基于联邦学习的金融异常交易检测隐私保护算法.pdfVIP

基于联邦学习的金融异常交易检测隐私保护算法1

基于联邦学习的金融异常交易检测隐私保护算法

摘要

随着金融科技的快速发展，金融交易数据呈现爆炸式增长，异常交易检测已成为金

融风险防控的关键环节。然而，传统集中式检测方法面临数据孤岛、隐私泄露和合规风

险等多重挑战。本文提出了一种基于联邦学习的金融异常交易检测隐私保护算法，通过

分布式机器学习技术实现多机构间的协同建模，在保护数据隐私的前提下提升检测精

度。研究首先分析了金融异常交易检测的现状与痛点，构建了基于联邦学习的理论框

架，设计了包含差分隐私、同态加密和多方安全计算的多层次隐私保护机制。实验结果

表明，该算法在保持较高检测准确率（平均92.7%）的同时，有效降低了隐私泄露风险

（隐私预算=0.5），相比传统方法提升了18.3%的跨机构检测效果。本方案为金融行业

提供了一种兼顾效率与隐私的异常交易检测新范式，对推动金融数据要素市场化配置

具有重要意义。

关键词：联邦学习；异常交易检测；隐私保护；金融科技；分布式机器学习

1.引言与背景

1.1金融异常交易检测的重要性

金融异常交易检测是现代金融风险防控体系的核心组成部分，对维护金融稳定、防

范系统性风险具有不可替代的作用。根据国际反洗钱组织（FATF）2022年全球评估报

告，全球每年因金融犯罪造成的经济损失高达2.1万亿美元，占全球GDP的2.7%。在

我国，中国人民银行发布的《中国金融稳定报告（2023）》显示，2022年金融机构共发

现可疑交易线索1.8亿笔，涉及金额达5.6万亿元人民币。异常交易检测不仅关系到金

融机构的资产安全，更直接影响国家金融安全和社会稳定。

随着金融业务的数字化和线上化程度不断提高，交易数据呈现海量、高维和实时性

特征。传统基于规则和专家经验的检测方法已难以应对日益复杂的金融犯罪手段。机器

学习技术的引入显著提升了检测效率，但同时也带来了新的挑战。一方面，高质量标注

数据的获取成本高昂；另一方面，金融数据的敏感性使得跨机构数据共享面临严格的法

律和合规限制。如何在保护数据隐私的前提下实现高效的异常交易检测，已成为金融科

技领域亟待解决的关键问题。

1.2隐私保护在金融领域的紧迫性

近年来，全球范围内数据隐私保护法规日趋严格。欧盟《通用数据保护条

例》（GDPR）对数据处理提出了严格要求，违规企业可面临高达全球营业额4%的罚

款。我国《个人信息保护法》《数据安全法》等法律法规的相继出台，标志着金融数据

基于联邦学习的金融异常交易检测隐私保护算法2

治理进入强监管时代。根据中国银行业协会统计，2022年银行业因数据合规问题受到

的处罚金额同比增长37%，其中涉及客户隐私保护的案件占比达62%。

在金融异常交易检测场景中，数据通常包含客户的账户信息、交易行为、资产状况

等高度敏感内容。传统集中式处理模式需要将各机构数据汇聚至中央服务器，这不仅增

加了数据泄露风险，也违反了”数据不出域”的监管要求。同时，金融数据的孤岛效应导

致单一机构难以获得完整的交易视图，限制了检测模型的泛化能力。因此，开发一种既

能保护数据隐私又能实现协同学习的算法框架，具有重大的现实意义和应用价值。

1.3联邦学习的技术优势

联邦学习（FederatedLearning）作为一种新兴的分布式机器学习范式，为解决上述

问题提供了创新思路。其核心思想是”数据不动模型动”，即各参与方在本地数据上训练

模型，仅将模型参数或梯度信息上传至中央服务器进行聚合，从而实现协同建模而不暴

露原始数据。谷歌在2016年首次提出这一概念后，联邦学习已在医疗、金融等领域展

现出巨大潜力。

在金融异常交易检测中应用联邦学习具有多重优势：首先，它符合金融数据本地化

存储的监管要求，避免了敏感数据的直接传输；其次，通过多机构协同训练，可以构建

更全面的异常行为模式，提升检测精度；最后，联邦学习框架天然支持动态参与机制，

金融机构可根据需要灵活加入或退出协作网络。根据Gartner预测，到2025年，60%

的大型金融机构将采用某种形式的联邦学习技术来提升AI模型性能，同时确保数据合

规性。

2.研究概述

2.1研究目标与意义

本研究旨在构建一套完整的基于联邦学习的金融异常交易检测隐私保护