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金融数据治理中的数据治理与监管沙盒机制对接分析1

金融数据治理中的数据治理与监管沙盒机制对接分析

摘要

本报告系统研究了金融数据治理与监管沙盒机制的对接问题，旨在构建一个既能

保障金融数据安全又能促进金融科技创新的协同治理框架。通过对国内外金融数据治

理现状的深入分析，结合监管沙盒机制的理论基础与实践案例，报告提出了数据治理与

监管沙盒机制对接的技术路线、实施方案和保障措施。研究表明，建立科学的数据治理

体系与灵活的监管沙盒机制相结合，能够有效平衡金融创新与风险防控的关系，为金融

行业的数字化转型提供制度保障。报告预期成果包括一套完整的对接框架、若干可推广

的试点方案以及政策建议，对完善我国金融监管体系具有重要的理论价值和实践意义。

引言与背景

1.1研究背景与意义

随着数字经济的快速发展，金融行业正经历着前所未有的数字化转型浪潮。据中国

互联网金融协会发布的《中国金融科技发展报告(2023)》显示，我国金融科技市场规模

已突破4000亿元，年增长率保持在20%以上。在这一背景下，数据作为新型生产要素，

已成为金融机构核心竞争力的关键所在。然而，金融数据的敏感性、复杂性和跨领域特

性，使得传统数据治理模式面临严峻挑战。

监管沙盒机制作为金融创新的重要试验场，自2015年由英国金融行为监管局

(FCA)率先推出以来，已在40多个国家和地区得到应用。我国自2017年开始在部

分地区试点监管沙盒机制，截至2023年底，已有超过200个项目通过监管沙盒完成测

试。但现有实践中，数据治理与监管沙盒的对接仍存在诸多空白，亟需系统性的理论指

导和实践方案。

1.2国内外研究现状

国际上，金融数据治理研究主要集中在三个方面：数据主权与跨境流动、数据隐私

保护、数据标准化。欧盟的GDPR和美国的《金融数据隐私法案》代表了不同的治理

模式。在监管沙盒研究方面，国际清算银行(BIS)2022年报告指出，全球已有78%的

监管机构建立了某种形式的创新支持机制，但仅有23%的机制专门针对数据治理问题。

国内研究方面，中国人民银行发布的《金融数据安全分级指南》和《个人金融信息

保护技术规范》为数据治理提供了基础框架。清华大学金融科技研究院2023年的研究

表明，我国金融机构数据治理成熟度平均仅为3.2分(满分5分)，特别是在数据质量管

理和数据生命周期管理方面存在明显短板。

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1.3研究目标与内容

本报告旨在解决三个核心问题：一是如何构建适应金融创新需求的数据治理框架；

二是如何设计监管沙盒机制中的数据治理评估体系；三是如何实现数据治理与监管沙

盒的有效对接。研究内容涵盖理论分析、框架设计、技术方案和实施路径四个维度，力

求为政策制定者和金融机构提供可操作的解决方案。

1.4研究方法与创新点

研究采用多学科交叉方法，融合金融学、法学、计算机科学和管理学理论。创新点

主要体现在：首次提出”动态数据治理”概念，将传统静态治理模式扩展为适应创新需求

的动态框架；设计了基于区块链的监管沙盒数据可信共享机制；构建了数据治理成熟度

与监管沙盒准入的联动模型。这些创新为解决金融数据治理与创新的矛盾提供了新思

路。

研究概述

2.1研究范围界定

本研究的范围聚焦于银行业、证券业和保险业三大金融领域，重点分析个人金融数

据、交易数据、信用数据和风险数据四类核心数据的治理问题。时间维度上，

年为研究周期，既包括历史数据分析，也包含未来趋势预测。地域范围主要关注中国大

陆市场，同时参考香港、新加坡等国际金融中心的先进经验。

2.2核心概念定义

数据治理在金融语境下指金融机构为实现数据价值最大化而建立的制度、流程和技

术体系，包括数据质量管理、元数据管理、数据生命周期管理等核心要素。监管沙盒机

制则指在可控环境中测试金融创新产品的监管工具，具有有限豁免、实时监控和快速退

出等特点。两者对接是指通过制度设计和技术手段，使数据治理要求与沙盒测试需求相

互协调、相互促进的过程。

2.3研究框架设计

研究采用”问题理论方案验证”的逻辑框架。首先通过现状分析识别对接中的关键问

题；其次基于治理理论、创新理论和风险管理理论构建理论基础；然后设