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地方金融监管与微观审慎监管协调研究1

地方金融监管与微观审慎监管协调研究

摘要

本报告系统研究了地方金融监管与微观审慎监管的协调机制，旨在构建适应中国金

融体系特点的双层监管框架。通过分析国内外监管实践，结合中国金融监管体制改革背

景，提出了”宏观微观地方”三位一体的监管协调模型。研究表明，建立有效的监管协调

机制能够显著降低系统性金融风险，提升金融资源配置效率。报告采用定量分析与定性

研究相结合的方法，构建了包含12个维度的监管协调评价指标体系，并通过实证分析

验证了协调机制的有效性。研究建议通过立法明确监管职责划分、建立信息共享平台、

完善风险处置机制等措施，加强地方金融监管与微观审慎监管的协调配合。

引言与背景

1.1研究背景与意义

随着中国金融体系的快速发展，地方金融业态日益丰富，金融创新层出不穷，传

统监管模式面临新的挑战。2017年全国金融工作会议明确提出要”强化地方金融监管责

任”，2018年银保监会成立后，地方金融监管职能进一步明确。然而，地方金融监管与

微观审慎监管之间仍存在职责交叉、信息不对称、协调机制不完善等问题，导致监管套

利和风险积累。研究两者的协调机制，对于防范化解金融风险、促进金融健康发展具有

重要意义。

1.2国内外研究现状

国外研究方面，BaselIII框架提出了宏观审慎与微观审慎协调的基本原则，美国

《多德弗兰克法案》建立了金融稳定监督委员会，欧盟建立了欧洲系统性风险委员会。

国内研究主要集中在监管体制改革、风险防范等方面，但对地方金融监管与微观审慎监

管协调的系统性研究较少。现有研究多从理论层面探讨协调必要性，缺乏可操作的实施

方案和量化评估方法。

1.3研究内容与方法

本报告采用理论分析与实证研究相结合的方法，首先梳理地方金融监管与微观审

慎监管的理论基础，然后分析国内外监管协调实践，构建协调机制框架，最后提出政策

建议。研究方法包括文献分析法、比较研究法、案例分析法、定量分析法等，数据来源

包括监管报告、行业统计、学术文献等。

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研究概述

2.1研究目标

本研究旨在构建科学、高效的地方金融监管与微观审慎监管协调机制，具体目标包

括：明确监管职责划分，建立信息共享机制，完善风险处置流程，提高监管效率，降低

系统性风险。通过研究，为监管部门提供政策参考，为金融机构提供合规指导。

2.2研究范围

研究范围包括地方金融监管机构（如地方金融监督管理局）与微观审慎监管机构

（如银保监会、证监会）的协调机制。研究对象涵盖银行、证券、保险等传统金融机构，

以及小额贷款公司、融资担保公司等地方金融组织。研究时间跨度年，重

点分析监管体制改革后的协调实践。

2.3研究创新点

本研究的创新点主要体现在：提出”宏观微观地方”三位一体的监管协调模型；构建

包含12个维度的监管协调评价指标体系；设计基于区块链技术的监管信息共享平台；

提出差异化监管协调策略。这些创新点为解决监管协调难题提供了新思路和新方法。

政策与行业环境分析

3.1国家政策环境

近年来，国家出台了一系列政策加强金融监管协调。2017年《关于服务实体经济防

控金融风险深化金融改革的若干意见》提出”强化地方金融监管责任”；2018年《关于完

善地方金融监管体制的指导意见》明确了地方金融监管职责；2020年《金融稳定法（草

案征求意见稿）》建立了金融风险防范化解处置机制。这些政策为研究提供了制度基础。

3.2行业发展现状

地方金融业态快速发展，截至2022年底，全国小额贷款公司数量达6153家，贷款

余额9080亿元；融资担保机构4390家，担保余额3.7万亿元。同时，金融创新加速，

互联网金融、供应链金融等新业态不断涌现。行业发展对监管协调提出了更高要求，需

要建立适应新业态特点的监管协调机制。

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3.3国际经验借鉴

美国建立了金融稳定监督委员会（FSOC）协调各监管机构；欧盟建立了欧洲系统性

风险委员会（ESRB）和欧洲银行业管理局（E