。

2、衡量物价稳定的宏观经济指标是（）。

A、经济增长率

B、商品供给率

C、通货膨胀率

D、城镇失业率

解析：

衡量物价稳定的宏观经济指标是通货膨胀率。物价稳定是要保持物价总水平的基本

稳定，避免出现通货膨胀和通货紧缩。因此，本题答案为C。

3、商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财

务损失和声誉损失的风险是（）。

A、信用风险

B、市场风险

C、合规风险

D、国家风险

解析：

合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚

、重大财务损失和声誉损失的风险。因此，商业银行因没有遵循法律、规则和准则

可能遭受的各种损失风险被称为合规风险。选项C正确。其他选项不符合题意。

4、下列关于现代商业票据的表述中，错误的是（）。

A、现代商业票据大多已和商品交易脱离关系

B、一般期限较短，只有发行市场，少有二级市场

C、商业票据演变为一种专供在货币市场上融资的票据

D、现代商业票据市场是短期有担保债券筹措资金的融资场所

解析：

现代商业票据大多已经与商品交易脱离关系，并演变为一种在货币市场上专门用于

融资的票据。商业票据的发行人与投资者之间形成了一种单纯的债务和债权关系，

不再与商品买卖及劳务供应关系挂钩。因此，选项A和选项C描述是正确的。关于

票据的面值，已经演变为标准单位，一般为10万美元以上。由于期限较短，主要以

30天以下的票据交易为主，因此商业票据一般只有发行市场，二级市场并不发达。

所以选项B描述正确。而现代商业票据市场是由高信用等级的大企业和财务公司发

行短期无担保债券的场所，是短期融资场所，并非所有短期有担保债券的融资场所

。因此，选项D描述错误。

5、《中华人民共和国银行业监督管理法》的监管对象不包括中国境内设立的（）

。

A、商业银

B、政策性银

C、中央银

D、农村信用合作社

解析：

根据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，监管对象包括商业银行、政策

性银行、农村信用合作社等金融机构，但不包括中央银行。中央银行是国家的货币

政策制定和执行机构，不属于银行业监督管理法的监管对象。因此，选项C是正确

答案。

6、下列选项中，属于货币市场的是（）。

A、银行间同业拆借市场

B、中长期债券市场

C、中长期借贷市场

D、股票市场

解析：

货币市场是短期资金交易市场，主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市

场和票据市场等。因此，选项A“银行间同业拆借市场”属于货币市场。而选项B“中

长期债券市场”、选项C“中长期借贷市场”和选项D“股票市场”都属于资本市场，不

属于货币市场。

7、下列不属于第二版《巴塞尔资本协议》监管“三大支柱”的是（）。

A、市场约束

B、监督检查

C、最低资本要求

D、MAP监管考核

解析：

第二版《巴塞尔资本协议》构建了“三大支柱”的监管框架，包括最低资本要求、监

督检查和市场纪律（又称市场约束、信息披露）。因此，不属于这“三大支柱”的是

D选项中的MAP监管考核。

8、（）是指国务院银行业监督管理机构在银行业金融机构已经或者可能发生信用

危机，严重影响存款人的利益的情况下，对该银行采取的预防性拯救措施。

A、接管

B、破产

C、重组

D、撤销

解析：

根据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，当银行业金融机构出现已经或

者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的情况时，国务院银

业监督管理机构可以采取接管措施。接管是一项预防性拯救措施，旨在保护银行业

金融机构的经营安全和合法性。因此，选项A“接管”是正确答案。

9、留置权是指债权人按照合同的约定占有债务人的（），债务人未履行到期债务

的，债权人有权依据法律规定，并有权就该财产优先受偿。

A、不动产

B、权利凭证

C、不动产和动产

D、动产

解析：

留置权是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，当债务人未履行到期债务时

，债权人有权依照法律规定留置该财产，并有权就该动产优先受偿。因此，正确答

案为D，即动产。

10、法律明文规定为犯罪行为的，依照法律定罪处刑；法律没有明文规定为犯罪

为的，不得定罪处刑。这属于刑法中的