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智慧教育环境下的数字金融素养教育研究1

智慧教育环境下的数字金融素养教育研究

摘要

本研究旨在探讨智慧教育环境下数字金融素养教育的创新模式与实施路径。随着

金融科技迅猛发展和数字金融产品普及，提升国民数字金融素养已成为国家金融安全

战略的重要组成部分。本研究通过分析当前数字金融素养教育的现状与问题，结合智

慧教育技术优势，构建了”技术赋能内容创新评价反馈”三位一体的教育框架。研究采用

文献分析、问卷调查、实验对照等多种方法，对智慧教育环境下数字金融素养教育的有

效性进行实证检验。研究发现，基于人工智能、大数据和虚拟现实技术的智慧教育手段

能显著提升学习者的数字金融知识水平、风险识别能力和决策能力。研究还提出了包括

课程体系设计、教学平台开发、师资培训等在内的系统化实施方案，并建立了多维度的

评价指标体系。本研究成果可为教育部门、金融机构和科技企业提供理论参考和实践指

导，推动数字金融素养教育的创新发展。

引言与背景

研究背景与意义

数字金融作为金融科技发展的核心产物，正在深刻改变传统金融服务模式和消费者

行为方式。根据中国互联网金融协会发布的《中国数字金融发展报告(2023)》显示，我

国数字金融用户规模已达9.3亿人，占网民总数的89.2%。然而，与数字金融普及率快

速提升形成鲜明对比的是，我国居民数字金融素养水平相对滞后。中国人民银行2022

年发布的《中国普惠金融指标分析报告》指出，仅有37.6%的成年人能够正确理解数字

金融产品的基本原理和风险特征。

智慧教育作为教育信息化发展的高级阶段，为数字金融素养教育提供了全新解决

方案。教育部《教育信息化2.0行动计划》明确提出要”构建网络化、数字化、个性化、

终身化的教育体系”。在此背景下，研究智慧教育环境下的数字金融素养教育，不仅有

助于提升国民金融素养，防范金融风险，更能促进教育公平，实现普惠金融目标。本研

究具有重要的理论价值和现实意义，可为数字金融素养教育提供科学依据和实践指导。

国内外研究现状

国外关于数字金融素养教育的研究起步较早，已形成较为成熟的理论体系和实践

模式。美国金融素养与教育委员会(FLEC)早在2016年就将数字金融素养纳入国家战

略，开发了基于游戏化学习的金融教育平台。欧盟委员会2021年发布的《数字金融素

养框架》提出了包括数字技能、金融知识和风险意识在内的三维评价体系。世界经济论

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坛《2023年未来就业报告》预测，到2027年，数字金融素养将成为职场必备的十大核

心技能之一。

国内研究虽然起步较晚，但发展迅速。近年来，学术界对数字金融素养的关注度显

著提升，相关研究主要集中在概念界定、现状调查和政策建议等方面。中国人民银行金

融消费权益保护局2022年发布的《数字金融素养调查报告》显示，我国数字金融素养

存在明显的城乡差异和代际差异。然而，现有研究多停留在宏观层面，缺乏对智慧教育

环境下数字金融素养教育模式的系统研究，特别是缺乏基于实证数据的深入分析。本研

究将填补这一学术空白，为数字金融素养教育提供创新思路。

研究目标与内容

本研究旨在构建智慧教育环境下的数字金融素养教育体系，具体目标包括：1)分

析数字金融素养的核心要素与评价标准；2)探索智慧教育技术在数字金融素养教育中

的应用模式；3)设计基于智慧教育的数字金融素养课程体系；4)开发智能化教学平台

与学习工具；5)验证智慧教育环境下数字金融素养教育的有效性。

为实现上述目标，本研究将开展以下内容：1)数字金融素养概念框架与评价指标

研究；2)智慧教育环境下的数字金融素养教育模式创新；3)基于人工智能的个性化学

习路径设计；4)虚拟现实技术在金融风险教育中的应用；5)大数据驱动的学习效果评

估与反馈机制。通过这些研究内容，构建科学、系统、可操作的数字金融素养教育解决

方案。

研究概述

研究问题界定

本研究聚焦于智慧教育环境下数字金融素养教育的创新实践，主要解决以下关键

问题：1)如何界定数字金融素养的核心维度与评价标准？2)智慧教育技术如何有效赋

能数字金融素养教育？3)如何设计适应不同学习者需求的个性化教育方案？4)如何构

建科学的教育效果评估体系？5)如何实现教