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商业银行经营管理期末复习试题附答案

一、单项选择题（每题2分，共20分）

1.商业银行通过发行优先股补充的资本属于（）

A.核心一级资本

B.其他一级资本

C.二级资本

D.三级资本

答案：B

解析：根据《巴塞尔协议Ⅲ》，其他一级资本包括优先股、永续债等非累积性资本工具，核心一级资本主要为普通股和留存收益，二级资本为次级债、超额贷款损失准备等。

2.下列属于商业银行主动负债的是（）

A.企业活期存款

B.居民定期存款

C.同业存单

D.财政性存款

答案：C

解析：主动负债是银行通过金融市场主动融入资金的负债方式，如同业存单、发行债券等；被动负债主要是客户存款，具有被动接受特点。

3.商业银行贷款“三查”制度中，“贷后查”的核心目的是（）

A.评估借款人还款能力

B.监控贷款资金使用与风险变化

C.确定贷款担保有效性

D.审核贷款申请材料真实性

答案：B

解析：贷前调查（真实性与还款能力）、贷时审查（风险与担保）、贷后检查（资金使用与风险监控）构成“三查”，贷后查重点在于动态跟踪风险。

4.某银行资本净额为80亿元，风险加权资产为1000亿元，其核心一级资本净额为50亿元，则该银行的核心一级资本充足率为（）

A.5%

B.8%

C.6%

D.4%

答案：A

解析：核心一级资本充足率=核心一级资本净额/风险加权资产×100%=50/1000×100%=5%。

5.下列不属于商业银行表外业务的是（）

A.银行承兑汇票

B.信用证

C.结构性存款

D.贷款承诺

答案：C

解析：表外业务不纳入资产负债表，结构性存款属于负债业务（需计入存款科目），其他选项为或有负债类表外业务。

6.商业银行流动性覆盖率（LCR）的计算分母是（）

A.未来30天现金净流出量

B.未来7天现金净流出量

C.优质流动性资产

D.总资产

答案：A

解析：LCR=优质流动性资产/未来30天现金净流出量×100%，用于衡量短期（30天）流动性风险抵御能力。

7.下列关于贷款五级分类的表述，正确的是（）

A.次级类贷款是指借款人无法足额偿还本息，即使执行担保也会造成较大损失

B.可疑类贷款是指借款人目前有能力偿还本息，但存在不利因素

C.关注类贷款是指尽管借款人目前有能力偿还，但存在可能影响还款的不利因素

D.损失类贷款是指借款人还款能力出现明显问题，完全依靠其正常收入无法足额偿还

答案：C

解析：关注类（有不利因素但仍可正常还款）；次级类（正常收入无法足额偿还）；可疑类（执行担保后仍有较大损失）；损失类（本息无法收回或只能收回极少部分）。

8.商业银行市场风险的主要来源是（）

A.借款人违约

B.利率、汇率波动

C.操作失误

D.流动性不足

答案：B

解析：市场风险指因市场价格（利率、汇率、股票价格、商品价格）波动导致表内外头寸损失的风险；信用风险源于借款人违约；操作风险因内部流程、人员、系统问题引发。

9.下列属于商业银行盈利性指标的是（）

A.资本充足率

B.存贷比

C.成本收入比

D.不良贷款率

答案：C

解析：成本收入比=营业费用/营业收入×100%，比值越低盈利性越强；资本充足率是安全性指标，存贷比是流动性指标，不良贷款率是信用风险指标。

10.下列关于商业银行资产负债管理的表述，错误的是（）

A.目标是实现安全性、流动性、盈利性的平衡

B.核心是协调资产与负债的期限、利率、币种匹配

C.仅需关注表内业务，无需考虑表外业务

D.可通过缺口分析管理利率风险

答案：C

解析：资产负债管理需综合表内外业务，表外业务的或有负债会影响整体风险与收益。

二、判断题（每题1分，共10分）

1.商业银行的资本充足率越高越好，因此应尽可能提高资本规模。（）

答案：×

解析：资本充足率需在安全性与盈利性间平衡，过高的资本会降低财务杠杆，影响ROE（净资产收益率）。

2.活期存款的成本低于定期存款，因此商业银行应优先吸收活期存款。（）

答案：×

解析：活期存款稳定性差（流动性需求高），银行需保留更多备付金，综合成本未必低于定期存款。

3.商业银行开展理财业务时，若产品为非保本浮动收益型，则风险由投资者自行承担。（）

答案：√

解析：资管新规要求打破刚性兑付，非保本理财的风险由投资者承担，银行仅作为管理人。

4.贷款拨备率=贷款损