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数字贸易中的数字货币反洗钱规则国际协调1

数字贸易中的数字货币反洗钱规则国际协调

摘要

随着数字贸易的蓬勃发展和数字货币的广泛应用，跨境反洗钱(AML)规则协调已

成为国际社会关注的焦点问题。本报告系统分析了数字贸易背景下数字货币反洗钱规

则国际协调的现状、挑战与机遇，构建了基于区块链技术的多层次协调框架。研究表明，

当前国际反洗钱体系面临监管套利、标准不统一、技术鸿沟等突出问题，亟需建立兼顾

效率与安全的全球协调机制。报告提出了”技术赋能+规则协同+多元共治”的解决方

案，设计了包含监管沙盒、分布式账本技术(DLT)应用、跨境信息共享平台等在内的

实施路径。通过案例分析验证了协调机制的有效性，并评估了潜在风险与应对措施。研

究成果为政策制定者、金融机构和科技企业提供了系统性参考，对推动全球数字贸易健

康发展具有重要意义。

关键词：数字贸易；数字货币；反洗钱；国际协调；区块链技术；监管科技

引言与背景

数字贸易发展现状与趋势

全球数字贸易正经历前所未有的增长阶段。根据联合国贸易和发展会议(UNC-

TAD)2023年报告显示，2022年全球数字服务贸易出口额达到4.1万亿美元，占服务贸

易总额的64%，较2019年增长了17个百分点。这一增长主要由云计算、人工智能和

区块链等新兴技术驱动，其中区块链相关服务贸易年均增长率达到35%。数字贸易的蓬

勃发展带来了支付方式的革命性变化，数字货币作为新型支付工具逐渐融入跨境交易

场景。

数字货币市场呈现爆发式增长态势。国际货币基金组织(IMF)数据显示，截至2023

年第三季度，全球加密货币市值超过1.2万亿美元，日交易量稳定在800亿美元左右。

稳定币作为连接传统金融与数字资产的重要桥梁，其市场规模已达1500亿美元，其中

跨境支付占比超过40%。这种增长态势对传统反洗钱体系构成了严峻挑战，因为数字货

币的匿名性、跨境性和去中心化特征为非法资金流动提供了便利条件。

数字贸易与数字货币的融合趋势日益明显。跨境电商平台开始接受比特币、以太坊

等主流加密货币支付；央行数字货币(CBDC)跨境支付试点项目在全球范围内展开，如

中国的数字人民币(eCNY)已与香港、泰国等地区开展跨境测试；传统金融机构也在积

极探索数字资产托管和交易服务。这种融合既带来了效率提升，也放大了监管漏洞，迫

切需要建立国际协调机制来应对洗钱风险。

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数字货币反洗钱国际监管演进

反洗钱国际监管框架经历了从传统金融到数字货币的逐步扩展过程。金融行动特

别工作组(FATF)作为全球反洗钱标准制定机构，自2019年起将虚拟资产服务提供商

(VASP)纳入监管范围，发布了《基于风险的方法：虚拟资产和虚拟资产服务提供商指

南》。该指南要求各国对VASP实施与传统金融机构同等的反洗钱义务，包括客户尽职

调查(CDD)、交易监控和可疑活动报告(SAR)等。

主要经济体监管政策呈现差异化特征。美国采用功能性监管方法，由金融犯罪执

法网络(FinCEN)将加密货币交易所和钱包服务商视为货币服务企业(MSB)进行监管；

欧盟通过《加密资产市场监管法案》(MiCA)建立了全面的数字资产监管框架；新加坡

金融管理局(MAS)则采取沙盒监管模式，在控制风险的同时鼓励创新。这种监管差异

为跨境监管套利创造了空间，不法分子可以通过选择监管宽松的司法管辖区规避监管

义务。

国际监管协调机制建设取得初步进展。FATF推动建立了全球VASP注册信息共享

平台，目前已有60多个国家和地区参与；国际证券委员会组织(IOSCO)发布了加密资

产市场监管原则；巴塞尔银行监管委员会(BCBS)正在制定银行加密资产风险暴露标

准。然而，这些协调机制仍存在覆盖面不足、执行力度不均、信息共享不畅等问题，难

以有效应对数字货币跨境洗钱挑战。

研究意义与价值

本研究具有重要的理论价值和实践意义。在理论层面，数字货币反洗钱国际协调涉

及金融学、法学、计算机科学等多学科交叉领域，现有研究多聚焦于单一国家或区域监

管政策，缺乏系统性国际协调框架构建。本研究通过整合多学科理论，提出基于技术赋

能的协调机制，丰富了数字金融监