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面向反洗钱场景的跨机构隐私计算协作机制研究1

面向反洗钱场景的跨机构隐私计算协作机制研究

摘要

本研究聚焦于反洗钱（AML）场景下跨机构协作的隐私保护问题，系统性地探讨

了基于隐私计算技术的解决方案。随着金融犯罪手段的日益复杂化和隐蔽化，单一机构

的数据资源已难以有效识别和防范洗钱行为，跨机构数据协作成为必然趋势。然而，数

据隐私保护法规的严格限制使得传统数据共享模式面临巨大挑战。本研究提出了一套

完整的跨机构隐私计算协作机制，通过结合多方安全计算（MPC）、联邦学习（FL）和

同态加密（HE）等前沿技术，在保障各方数据隐私的前提下实现有效的反洗钱情报共

享。研究采用了理论分析与实证验证相结合的方法，构建了包含技术架构、协议设计、

治理机制和评估体系的完整解决方案。预期成果将显著提升金融机构反洗钱工作的效

率和准确性，同时为监管部门提供更全面的行业风险视图。本研究对推动金融行业合规

发展、维护金融体系稳定具有重要意义。

引言与背景

全球反洗钱形势演变

近年来，全球反洗钱形势日益严峻复杂。根据金融行动特别工作组（FATF）的最

新评估，全球每年洗钱规模约占全球GDP的2%5%，折合金额高达1.6万亿至4万亿

美元。洗钱手段不断翻新，从传统的现金走私、空壳公司交易，发展到利用加密货币、

网络赌博等新型渠道，呈现出专业化、隐蔽化和国际化的特征。特别是随着数字经济的

快速发展，洗钱活动与新兴技术结合得越来越紧密，给金融机构和监管部门带来了前所

未有的挑战。在这种背景下，单一机构依靠自身数据已难以有效识别和阻断复杂的洗钱

网络，跨机构协作成为提升反洗钱效能的关键路径。

数据驱动的反洗钱模式转型

传统反洗钱工作主要依赖规则引擎和人工分析，存在误报率高、漏报风险大等问

题。随着大数据和人工智能技术的发展，数据驱动的智能反洗钱模式逐渐成为主流。通

过机器学习算法分析交易行为模式、识别异常特征，可以显著提高可疑交易识别的准确

性和效率。然而，这种模式的有效性高度依赖于高质量、多维度的数据支撑。现实情况

是，洗钱活动往往涉及多个机构、多个账户的协同操作，单一机构只能看到局部信息，

难以形成完整的交易链条视图。因此，如何在保护数据隐私的前提下实现跨机构数据融

合，成为反洗钱领域亟待解决的核心问题。

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隐私计算技术的兴起与发展

隐私计算作为解决数据利用与隐私保护矛盾的关键技术，近年来得到了快速发展。

多方安全计算（MPC）、联邦学习（FL）、同态加密（HE）等技术能够在不暴露原始

数据的情况下实现联合计算和分析，为跨机构协作提供了技术可能性。特别是在金融领

域，隐私计算技术已经在联合风控、联合营销等场景中展现出巨大价值。将隐私计算技

术应用于反洗钱场景，不仅可以解决数据隐私保护的合规问题，还能打破数据孤岛，实

现更全面的风险识别。然而，反洗钱场景对数据准确性、实时性和可解释性都有较高要

求，这对隐私计算技术的应用提出了特殊挑战。

研究意义与创新点

本研究的意义在于探索一条兼顾反洗钱效能与数据隐私保护的可行路径。一方面，

通过隐私计算技术实现跨机构数据安全协作，可以显著提升反洗钱工作的覆盖面和准

确性；另一方面，建立标准化的协作机制有助于形成行业合力，共同应对日益复杂的洗

钱威胁。本研究的创新点主要体现在：一是构建了专门针对反洗钱场景的隐私计算技术

架构，优化了算法性能和计算效率；二是设计了包含激励相容、权责明确的多方协作治

理机制；三是提出了兼顾隐私保护与监管需求的可验证计算方案。这些创新将为金融行

业反洗钱工作提供系统性解决方案，具有重要的理论价值和实践意义。

研究概述

研究目标与定位

本研究旨在构建一套完整的面向反洗钱场景的跨机构隐私计算协作机制，解决金

融机构在反洗钱工作中面临的数据孤岛与隐私保护双重挑战。具体目标包括：设计适用

于反洗钱场景的隐私计算技术架构，开发高效安全的联合分析算法，建立多方参与的协

作治理框架，形成可落地的实施方案和评估体系。研究定位为应用型研究，聚焦于解决

实际问题，同时兼顾理论创新。通过本研究，期望能够为金融机构提供可直接应用的解

决方案，为监管部门提供政策制定参考，为学术界提供新的研究方向。

研究范围与边界

本研究主要聚焦于商业银行、支付机构等传统金融机构在反洗钱