中行客户管理制度(3篇).docx

第1篇

第一章总则

第一条为加强中国银行（以下简称“中行”）客户管理，提高客户服务质量，保障客户权益，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，结合中行实际情况，制定本制度。

第二条本制度适用于中行所有客户，包括个人客户、法人客户和机构客户。

第三条客户管理应遵循以下原则：

（一）合规经营原则：严格遵守国家法律法规和行业监管政策，确保客户管理活动合法合规；

（二）客户至上原则：以客户需求为导向，提供优质、高效、便捷的服务；

（三）风险控制原则：加强风险管理，确保客户资金安全；

（四）持续改进原则：不断优化客户管理体系，提升客户满意度。

第二章客户分类与识别

第四条客户分类：

（一）个人客户：包括自然人客户；

（二）法人客户：包括企业法人、事业单位法人、社会团体法人等；

（三）机构客户：包括政府部门、金融机构、非金融机构等。

第五条客户识别：

（一）个人客户：通过身份证、护照等有效证件进行识别；

（二）法人客户：通过营业执照、组织机构代码证等有效证件进行识别；

（三）机构客户：通过相关主管部门核发的批准文件或证书进行识别。

第三章客户信息管理

第六条客户信息管理应遵循以下要求：

（一）真实性：确保客户信息真实、准确、完整；

（二）安全性：加强客户信息安全保护，防止信息泄露；

（三）完整性：收集、整理、存储客户信息，确保信息全面、系统；

（四）及时性：及时更新客户信息，确保信息时效性。

第七条客户信息收集：

（一）收集客户基本信息，如姓名、性别、出生日期、身份证号码等；

（二）收集客户联系信息，如电话号码、电子邮箱等；

（三）收集客户交易信息，如账户信息、交易记录等。

第八条客户信息存储：

（一）采用电子化存储方式，确保信息存储安全；

（二）建立客户信息查询系统，方便员工查询和使用；

（三）定期备份客户信息，防止数据丢失。

第四章客户服务

第九条客户服务应遵循以下要求：

（一）礼貌服务：尊重客户，耐心解答客户疑问，提供优质服务；

（二）高效服务：简化业务流程，提高业务办理效率；

（三）个性化服务：根据客户需求，提供个性化、定制化服务；

（四）持续改进：关注客户反馈，不断优化服务。

第十条客户服务内容：

（一）账户管理：办理开户、销户、变更账户信息等业务；

（二）资金结算：办理汇款、支付、托收等业务；

（三）信贷业务：提供贷款、信用卡、个人理财等业务；

（四）电子银行服务：提供网上银行、手机银行、自助终端等电子银行服务。

第五章风险管理与内部控制

第十一条客户风险管理应遵循以下要求：

（一）合规性：遵守相关法律法规和行业监管政策；

（二）全面性：覆盖客户管理各个环节，确保风险可控；

（三）动态性：实时监控客户风险，及时调整风险控制措施；

（四）有效性：确保风险控制措施有效执行。

第十二条内部控制应遵循以下要求：

（一）职责明确：明确各部门、岗位的职责，确保工作协调；

（二）流程规范：制定规范的业务流程，确保业务办理合规；

（三）权限控制：加强权限管理，防止内部欺诈；

（四）监督考核：建立监督考核机制，确保内部控制有效执行。

第六章附则

第十三条本制度由中行负责解释。

第十四条本制度自发布之日起施行。原有相关规定与本制度不一致的，以本制度为准。

第十五条本制度如有未尽事宜，由中行根据实际情况予以补充和完善。

第2篇

第一章总则

第一条为加强中国银行（以下简称“中行”）客户管理，提高客户服务质量，保障客户合法权益，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等相关法律法规，结合我行实际情况，制定本制度。

第二条本制度适用于中行各级机构及全体员工，涉及客户信息收集、存储、使用、保护、客户关系维护、客户投诉处理等方面。

第三条客户管理应遵循以下原则：

（一）合法合规原则：严格遵守国家法律法规，确保客户信息的安全与保密；

（二）客户至上原则：以客户需求为导向，为客户提供优质、高效、便捷的服务；

（三）风险防控原则：加强客户风险评估，防范金融风险；

（四）持续改进原则：不断完善客户管理制度，提高客户管理水平。

第二章客户信息管理

第四条客户信息包括但不限于个人客户信息、企业客户信息、账户信息、交易信息等。

第五条客户信息收集、存储、使用、传输、删除等环节，应严格按照国家法律法规和行业标准执行，确保客户信息安全。

第六条客户信息收集时，应明确收集目的、范围、方式，并取得客户同意。

第七条客户信息存储应采取物理、技术、管理等措施，确保信息不被非法获取、泄露、篡改、毁损。

第八条客户信息使用应限于收集目的范围内，不得泄露给第三方。

第九条客户信息传输应采用加密技术，确保传输过程中的信息安全。

第十条客户信息删除应按照规定程序