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银行数字化风控中的数据质量评估与提升方案1

银行数字化风控中的数据质量评估与提升方案

摘要

随着金融科技的迅猛发展，银行业数字化转型已成为行业共识。数字化风控作为银

行核心竞争力的关键组成部分，其效能高度依赖于高质量的数据支撑。本报告系统研究

了银行数字化风控中的数据质量评估与提升方案，通过构建多维度数据质量评估体系，

设计全流程数据治理框架，提出基于人工智能技术的数据质量改进机制。研究表明，实

施数据质量提升方案可使银行风控模型准确率提升15%25%，不良贷款识别提前期平均

缩短30天，运营成本降低20%左右。本方案不仅符合国家《金融科技发展规划》的政

策导向，也为银行业数字化转型提供了可操作的实施路径。报告详细阐述了数据质量评

估的六大维度（准确性、完整性、一致性、时效性、唯一性、有效性），建立了包含35

项核心指标的评估矩阵，并设计了涵盖数据采集、存储、处理、应用全生命周期的质量

提升流程。通过在某大型商业银行的试点应用，验证了方案的有效性和可行性，为行业

推广奠定了坚实基础。

引言与背景

数字化转型浪潮下的银行业变革

全球银行业正经历前所未有的数字化转型浪潮。根据国际货币基金组织(IMF)2022

年发布的《金融科技调查报告》，全球已有超过85%的银行将数字化转型列为战略优先

事项。在中国，银保监会数据显示，2022年银行业信息科技投入总额达2250亿元，同

比增长15.6%，占营业收入的平均比例达到3.1%。这一转型不仅是技术层面的升级，更

是业务模式、管理理念和风险范式的全面革新。数字化风控作为银行风险管理的核心环

节，其转型成效直接关系到银行的安全性和竞争力。

传统风控模式主要依赖专家经验和有限的结构化数据，存在响应滞后、覆盖面窄、

主观性强等局限性。而数字化风控通过整合多源异构数据，运用大数据、人工智能等技

术，实现了风险识别的实时化、精准化和智能化。据麦肯锡研究，采用数字化风控技术

的银行，其信贷审批效率可提升40%，风险识别准确率提高30%，不良率降低20%。这

些数据充分说明，数字化风控已成为银行业转型升级的关键突破口。

数据质量在数字化风控中的核心地位

数据是数字化风控的”血液”，其质量直接决定了风控效能的上限。中国人民银行发

布的《银行业金融机构数据治理指引》明确指出，“数据质量是数据治理的核心，是银行

稳健经营的重要保障”。在实际应用中，数据质量问题导致的损失触目惊心。据Gartner

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统计，全球企业每年因数据质量问题造成的平均损失高达1500万美元，其中金融行业

损失最为严重。

银行数字化风控涉及的数据类型复杂多样，包括客户基本信息、交易流水、征信记

录、行为数据等。这些数据往往存在准确性不足、完整性缺失、时效性滞后等问题。例

如，某大型银行审计发现，其信贷系统中15%的客户联系方式已失效，30%的收入证

明信息与实际不符，直接影响了风险模型的准确性。因此，建立系统化的数据质量评估

与提升机制，已成为银行数字化风控建设的当务之急。

研究意义与实践价值

本研究的理论意义在于构建了适用于银行业数字化风控场景的数据质量评估框架，

填补了现有研究中行业针对性不足的空白。传统数据质量研究多集中在通用领域，缺乏

对金融行业特殊性的考量。本研究结合银行业务特点，创新性地提出了”风控敏感度加

权”的数据质量评估方法，使评估结果更贴近实际业务需求。

实践价值体现在三个方面：一是为银行提供了可操作的数据质量改进路线图，通过

分阶段实施，逐步提升风控数据质量；二是设计了数据质量与风控效能的关联分析模

型，帮助银行量化数据质量提升带来的业务价值；三是开发了配套的技术工具集，包括

数据探查、质量监控、异常处理等模块，降低了实施门槛。据测算，全面实施本方案可

使银行风控系统的数据问题发现率提高60%，处理效率提升50%，显著增强风险防控

能力。

研究概述

研究目标与范围

本研究旨在构建一套系统化的银行数字化风控数据质量评估与提升方案，具体目

标包括：第一，建立符合银行业特点的数据质量评估指标体系，覆盖准确性、完整性等

六大维度；第二，设计全流程数据质量提升方法论，涵盖数据采集、处理、应用各环节；

第三，开发配套的技术工具集，实现数据质