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融资租赁在养老产业设备配置中的普惠金融方案1

融资租赁在养老产业设备配置中的普惠金融方案

摘要

本报告系统探讨了融资租赁作为普惠金融工具在养老产业设备配置中的应用价值

与实施路径。随着我国人口老龄化进程加速，养老产业设备需求激增与资金短缺矛盾日

益突出，传统融资模式难以满足中小型养老机构的设备更新需求。研究表明，融资租赁

通过其独特的所有权与使用权分离机制，可有效降低养老机构设备购置门槛，提高资金

使用效率，缓解现金流压力。本方案构建了”政策引导市场运作风险共担”的三维实施框

架，设计了针对不同类型养老设备的差异化租赁产品，并结合物联网技术实现设备全生

命周期管理。通过案例分析与模型测算，证实该方案可使养老机构设备投入成本降低

30%50%，资金周转效率提升40%以上。报告还识别了信用风险、技术风险等关键风险

点，并提出了相应的风险缓释措施。本方案的实施将有力推动养老产业设备升级，提升

养老服务普惠性，为应对人口老龄化挑战提供金融支持。

引言与背景

人口老龄化趋势与养老产业需求

我国正经历全球规模最大、速度最快的人口老龄化过程。根据国家统计局数据，截

至2022年底，我国60岁及以上人口达2.8亿，占总人口比例19.8%；65岁及以上人口

2.1亿，占比14.9%。预计到2035年，60岁及以上人口将突破4亿，在总人口中的占

比将超过30%。人口结构变化带来了养老服务需求的爆发式增长，其中医疗康复设备、

智能照护系统、生活辅助设施等专业设备需求尤为突出。然而，养老产业特别是中小型

养老机构普遍面临设备配置资金不足的问题，制约了服务质量的提升。据中国老龄产业

协会调研，约68%的中小型养老机构表示设备更新资金短缺是发展主要瓶颈，亟需创

新金融解决方案。

融资租赁的普惠金融属性

融资租赁作为一种将融资与融物相结合的金融工具，具有天然的普惠属性。与传统

信贷相比，融资租赁不依赖企业信用评级，更注重项目本身现金流和设备价值，降低了

中小企业融资门槛。在养老产业中，设备通常具有稳定的使用价值和较长的经济寿命，

非常适合作为融资租赁标的物。国际经验表明，发达国家医疗设备融资租赁渗透率普遍

在40%60%之间，而我国养老设备融资租赁市场尚处于起步阶段，发展潜力巨大。通过

融资租赁模式，养老机构可以”以租代购”，实现设备即服务（EquipmentasaService），

大幅降低初始投入，将有限资金优先用于服务提升和人才引进。

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研究意义与创新点

本研究的意义在于探索一条符合中国国情的养老产业设备配置普惠金融路径。一方

面，响应了国家关于发展普惠金融、支持养老产业的政策导向；另一方面，为解决养老

产业”融资难、融资贵”问题提供了创新方案。本研究的创新点主要体现在三个方面：一

是构建了养老设备融资租赁的专属风险评估模型，充分考虑了养老产业的特殊性；二是

设计了”设备+服务+金融”的一体化解决方案，超越了传统融资租赁的单一功能；三

是提出了基于区块链技术的租赁资产登记与流转机制，提高了资产透明度和流动性。这

些创新将有效提升融资租赁在养老产业设备配置中的适用性和可持续性。

研究概述

研究目标与范围

本研究旨在构建一套完整的融资租赁支持养老产业设备配置的普惠金融方案，具体

目标包括：分析养老产业设备融资需求特征与痛点；设计适合不同类型养老设备的融资

租赁产品；建立养老设备融资租赁的风险评估与控制体系；提出政策建议与实施路径。

研究范围聚焦于养老机构（包括养老院、护理院、社区养老服务中心等）的医疗康复设

备、智能照护系统、生活辅助设施三大类设备的融资租赁解决方案。研究地域以中国大

陆为主，适当借鉴国际经验。时间维度上，既考虑当前实施可行性，也展望未来510年

的发展趋势。

核心问题界定

本研究围绕以下核心问题展开：一是养老产业设备配置面临哪些独特的融资约束？

二是传统融资租赁模式如何适应养老产业需求特点？三是如何设计既能控制风险又具

普惠性的租赁产品结构？四是需要哪些配套政策和技术支持？这些问题的解决将为融资

租赁在养老产业设备配置中的规模化应用奠定理论基础和实践指南。特别值得注意的

是，养老产业具有准公共产品属性，其设备配置不仅关乎经济效益，更涉及社会效益，

这要求融资租赁