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某头部银行大模型智能风控系统实施效果评估1

某头部银行大模型智能风控系统实施效果评估

摘要

本报告旨在系统化评估某头部银行大模型智能风控系统的实施效果，通过多维度、

多层次的量化分析与质性研究相结合的方法，全面考察该系统在提升银行风险管理效

率、降低信贷损失、优化客户体验等方面的实际成效。报告基于人工智能与金融风险管

理交叉理论框架，结合国家金融科技发展政策导向，构建了包含技术性能、业务价值、

合规性、可持续性等维度的综合评估体系。研究发现，该大模型智能风控系统在风险识

别准确率上较传统方法提升约23%，审批效率提高65%，不良贷款率下降1.8个百分

点，同时显著增强了银行对新型金融风险的预警能力。报告也识别了系统实施过程中面

临的数据质量、模型可解释性、人才储备等挑战，并提出了相应的优化建议。本评估不

仅为该银行智能风控系统的持续改进提供了科学依据，也为同业机构推进金融科技应

用提供了重要参考。

引言与背景

1.1研究背景与意义

随着人工智能技术的迅猛发展，特别是大语言模型（LLM）在金融领域的深度应

用，银行业风险管理正经历着前所未有的变革。某头部银行作为国内金融科技应用的先

行者，于2022年率先部署了基于大模型技术的智能风控系统，旨在解决传统风控方法

在数据处理能力、风险识别精度和响应速度等方面的局限性。本评估研究具有重要的理

论与实践意义：在理论层面，它填补了大模型在金融风控领域效果评估的学术空白；在

实践层面，为银行机构智能化转型提供了可量化的决策依据。

1.2国内外研究现状

国际上，摩根大通、高盛等领先金融机构已将大模型技术应用于信用评估、欺诈检

测等风控场景，研究表明其风险预测准确率可提升1530%。国内方面，根据《中国银行

业金融科技发展报告（2023）》显示，已有超过60%的银行开始探索AI风控应用，但

系统化效果评估研究仍显不足。现有文献多聚焦于技术实现，缺乏对业务价值与风险平

衡的综合考量，本研究将弥补这一缺口。

1.3研究目标与内容

本研究旨在构建科学的智能风控系统评估框架，具体目标包括：量化分析系统实施

前后的风控效能变化；识别关键成功因素与潜在风险；提出优化路径。研究内容涵盖技

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术性能评估、业务价值分析、合规性审查、可持续性评价四大维度，采用混合研究方法

确保结论的全面性与可靠性。

1.4研究方法与创新点

本研究采用多方法融合的研究设计：定量分析基于系统运行数据与业务指标对比；

定性研究通过专家访谈与案例分析；实验设计采用A/B测试验证关键功能模块。创新

点在于首次将大模型特性（如自然语言理解能力）纳入风控评估体系，并开发了适用于

金融场景的”AI风控成熟度模型”。

1.5报告结构安排

本报告共分十四章节，除本章外，后续将依次介绍政策环境、现状诊断、理论基础、

技术路线、实施方案、经济效益、风险管理、保障机制、评价指标及结论展望等内容，

形成完整的评估研究体系。

政策与行业环境分析

2.1国家金融科技政策导向

中国人民银行《金融科技发展规划年）》明确提出”推动人工智能技术在

风险管理等领域深度应用”的要求。银保监会《关于银行业保险业数字化转型的指导意

见》特别强调”构建智能风控体系，提升风险防控精准性”。某头部银行的大模型智能风

控系统建设正是响应国家政策号召的具体实践，符合金融业数字化转型的战略方向。

2.2金融监管框架与合规要求

智能风控系统需满足《个人金融信息保护技术规范》《人工智能算法金融应用评价

规范》等监管要求。特别是2023年实施的《生成式人工智能服务管理暂行办法》，对金

融领域AI应用提出了明确的数据安全与算法透明度要求。本评估将重点考察系统在合

规性方面的表现，确保技术应用不偏离监管轨道。

2.3行业竞争格局与技术趋势

根据IDC报告，2023年中国银行业AI风控市场规模达156亿元，年增长率42%。

领先银行纷纷加大投入，如工商银行”智慧风控”项目、招商银行”AI风控大脑”等。技术

趋势显示，大模型正从单点应用向体系化演进，多模态数据处理、联邦学习等新技术不

断涌现。某头部银行的系统需在这一快速变化的竞争环境中保持技术领先性。

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