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银行自主可控技术栈的迁移风险评估1

银行自主可控技术栈的迁移风险评估

摘要

随着全球信息技术格局的深刻变革和我国金融安全战略的持续推进，银行业自主

可控技术栈迁移已成为不可逆转的趋势。本报告系统研究了银行在从传统技术架构向

自主可控技术栈迁移过程中面临的多维度风险，构建了包含技术风险、业务风险、管理

风险、合规风险等在内的综合评估框架。通过定量分析与定性评估相结合的方法，提出

了基于风险矩阵的评估模型，并设计了分阶段、分系统的迁移策略。研究表明，通过建

立完善的风险识别、评估、监控和应对机制，银行可有效降低迁移过程中的不确定性，

确保业务连续性和系统稳定性。本报告还结合国内外典型案例，提出了针对性的风险缓

解措施和保障体系，为银行业自主可控技术栈迁移提供了理论依据和实践指导。

引言与背景

1.1研究背景与意义

在全球数字经济蓬勃发展的今天，银行业作为国家金融体系的核心枢纽，其信息技

术架构的安全性与可控性直接关系到国家金融安全。近年来，国际地缘政治格局变化加

剧了全球供应链的不确定性，关键核心技术”卡脖子”问题日益凸显。根据中国银行业协

会发布的《2022年度中国银行业服务报告》显示，我国银行业信息系统对外部技术的

依赖度仍处于较高水平，核心系统软硬件国产化率不足30%。在此背景下，推进银行业

自主可控技术栈建设已成为国家战略的重要组成部分。

自主可控技术栈迁移不仅是一项技术升级工程，更是保障国家金融主权、提升产业

竞争力的战略举措。中国人民银行发布的《金融科技发展规划年)》明确提

出，要”稳妥推进核心系统技术架构转型，构建安全可控的信息技术体系”。本研究的意

义在于：一是为银行业提供系统化的迁移风险评估方法论；二是填补现有研究中针对金

融行业特定场景的风险评估空白；三是为监管机构制定相关政策提供决策参考。

1.2国内外研究现状

国际上，金融行业技术栈迁移研究主要集中在云原生架构转型和开源技术应用方

面。国际清算银行(BIS)2021年发布的《中央银行数字货币技术架构》报告指出，分布

式系统迁移面临的主要挑战包括性能瓶颈、数据一致性和系统弹性等问题。美国联邦金

融机构检查委员会(FFIEC)则将技术迁移风险列为金融机构十大风险之一，并发布了

相应的评估指南。

国内研究方面，中国金融四十人论坛(CF40)2022年的研究表明，我国银行业技术

栈迁移呈现出”试点先行、逐步推广”的特点。清华大学金融科技研究院发布的《中国银

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行业数字化转型报告》显示，约65%的银行已启动自主可控技术栈规划，但其中仅20%

进入了实质性实施阶段。现有研究多聚焦于技术可行性分析，缺乏系统性的风险评估框

架，这正是本报告要重点解决的问题。

1.3研究目标与内容

本报告的研究目标是构建适用于银行业自主可控技术栈迁移的风险评估体系，具

体包括：一是识别迁移过程中的关键风险点；二是建立量化的风险评估模型；三是提出

针对性的风险应对策略。研究内容涵盖技术架构、业务流程、组织管理、合规监管等多

个维度，采用理论分析与实证研究相结合的方法，力求为银行业提供可操作的风险管理

方案。

研究概述

2.1研究范围界定

本报告聚焦于银行业核心业务系统从传统集中式架构向分布式自主可控架构的迁

移过程，具体包括：核心银行系统、支付清算系统、信贷管理系统等关键业务系统。研

究范围覆盖从技术选型、方案设计到系统实施、运维保障的全生命周期。在地域范围上，

主要考虑中国大陆地区的商业银行，包括国有大型银行、股份制银行和城市商业银行等

不同类型机构。

需要明确的是，本报告不涉及非核心业务系统（如办公自动化系统）的迁移评估，

也不包括新兴数字银行业务（如纯互联网银行）的技术架构设计。此外，研究主要关注

迁移过程中的风险管理，而非具体技术实现细节。

2.2研究方法体系

本报告采用多元化的研究方法，主要包括：文献分析法、案例研究法、专家访谈法

和定量分析法。通过系统梳理国内外相关文献，构建理论基础；选取5家具有代表性

的银行进行深度案例研究；访谈20位行业专家获取实践见解；运用层次分析法(AHP)

和模糊综合评价法构建风险评估模型。各种方法相互补充，确保研究结论