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保险代理人行业规范要求

第一章总则

第一条为规范保险代理人执业行为，保障投保人、被保险人及受益人的合法权益，维护保险市场秩序，促进保险行业健康可持续发展，依据《中华人民共和国保险法》《保险代理人监管规定》《保险销售行为可回溯管理暂行办法》等法律法规及监管要求，结合保险代理人行业发展实际，制定本规范要求。

第二条本规范要求适用于在中华人民共和国境内从事保险代理活动的个人保险代理人、保险专业代理机构从业人员及保险兼业代理机构从事保险代理业务的人员（以下统称“保险代理人”），覆盖保险产品销售、客户服务、理赔协助、风险提示等全执业流程。

第三条保险代理人行业规范执业遵循“诚信为本、客户至上、合规经营、专业高效”的核心原则，坚守职业道德底线，严格遵守监管规定及行业自律准则，以维护保险消费者合法权益为根本宗旨，推动保险行业公信力建设。

第四条中国银行保险监督管理委员会（以下简称“银保监会”）及其派出机构是保险代理人行业的监管主体，负责规范的监督实施、执业监管及违法违规行为查处；保险行业协会发挥行业自律作用，开展职业道德教育、专业培训及信用评价；保险公司、保险专业代理机构对其授权的保险代理人执业行为承担管理责任。

第五条鼓励保险代理人行业专业化、规范化发展，支持保险代理人提升专业素养，推广智能化服务工具，创新服务模式，提高服务质量与效率；倡导保险代理人积极参与公益事业，践行社会责任，树立行业良好形象。

第二章资质准入与执业登记规范

第六条保险代理人需具备以下基本资质条件，方可从事保险代理业务：

（一）个人保险代理人需年满18周岁，具有完全民事行为能力，身体健康，品行良好，无《保险代理人监管规定》列明的禁止从业情形（如因保险违法违规行为受行政处罚未满一定期限、被金融监管机构禁止进入金融行业等）；

（二）具备高中及以上文化程度，从事金融、保险相关工作3年以上或具有经济、金融、保险等相关专业大专及以上学历的，可优先准入；

（三）通过银保监会组织的保险代理人资格考试或符合监管规定的免考条件，取得《保险代理人资格证书》；

（四）与保险公司或保险专业代理机构签订委托代理合同，明确双方权利义务、代理范围、佣金支付、执业责任等内容。

第七条保险代理人执业登记需符合以下规范：

（一）个人保险代理人需由所委托的保险公司或保险专业代理机构向银保监会派出机构办理执业登记，领取《保险代理人执业证书》，执业证书需载明代理人姓名、身份证号、代理机构名称、代理险种、执业区域等信息；

（二）执业证书需妥善保管，不得伪造、变造、出租、出借、转让，如有遗失或信息变更，需及时向代理机构申请补办或变更登记；

（三）保险代理人只能在一家保险公司或保险专业代理机构执业，不得同时与多家机构签订委托代理合同；变更执业机构的，需先办理原执业登记注销，再由新代理机构办理执业登记；

（四）保险兼业代理机构的从业人员从事保险代理业务的，除符合本条前三项要求外，还需具备所在兼业代理机构的岗位从业资质，接受专门的保险业务培训。

第八条保险公司及保险专业代理机构需建立健全代理人资质审核机制，对拟委托的保险代理人资质进行严格审查，核实身份信息、学历证明、资格证书、无违法违规记录等材料，确保符合准入条件；对不符合条件的，不得签订委托代理合同或办理执业登记。

第九条保险代理人有下列情形之一的，代理机构需及时为其办理执业登记注销手续：

（一）委托代理合同到期未续签或依法解除的；

（二）取得执业证书后连续6个月未从事保险代理业务的；

（三）丧失民事行为能力、被依法追究刑事责任或出现监管规定的禁止从业情形的；

（四）本人申请注销执业登记的。

第三章执业行为规范

第十条保险代理人在保险产品销售环节需遵循以下规范：

（一）主动出示执业证书及代理机构授权证明，表明保险代理人身份，告知客户代理关系及执业范围，不得隐瞒或冒用其他机构、人员名义执业；

（二）根据客户的年龄、职业、收入、家庭状况、风险承受能力等实际情况，为客户提供合理的保险需求分析及产品推荐建议，不得强制或诱导客户购买保险产品；

（三）全面、准确、清晰地向客户介绍保险产品的条款内容，重点说明保险责任、免责条款、投保条件、缴费方式、保险期间、理赔流程、退保损失等关键信息，不得夸大保险责任、隐瞒免责条款或对保险产品收益作出不实承诺；

（四）严禁销售未取得监管部门批准或备案的保险产品，不得将保险产品与存款、基金、理财产品等混淆销售，不得误导客户认为保险产品具有存款收益性或保证收益性；

（五）严格执行保险销售行为可回溯管理要求，通过录音、录像等方式记录销售过程关键环节，确保销售行为可追溯，录音录像内容需真实、完整、清晰，不得剪辑、篡改。

第十一条保险代理人在投保手续办理环节需遵循以下规范：

（一）指导客户如实填写投保单，核对客户身份信息、健