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2025年银行现金管理自查报告

为全面落实监管要求，强化现金业务全流程管理，切实防范操作风险与合规风险，我行于2025年3月至5月组织开展了现金管理专项自查工作。本次自查覆盖全行32家一级分行、216家二级分行及1879个营业网点，涵盖现金收付、清分整点、尾箱管理、设备运维、反假货币等全业务环节，通过现场检查、系统筛查、调阅监控、员工访谈等方式，累计抽查业务凭证23.6万笔，调阅监控录像1.2万小时，访谈一线员工4200余人次，形成问题台账327项。现将自查情况报告如下：

一、现金管理工作主要成效

（一）制度执行与流程管控持续强化。我行严格落实《中国人民银行关于规范现金收付业务的通知》《银行业金融机构现金清分中心管理规定》等监管要求，2025年修订完善《现金业务操作手册（2025版）》，明确现金收付“四核对”（券别、金额、真伪、冠字号码）、清分“三必须”（全额清分、双人操作、记录可追溯）等12项核心操作标准。通过系统硬控制与人工软约束结合，现金备付率全年保持在3.2%-3.8%的合理区间，较2024年下降0.5个百分点，在满足客户需求的同时有效降低资金占用成本。

（二）现金清分与质量管控成效显著。全行现金清分中心实现100%标准化改造，配备清分机3200台、纸币鉴伪仪5800台，均达到央行A类设备标准。2025年1-5月累计清分现金1.2万亿元，清分差错率0.0012%，较上年同期下降0.0008个百分点；对外支付现金全额实现冠字号码记录，冠字号码查询系统覆盖率100%，客户查询响应时效由2024年的2.1个工作日缩短至1.2个工作日。

（三）反假货币与客户服务水平稳步提升。持续深化“网点+社区+学校”反假宣传模式，2025年累计开展宣传活动8900场次，覆盖人群120万人次；组织反假货币培训12期，参训员工1.8万人次，一线柜员假币识别通过率保持100%。1-5月全行累计收缴假币478张，同比下降12%，其中柜面收缴占比92%，自助设备未发生假币误收误付事件。

（四）现金设备运维与安全管理扎实有效。建立“总行-分行-网点”三级设备运维体系，配备专职运维人员680名，设置24小时运维热线。2025年自助现金设备运行率99.6%，较上年提升0.3个百分点；现金尾箱实行“双人管、双锁控、双核对”，尾箱账实相符率100%，全年未发生现金盗窃、丢失等安全事件。

二、存在的主要问题及原因分析

（一）制度执行存在局部偏差。部分基层网点存在现金尾箱限额执行不严格问题，抽查发现5家网点因周末业务高峰未及时调缴款，导致尾箱余额超限额15%-20%；3家网点柜员未严格执行“一日三碰库”要求，碰库记录存在后补现象。究其原因，主要是部分网点负责人对现金管理重视程度不足，存在“重业务发展、轻内控管理”倾向，一线员工制度执行意识薄弱，依赖经验操作。

（二）现金整点质量仍有提升空间。在凭证抽查中发现，2家分行存在现金整点“腰条不规范、封签要素不全”问题，涉及业务37笔；1家分行清分中心因设备临时故障，未对500万元现金进行二次清分即对外支付。问题根源在于部分清分人员操作习惯不严谨，设备应急预案演练不足，质量管控的“人防+机控”协同机制有待加强。

（三）冠字号码查询服务需优化。尽管系统覆盖率达标，但客户反馈中仍有12例查询超时问题，主要集中在节假日及业务高峰时段。经分析，一是部分网点冠字号码存储设备容量不足，历史数据调取耗时较长；二是一线员工对查询系统操作不熟练，存在“系统调用慢、信息核对漏”现象。

（四）设备运维效率有待提高。3家分行自助现金设备因加钞不及时导致“空箱”停机，累计影响客户62人次；2家分行清分机因日常维护不到位，出现“卡钞”故障频率较平均水平高30%。反映出运维资源配置不均衡，基层网点加钞人员与设备数量匹配度不足，设备维护“重故障处理、轻日常保养”的问题仍较突出。

（五）员工培训针对性需加强。在员工访谈中，15%的柜员反映培训内容偏理论、缺实操，对新型假币特征、复杂现金业务处理等场景化培训需求强烈；部分新入职员工对现金管理新规理解不深，存在“知其然不知其所以然”现象。主要原因是培训课程开发与一线实际需求结合不紧密，案例教学、情景模拟等互动式培训应用不足。

三、整改措施及下一步计划

（一）立行立改，压实问题整改责任。针对自查发现的327项问题，已建立“问题-责任-时限”三张清单，明确整改责任人412名，要求6月底前完成90%以上问题整改，12月底前全部销号。对尾箱超限额问题，在核心系统增加“尾箱余额预警”功能，超限额5%即触发提醒，同时将尾箱管理纳入网点负责人绩效考核；对整点质量问题，推行“清分质量积分制”，每季度评选“优质清分岗”，积分与绩效挂钩。

（二）科技赋能，提升管理智能化水平。计划6月上线“现金管理智能监控平台”，整合冠字号码