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2025年理财规划试题及答案

一、单项选择题（每题2分，共20分）

1.2025年，某投资者计划配置低风险资产以应对家庭短期资金需求（1年内使用），以下哪种金融工具最不适合？

A.货币市场基金

B.3个月期大额存单

C.偏股混合型基金

D.国债逆回购（7天期）

2.根据2025年最新税收政策，个人养老金账户年度缴费上限调整为3.6万元，且缴费部分可享受个人所得税税前扣除。若某纳税人月收入2.5万元（扣除五险一金后），适用20%税率，全年缴纳个人养老金3.6万元，可节税金额为？

A.3600元

B.7200元

C.10800元

D.14400元

3.2025年，监管部门推动“养老理财+长期护理保险”综合产品试点。以下关于该产品的描述，正确的是？

A.收益固定，无本金损失风险

B.可同时满足养老储蓄与失能风险保障需求

C.缴费期仅支持一次性趸交

D.保险部分赔付与理财收益直接挂钩

4.某投资者2025年初持有沪深300指数基金10万元，年中该基金分红1万元（选择红利再投资），年末基金净值上涨15%。若不考虑费用，年末持有基金总价值为？

A.11.5万元

B.12.65万元

C.13.225万元

D.14.95万元

5.2025年，银保监会发布《商业银行理财业务流动性管理指引》，要求开放式理财产品持有高流动性资产比例不低于5%。这一规定主要防范的风险是？

A.市场风险

B.信用风险

C.流动性风险

D.操作风险

6.小王（30岁，已婚，无子女）2025年月收入1.8万元，家庭月固定支出1.2万元（含房贷5000元），现有活期存款8万元，无其他资产。根据家庭应急资金储备原则，合理的应急资金规模应为？

A.3-6万元

B.6-12万元

C.12-18万元

D.18-24万元

7.2025年，某银行推出“碳中和主题理财”，资金主要投向光伏、储能等绿色产业。以下关于该产品的风险提示，错误的是？

A.受政策补贴退坡影响，底层资产收益可能波动

B.绿色产业技术迭代快，部分企业存在淘汰风险

C.产品风险等级为R1（低风险），适合所有投资者

D.若市场对“碳中和”概念热情下降，可能出现净值回撤

8.李女士（55岁，即将退休）现有存款50万元，企业年金账户20万元，社保养老金预计月领6000元。她希望退休后维持月支出1万元（不考虑通胀），投资偏好稳健。以下配置方案最合理的是？

A.30%股票型基金+40%银行理财（中低风险）+30%活期存款

B.20%REITs（基础设施）+30%养老目标日期基金（2030）+50%大额存单（3年期）

C.10%黄金ETF+50%国债（5年期）+40%万能险（保证利率3%）

D.40%货币基金+30%同业存单指数基金+30%股票型基金

9.2025年，证监会优化公募REITs审核流程，重点支持消费基础设施（如购物中心）类项目。关于此类REITs的特点，正确的是？

A.收益主要来源于物业租金和资产增值

B.强制分红比例不低于年度可分配利润的50%

C.投资者可直接参与物业运营管理

D.底层资产为标准化金融资产

10.张先生（45岁，企业高管）家庭年收入80万元（税后），现有资产：房产2套（市值800万元，贷款余额200万元，利率4.2%）、股票账户150万元（近3年收益波动±25%）、银行理财100万元（R2级）、活期存款50万元。其风险承受能力评估为平衡型（可接受10%-20%年度亏损）。根据标准普尔家庭资产象限图，需调整的资产配置是？

A.增加“要花的钱”（活期存款）比例

B.减少“生钱的钱”（股票账户）比例

C.增加“保命的钱”（保险）配置

D.减少“保本升值的钱”（银行理财）比例

二、判断题（每题2分，共10分）

1.2025年，某银行推出“智能投顾”服务，可根据客户风险测评结果自动提供投资组合。若客户未主动确认，系统直接完成调仓，符合监管要求。（）

2.教育金规划中，“增额终身寿险”比“教育年金险”更灵活，因前者可通过减保随时领取资金，后者只能按约定时间领取。（）

3.汇率风险仅影响持有外汇资产的投资者，持有本币资产的投资者无需关注汇率波动。（）

4.2025年，某养老目标风险基金（平衡型）将股票仓位从50%提升至60%，理由是“权益市场估值处于历史低位”。这一操作符合该基金“风险等级恒定”的设计原则。（）

5.家庭资产负债表中，房贷属于“长期负债”，信用卡未还款属于“短期