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(2025年)《商业银行经营学》题库及答案

一、单项选择题（每题2分，共16分）

1.根据2023年修订的《商业银行资本管理办法》，下列哪项属于商业银行核心一级资本？

A.优先股

B.永续债

C.未分配利润

D.二级资本债

答案：C

2.某商业银行2024年末流动性覆盖率（LCR）为105%，净稳定资金比例（NSFR）为98%。根据监管要求，该行需重点关注的风险是？

A.信用风险

B.市场风险

C.流动性风险

D.操作风险

答案：C（NSFR监管红线为100%，低于该值需强化长期稳定资金来源管理）

3.下列关于商业银行负债业务的表述中，正确的是？

A.同业存单属于主动负债，成本稳定性高于活期存款

B.结构性存款的收益与标的资产挂钩，不计入表内负债

C.数字人民币钱包资金不计入商业银行存款口径，但可能分流活期存款

D.储蓄存款占比越高，银行负债成本越低

答案：C（数字人民币作为M0，其钱包资金属于央行负债，商业银行需通过清算账户管理，可能影响活期存款规模）

4.某银行2024年净息差（NIM）为1.65%，较上年下降20BP。下列哪项最不可能是其原因？

A.贷款市场报价利率（LPR）多次下调，存量贷款重定价

B.定期存款占比从45%升至55%，存款成本上行

C.信用卡分期收入占比提升，非息收入增长

D.央行降低存款准备金率，释放低成本资金

答案：D（降准释放的资金成本低于MLF等政策工具，理论上可能降低负债成本，提升NIM）

5.根据巴塞尔协议Ⅲ，商业银行杠杆率的计算分母是？

A.风险加权资产

B.一级资本净额

C.表内外资产余额

D.核心一级资本净额

答案：C（杠杆率=一级资本净额/调整后的表内外资产余额，监管要求不低于4%）

6.下列关于商业银行中间业务的表述中，错误的是？

A.理财业务转型后，银行需对表外理财承担刚兑责任

B.支付结算业务收入与交易规模、费率直接相关

C.代理保险业务属于委托代理类中间业务

D.托管业务收入与托管资产规模及综合服务能力正相关

答案：A（资管新规后，银行理财需打破刚性兑付，实行净值化管理）

7.某城商行2024年不良贷款率为2.1%，拨备覆盖率为145%。根据监管要求，该行需重点采取的措施是？

A.提高贷款拨备计提力度

B.降低资本充足率以释放资金

C.扩大高风险领域信贷投放

D.减少存款保险保费支出

答案：A（拨备覆盖率监管红线为120%-150%，145%接近下限，需补充拨备以增强风险抵补能力）

8.数字信贷业务中，商业银行运用大数据技术进行客户画像的核心目的是？

A.降低系统开发成本

B.提升客户体验的趣味性

C.提高信用风险评估的准确性

D.减少柜面人员配置

答案：C（通过多维度数据交叉验证，解决信息不对称问题，优化风险定价）

二、判断题（每题1分，共8分。正确填“√”，错误填“×”）

1.商业银行二级资本债可以计入核心一级资本。（×）（二级资本债属于二级资本，核心一级资本仅包括普通股、留存收益等）

2.流动性匹配率（LMR）监管要求为不低于100%，分子为加权资金来源，分母为加权资金运用。（√）（LMR=加权资金来源/加权资金运用≥100%，用于衡量中长期流动性匹配情况）

3.商业银行开展资产证券化业务可以实现风险转移，但不会改变风险加权资产总量。（×）（优质资产证券化后可降低风险加权资产，释放资本空间）

4.经济资本是监管部门要求的最低资本，用于覆盖非预期损失。（×）（经济资本是银行内部测算的用于覆盖非预期损失的资本，监管资本是外部要求的最低资本）

5.信用卡透支属于商业银行表内信贷资产，需计提贷款损失准备。（√）（信用卡透支纳入贷款统计，适用贷款风险分类和拨备计提规则）

6.商业银行表外业务不承担信用风险，因此无需计提风险加权资产。（×）（部分表外业务如银行承兑汇票、保函等需按转换系数计入风险加权资产）

7.净稳定资金比例（NSFR）衡量银行短期（30天）内应对流动性需求的能力。（×）（NSFR衡量一年以上稳定资金来源对长期资产的覆盖能力，LCR衡量短期流动性）

8.商业银行资本补充工具中，永续债的清偿顺序优于二级资本债。（×）（永续债属于其他一级资本，二级资本债属于二级资本，清偿顺序上二级资本债劣后于永续债）

三、简答题（每题8分，共40分）

1.简述商业银行净息差（NIM）收窄的主要原因及应对策略。

答：主要原因：①资产端：LPR下行推动贷款收